Dzisiaj zaprosimy Was do zapoznania się z nową ofertą pożyczek MoneyMan – jest to nowa marka na rynku polskim ale działająca z powodzeniem już w innych zakątkach świata jak Brazylia, Rosja, Gruzja, Kazachstan czy Hiszpania. Na dzień dzisiejszy, oferta obejmuje zarówno chwilówki z 30-dniowym okresem spłaty jak również pożyczki ratalne z okresem spłaty 4 lub 6-miesięcznym.

Moneyman to marka za którą stoi międzynarodowa firma Innovative Digital Finance a ich pożyczki na rynku Polskim dostępne są od grudnia ubiegłego roku. Czym głównie charakteryzują się pożyczki Moneyman? Główne atuty to na pewno możliwość pożyczenia gotówki z krótkim jak i nieco dłuższym okresem spłaty. Jeśli więc odpowiada nam spłata w 30 dni możemy skorzystać z takiej opcji ale możemy też wybrać dłuższą spłatę na 4 czy 6 miesięcznych rat. Te ostatnie dostępne są jednak przy kolejnych pożyczkach.

Kwoty pożyczek które możemy pozyskać za pośrednictwem MoneyMan to od 100 zł do nawet 5000 zł. Większe kwoty pożyczek z automatu mają narzucone wydłużony kres spłaty w ratach miesięcznych.

Wymagania względem osoby sięgającej po pożyczkę nie są specjalnie wygórowane. Najważniejsze aby osoba ubiegająca się o uzyskanie pożyczki miała ukończone 18 lat a ponadto nie była wpisana do popularnych rejestrów dłużników. Co warte odnotowania – do uzyskania chwilówki nie jest wymagane przelewanie opłaty weryfikacyjnej, ponieważ zamiast tego możemy skorzystać ze specjalnej, w pełni darmowej usługi Instantor za pomocą której zweryfikowane zostanie w bezpieczny sposób nasze konto bankowe.

Pierwsza pożyczka do 1000 zł za darmo na 30 dni – osoby zainteresowane skorzystaniem z oferty MoneyMan mogą pierwszą pożyczkę pozyskać całkowicie za darmo. Nowym klientom oferowana jest kwota do 1000 zł z okresem spłaty 30 dni.

Witamy Was w odświeżonej wersji naszego serwisu pożyczkowego Nachwilke.com – nie było tu już długo nowych artykułów, dlatego postanowiliśmy że zaczniemy od przeglądu tego co pojawiło się w ostatnim czasie na krajowym rynku pożyczkowym. Jak wiecie przybywa nam w ostatnich miesiącach firm które oferują nowe pożyczki pozabankowe z miesięczną ratą, dlatego właśnie na nich najbardziej się dzisiaj skupimy. Przestawimy zarówno nowe firmy i marki jak i te które w znacznym stopniu odświeżyły swoje oferty.

RATKA.pl

Nowość która pojawiła się w drugiej połowie zeszłego roku to Ratka.pl – marka oferująca pożyczki długoterminowe od 7 do 24 miesięcy. Kwoty dostępnych pożyczek może nie są za specjalnie wysokie ponieważ wynoszą od 1500 do 3400 zł, ale za to spotkamy tu jedne z najniższych kosztów wśród firm pozabankowych. Dlatego jeżeli nie zależy Wam na dużej kwocie pożyczki to zdecydowanie warto przyjrzeć się tej ofercie. Pożyczki dostępne są dla osób od 21 roku życia.

MONEDO NOW

Prawdziwa nowość, która pojawiła się na rynku dosłownie przed kilkoma dniami, choć tak na prawdę mamy tu do czynienia z firmą nie tak do końca nową. Pamiętacie markę Zaimo? Otóż Monedo Now to jej następca, który w ofercie posiada pożyczki od 1500 zł do nawet 10 000 zł (a dla stałych klientów do 15 000 zł). Takie kwoty możemy oczywiście pożyczyć ratalnie wybierając dowolny okres spłaty od 3 do 36 miesięcy. Pożyczki Monedo Now są dostępne dla osób już od 18 lat.

SZALONA POŻYCZKA

Marka która posiada pod swoimi skrzydłami wiele wyłącznie sprawdzonych propozycji pożyczek, dzięki czemu za ich pośrednictwem możecie uzyskać najkorzystniejszą i najbardziej dopasowaną ofertę pożyczki. Oferta jest dosyć szeroka ponieważ obejmuje zarówno chwilówki z krótkim okresem spłaty jak również pożyczki ratalne od 100 do 25 000 zł. Okres spłaty pożyczki możemy sobie wygodnie dopasować wybierając od 1 do 12 miesięcy. Oferta z której mogą skorzystać osoby od 18 lat posiadające dowód osobisty.

POŻYCZKA OK

Kolejna z nowych marek pożyczkowych, specjalizująca się w udzialeniu pożyczek w opcji ratalnej i umożliwiają pozyskanie gotówki całkowicie przez internet. Kwoty dostępnych pożyczek to od 1500 zł do 5000 zł z okresem spłaty od 6 do 30 miesięcy. Nieco większej są wymagania stawiane potencjalnym pożyczkobiorcom ponieważ zby uzyskać pożyczkę w Pożyczka OK należy mieć ukończone 25 lat, posiadac stałe źródło dochodów czy brak zadłużeń zarówno w BIK jak i bazach dłużników.

ZAPLO

Tą firmę może już znacie ale postanowiłem ją tu zamieścić z tego względu że od kilku miesięcy ich oferta znacznie ewoluowała. Poza tym że zmieniła się cała szata graficzna strony, zostało odświeżone logo to i cała dotychczasowa oferta pożyczek również uległa zmianie. Obecnie Zaplo ma do zaoferowania pożyczki w wysokości nawet 10 000 zł z okresem spłaty od 3 do 24 miesięcy. Z oferty mogą skorzystać osoby mające ukończone 20 lat, które nie posiadają negatywnej historii kredytowej w BIK czy rejestrach dłużników.

FERRATUM

Firma może być Wam znana z oferty Ekspres Kasy, która również działa pod ich skrzydłami. Pod nazwą Ferratum udzielane są pożyczki długoterminowe z ratą miesięczną. Kwoty dostępnych pożyczek sięgają od 1500 zł do 5000 zł z okresem spłaty do 24 miesięcy. Wszystkie potrzebne formalności załatwimy przez internet a by przejść procedury wystarczy brak zadłużeń w rejestrze KRD. Pożyczka w Ferratum dostępna jest dla osób od 21 roku życia.

HAPI POŻYCZKI

I na sam koniec nowa marka oferująca nowe pożyczki pozabankowe która pojawiła się w ubiegłym roku a jak pewnie wiecie jest to uboczny projekt Provident, który pod tą nazwą zdecydował się na udzielanie pożyczek całkowicie przez internet. Korzystając z tej oferty, nie jest więc wymagane ani spotkanie z konsultantami firmy ani też inne podobne procedury. Dostępne pożyczki to od 1500 do 7500 zł a okres spłaty może wynosić od krótkich 3 miesięcy do 24 miesięcy. Oferta pożyczek obejmuje osoby od 18 lat.

Kontynuując nasz wątek pożyczek pozabankowych który zapoczątkowaliśmy w artykule ”Pożyczki Pozabankowe – 10 000 zł i więcej” dzisiaj przejdziemy do opisania firm które również udzielają pożyczek długoterminowych ale na nieco mniejsze kwoty do 10 000 zł.

O czym również warto wiedzieć – wszystkie spośród przedstawionych dzisiaj firm udzielają pożyczki 10 000 zł całkowicie przez internet a więc do ich uzyskania nie jest wymagane wychodzenie z domu ani przedstawianie dokumentów o zarobkach a ponadto czas oczekiwania na pożyczkę w większości przypadków nie powinien przekroczyć 1 godziny.

ZAIMO (obecnie Monedo Now)
Kwoty pożyczek: do 15 000 zł

Może nie wszyscy pamiętają ale firma Zaimo powstała na bazie tego co oferowała swego czasu Kredito24 raty (czyli oddział Kredito24 udzielający pożyczek długoterminowych). Początkowo firma posiadał w swojej ofercie pożyczki w wysokości nawet 10 tyś zł, jednak wraz ze zmianą marki na Zaimo maksymalna kwota pożyczki została zmniejszona do 6000 zł. Okres spłaty pozostał ten sam i możemy sami wybrać czy pożyczoną gotówkę spłacimy w ciągu 1,2, 3 miesięcy czy12 miesięcy (tylko wynosi maksymalny okres spłaty). Z pożyczek Zaimo mogą skorzystać osoby od 18 roku życia które posiadają dowód osobisty oraz miesięczny dochód. W przeciwieństwie do pozostałych dwóch firm o których zaraz wspomnimy, aby uzyskać pożyczkę w Zaimo nie jest wymagane przesyłanie opłaty weryfikacyjnej z konta bankowego, dzięki wykorzystaniu specjalnej aplikacji Konto Connect. Aktualnie pod nazwą Monedo firma oferuje pożyczki 10 000 zł całkowicie online.

INCREDIT
Kwoty pożyczek: do 10 000 zł

Czynnikiem który różni oferty Zaimo i firmy Zaplo o której za chwilę wspomnimy, jest to że w Incredit znajdziemy dłuższy okres spłaty przekraczający 12 miesięcy. Maksymalny okres spłaty pożyczki w przypadku oferty Incredit to nawet 24 miesiące (2 lata). Jeśli nasze dochody nie pozwalają na spłacanie wysokich rat pożyczek to pewną alternatywą może być dla nas oferta Incredit która dzięki wydłużeniu okresu spłaty, da nam możliwość zmniejszenia wysokości raty miesięcznej. Maksymalną kwotą jaką pożyczymy w Incrdit jest 5000 zł, jednak nowi klienci muszą liczyć że z limitem dla nowych klientów za sprawą którego mogą pożyczyć oni kwotę nie większą jak 1000 zł. Oferta pożyczki 10 000 zł Incredit skierowana jest do osób które ukończyły 22 lata.

ZAPLO
Kwoty pożyczek: do 10 000 zł

Kolejną firmą w której uzyskamy drogą internetową długoterminowe pożyczki pozabankowe jest Zaplo. Za marką Zaplo stoi jedna z popularniejszych firm udzielających chwilówki a mianowicie Vivus. W odróżnieniu od macierzystej oferty możemy tu uzyskać pożyczki z długim okresem spłaty wynoszącym o 3 do 12 miesięcy. Wskazując kwotę pożyczki oraz okres spłaty jeszcze przed zawarciem umowy możemy poznać wysokość raty miesięcznej pożyczki oraz łączny koszt pożyczki. Choć w ofercie firmy dostępne są pożyczki do 4000 zł to nowi klienci będą musieli zadowolić się mniejszą kwotą wynoszącą do 1600 zł. Pożyczki w Zaplo udzielane są osobom w wieku od 21 lat. Firma jest jedna z nielicznych firm pozabankowych które weryfikuje dane pożyczkobiorców w BIK (Biuro Informacji Kredytowej).

W przypadku rencistów czyli osób będących na rencie mamy w zasadzie podobną sytuację jak u osób będących na emeryturze. Mogą one bez problemu uzyskać kredyt w banku a jego wysokość uzależniona jest od tego jaką mamy wysokość wynagrodzenia w postaci naszej renty.

Mając to na uwadze może być tak że nie wszystkie banki umożliwią nam uzyskanie kredytu ponieważ banki często stosują limity czyli ustalają minimalną kwotę wynagrodzenia jaką powinniśmy otrzymywać aby mogły nam udzielić nam kredytu. W przypadku renty w niektórych bankach ten limit będzie wynosił 550 zł, w innych 800 zł a w jeszcze innych 1000 zł. W niektórych bankach natomiast nie uzyskamy kredytu dla rencistów czy pożyczki dla emeryta, nawet w przypadku jeśli mamy wynagrodzenie w wysokości 1000 zł. Przykłady: BNP Paribas, BOS, Deutsche Bank, Millenium bank, Nordea, czy Raiffeisen Polbank.

Jednym z banków który chętnie udziela kredytów emerytom i rencistom jest Getin Bank. W przypadku osób będących na rencie wystarczy że posiadamy dochód miesięczny w wysokości 600 zł aby uzyskać kredyt w banku. Bank udziela kredytów już od kwoty 1000 zł wzwyż, maksymalna kwota uzależniona jest od wysokości naszej renty a okres spłaty kredytu może wynosić od 3 miesięcy do nawet 84 miesięcy (w przypadku dużych kredytów). Oferta dostępna jest również dla osób które wcześniej nie brały kredytów a więc nie posiadają historii w BIK.

Do uzyskania kredytu będzie nam potrzebny dokument potwierdzający posiadanie świadczenia oraz informacje o wysokości renty oraz okresu na jaki została nam przyznana. Poza tym tradycyjnie dowód osobisty, dokument o waloryzacji renty, odcinek ostatniej otrzymanej renty oraz zaświadczenie z ZUS o wysokości świadczenia.

Inne banki…

Inne banki w których mamy możliwość uzyskania kredytu dla rencistów z niskimi dochodami do 1000 zł to Credit Agricole, Bank Pocztowy, Eurobank, Bank Zachodni WBK, ING Bank Ślaski czy Bank BPH.

Pożyczki pozabankowe dla emerytów

W zasadzie w firmach udzielających pożyczki pozabankowe często istnieje bardzo podobny próg dotyczący wynagrodzenia i raczej mało kto udzieli nam pożyczki jeśli mamy dochód niższy niż 500 zł. Chyba że zależy nam małej kwocie rzędu 500 zł wtedy możemy spróbować w firmie Provident jednak koszt takiej pożyczki będzie dla nas bardziej kosztowny niż w przypadku kredytów gotówkowych w banku.

Jest również szereg firm udzielających pożyczek pozabankowych przez internet do których nie jest nawet konieczne wychodzenie z domu. Oferty takich firmy mogą cieszyć się szczególnym zainteresowaniem wśród osób będących na emeryturze czy rencie właśnie ze względu na łatwą dostępność gotówki na wyciągnięcie dłoni. Konieczny w tym wypadku będzie jednak dostęp do komputera z internetem oraz założone konto bankowe.

Chwilówka dla rencisty?

Jeśli jednak zależy nam na małej kwocie rzędu 200 czy 300 zł możemy skorzystać z ofert firm udzielających chwilówki. Należy jednak pamiętać że takie pożyczki są udzielane na okres maksymalnie 30 dni i w tym czasie musimy spłacić całość pożyczki. Chwilówki nie są jakoś specjalnie kosztowne, ale musimy pilnować terminu spłaty ponieważ za spóźnienie będziemy mogli dodatkowo zapłacić.

W niektórych firmach jak Vivus czy Via SMS istnieje możliwość przedłużenia terminu spłaty a więc jeśli po 30 dniach nie będziemy mogli spłacić całości zaciągniętej kwoty możemy wydłużyć termin spłaty o kolejne 30 dni jednak będziemy musieli ponieść za to dodatkową opłatę.

Uzyskanie pożyczki w dzisiejszych czasach staje się jakby łatwiejsze dzięki większej konkurencji na rynku finansowym. Nie do końca można to jednak powiedzieć o bankach ponieważ niektóre z nich nadal jeszcze żyją w mocno uporządkowanym świecie w którym aby uzyskać kredyt trzeba się stawić przynajmniej z 2 razy w placówce bankowej (najlepiej jeszcze z żyrantem), przynieść zaświadczenie o zarobkach na ich „firmowym” druczku, wypełnić kupę dokumentów a potem jeszcze czekać z 3,4 dni na gotówkę.

Oj znamy takie banki, ale nie będziemy dzisiaj o nich wspominać. Przedstawimy za to banki które pożyczą nam gotówkę w łatwiejszy sposób – bez wychodzenia z domu a które do udzielenia kredytu potrzebują jedynie skan dowodu i wyciąg z konta osobistego na które spływa nasze co miesięczne wynagrodzenie. Zobaczycie w których bankach dostępna jest pożyczka na wyciąg z konta, bez zaświadczeń o dochodach i zatrudnieniu.

mBank w ostatnim czasie bardzo usprawnił proces przyznawania kredytów gotówkowych. O ile jeszcze nie dawno bank reklamował się 100% kredytem przez internet to z opcji tej mogli skorzystać wyłącznie osoby które posiadały konto w mBanku i na to konto otrzymywali wynagrodzenie z miejsca pracy bądź też brali kredyt w mBanku już wcześniej dzięki czemu mBank posiadał o nich potrzebną informację. Aktualnie każda osoba ma szanse na uzyskanie w mBanku kredytu przez internet bez potrzeby wychodzenia z domu.

Formalności związane ze sprawdzeniem zdolności kredytowej odbywają się na dwa sposoby. Pierwszy z nich to autorskie rozwiązanie mBanku w postaci aplikacji Importer która współpracuje na razie z wybranymi kontami bankowymi takimi jak: PKO, Inteligo, Pekao, ING Bank Śląski, Bank Zachodni WBK S.A, Bank Millennium, Alior Bank czy Alior Sync. Aplikacja sama sprawdzi (za naszą zgodą) nasza historię konta na podstawie której pracownicy mBanku zdecydują o przyznaniu nam kredytu.

Jeśli jednak nie mamy konta w żadnych z wymienionych banków możemy potwierdzić nasze dochody przesyłając wyciąg z konta przez internet czyli elektronicznie.

Igotówka to nowość na krajowym rynku finansowym która została uruchomiona przez bank BNP Paribas i kolejny bank w którym dostępna jest pożyczka na wyciąg z konta. W ramach oferty istnieje możliwość pożyczenia potrzebnej gotówki całkowicie przez internet. W pierwszym kroku wskazujemy cel pożyczki, może to być w zasadzie każdy dowolny cel a więc zarówno zakup sprzętu rtv czy agd, wycieczka zagraniczna, remont mieszkania czy zakup prezentów na święta. W ramach oferty internetowej możemy uzyskać maksymalnie do 20 000 zł. Wszystkie potrzebne dokumenty w tym umowa o kredyt zostanie nam przesłana za pośrednictwem firmy kurierskiej.

Jeszcze jednym bankiem który zdecydował się na świadczenie usługi kredytu drogą elektroniczną jest T-Mobile Usługi Bankowe, czyli dawny Alior Sync. Zasady podobne jak w przypadkach mBanku i Igotowki. Zdolność kredytowa oceniana jest na podstawie przesłanych elektronicznie lub za pośrednictwem kuriera historii konta na które uzyskujemy nasze wynagrodzenie. Jak podkreśla bank pożyczkę otrzymamy szybko i wygodnie bez konieczności wychodzenia z domu a wstępną decyzję o przyznaniu kredytu otrzymamy już w trakcie wypełniania wniosku przez internet.

Wybór chwilówek mamy w dzisiejszych czasach dosyć spory. W zasadzie wszystkie z nich są jednak udzielane z krótkim okresem spłaty najczęściej 30 – dniowym (w niektórych przypadkach wyjątkiem jest maksymalny okres wynoszący 45 czy 60 dni).

Mamy co prawda możliwość skorzystania z opcji przedłużenia terminu spłaty ale nie oszukujemy się.. przedłużenie spłaty o kilka miesięcy będzie dla nas zabójcze pod kątem finansowym więc takiej opcji nie polecamy. Można dokonać przedłużenia spłaty jeden raz ale kilkukrotne wykonywanie tej operacji jest naszym zdaniem nie rozsądne.

Czy więc istnieją chwilówki spłacane w ratach? Owszem są a stoją za nimi również firmy udzielające chwilówki, niektóre z nich oferują je pod tymi samymi nazwami (SMS Kredyt) a niektóre z nich przybrały całkowicie nowe marki i brandy (Zaplo, Zaimo, Incredit).

Choć koszt takich pożyczek z ratami miesięcznymi będzie na pewno tańszy niż opcję zaciągnięcia chwilówki z kilkukrotnym przedłużaniem terminu spłaty to trzeba jednak zaznaczyć fakt iż nadal koszt takich pożyczek do małych nie należy a bynajmniej będą one dla nas znacznie bardziej kosztowne od tradycyjnych kredytów bankowych, po jakie możemy sięgnąć choćby internetowo.

Maksymalny okres spłaty – w zależności od firmy te maksymalne okresy spłaty są różne i wynoszą najczęściej 12 lub 24 miesiące. Poniżej przedstawiamy przykładowo wyliczenia raty miesięcznej dla pożyczki 2000 zł z okresem spłaty 12 miesięcy

SMS Kredyt – rata miesięczna: 320,00 zł
INCREDIT – rata miesięczna: 300,00 zł
ZAPLO – rata miesięczna: 292,50 zł

Wśród firm udzielających chwilówki spłacane w ratach mamy jeszcze wspomniane wcześniej Zaimo (aktualnie Monedo Now). Niestety nie udało nam się obliczyć kosztów tej pożyczki jako że firma nie posiada na swojej stronie kalkulatora pożyczkowego. Jak wynika z powyższego wyliczenia koszty pożyczek są do siebie zbliżone. W przypadku Incredit i Zaplo warto jednak nadmienić że przy pierwszej pożyczce obowiązuje limit który w przypadku Incredit wynosi 1500 zł a w przypadku Zaplo 1600 zł. Większe kwoty pożyczek dostępne są przy kolejnych pożyczkach.

Ile pożyczymy maksymalnie w przypadku chwilówki spłacanej w ratach?

INCREDIT – do 10 000 zł
ZAPLO – do 10 000 zł
SMS Kredyt – do 3000 zł

Przeglądając statystyki dotyczące zapytań osób szukających pożyczek, odnotowaliśmy że bardzo że wiele osób poszukuje pożyczek które udzielane są bez weryfikacji w bazach BIK. Co to właściwie jest ta baza BIK i dlaczego tak dużo osób poszukuje pożyczek bez sprawdzania w tych bazach? Gdzie znaleźć wszystkie firmy udzielające pożyczki bez sprawdzania BIK?

Należałoby zacząć od rozszyfrowania samego skrótu BIK pod którym kryje się Biuro Informacji Kredytowej. W bazie tej znajdują się wszelkie możliwe informacje na temat osób które w przeszłości zaciągały kredyt lub pożyczkę w banku oraz czy raty kredytu spłacały terminowo. Wgląd do takich baz mają wszystkie banki, zatem jeśli wcześniej braliśmy jakiś kredyt i staramy się o kolejny to bank w pierwszej kolejności sprawdzi naszą historię kredytową w BIK. Sprawdzi również naszą ocenę punktową oraz zapozna się czy mieliśmy jakieś większe opóźnienia w spłacie rat kredytów. W przypadku jeśli takie opóźnienia mieliśmy i informacje o nich zostały odnotowane w BIK to możemy mieć problem w uzyskaniu kolejnego kredytu. Za jakie opóźnienie możemy otrzymać negatywną historię w BIK? Opóźnienia do 30 dni raczej nie odgrywają większego znaczenia, ale już opóźnienia powyżej 30 dni mogą negatywnie wpłynąć na naszą ocenę punktową. A w tym przypadku jeśli informacja nadal widnieje w bazach BIK możemy mieć problem z uzyskaniem kredytu w banku.

Czy tylko banki udzielając kredytów sprawdzają bazy BIK czy sprawdzają je również firmy pozabankowe takie jak Provident, Wonga czy Vivus? Do tej pory wgląd w bazy Biura Informacji Kredytowej był dostępny wyłącznie dla banków oraz SKOK’ów ale jak pokazują ostatnie lata zmienia się to co raz bardziej co ma związek z co raz większym zainteresowaniem pożyczkami pozabankowymi. Okazuje się bowiem że co raz więcej firm pozabankowych nawiązuje współpracę z BIK i udzielając pożyczkę sprawdza informacje na ich temat w tych bazach. Na dzień dzisiejszy wiemy o tym że weryfikacje w bazach BIK przeprowadzają takie firmy jak Wonga, Vivus, Zaplo, Hapi Pożyczki czy Saldo. Jeśli więc mamy negatywną historię kredytową to możemy mieć problem z uzyskaniem pożyczki w tych instytucjach.

Gdzie zatem szukać pożyczki bez sprawdzania BIK? Poza wymienionymi firmami większość firm pozabankowych powinna udzielić nam pożyczki sprawdzając jedynie informacje o potencjalnym zadłużeniu w rejestrach dłużników. A z większością ofert pożyczek pozabankowych do 6000 zł możecie zapoznać się, cofając na stronę główną nachwilke.com i wybierając jedną z dostępnych ofert.

Firmy udzielające pożyczki bez sprawdzania BIK do 30 dni z możliwością przedłużenia terminu spłaty:

NETCREDIT
VIA SMS
MAŁA POŻYCZKA
EKSPRES KASA
SMART POŻYCZKA
FILARUM
SOHO CREDIT
KREDYT OK
KREDITO24
POŻYCZKOMAT
PANDAMONEY
POŻYCZAPLUS

Firmy udzielające pożyczki długoterminowe bez sprawdzania BIK:

TAKTO FINANSE (do 36 miesięcy)
PROVIDENT (do 12 miesięcy lub 90 tygodni)
MOTOPOŻYCZKA (do 72 miesięcy)
ZAIMO (do 12 miesięcy)
INCREDIT (do 24 miesięcy)
PROFI CREDIT (do 48 miesięcy)
ASA KREDYT (do 18 miesięcy)

Wiele osób pyta nas czy jest możliwość uzyskania gdzieś pożyczki dla zadłużonych w naprawdę ekstremalnych sytuacjach jak choćby zadłużenie komornicze. W takich, w których sami nie mamy już pomysłu na sensowne rozwiązanie. Mowa tu o sytuacjach w których nie możemy uzyskać pomocy w banku z powodu złej historii w BIK, z powodu zadłużeń a nawet zajęć komorniczych. Gdzie w takiej sytuacji szukać pomocy?
Wszystko zależy od konkretnego przypadku i sytuacji w jakiej się znaleźliśmy..

Gdzie znajdziemy Pożyczki dla zadłużonych i z komornikiem

Spłacam kilka kredytów jednocześnie i nie daję sobie już rady ze spłatą wszystkich zobowiązań. Jeśli mamy kilka zaciągniętych kredytów bankowych, zadłużenia na karcie kredytowej a do tego jeszcze chwilówki w firmach pozabankowych. W takiej sytuacji powinniśmy jak najszybciej dokonać konsolidacji kredytów. Możemy tego dokonać albo w jednym z banków w którym mamy zaciągnięty kredyt lub też w każdym innym banku. Zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę warto sprawdzić który bank zaoferuje nam najlepsze warunki.

Na czym polega konsolidacja kredytów? W skrócie ma on na celu połączenie wszystkich naszych finansowych zobowiązań w jedną całość. Mogą to więc być nie tylko kredyty gotówkowe ale również limity w koncie czy zadłużenie na karcie kredytowej. Wybrany bank wszystkie te nasze raty które obecnie spłacamy może wziąć w jedną całość dzięki czemu nie będziemy już spłacać kilka rat miesięcznych a tylko jedną a do tego niższą. Tyle że wydłuży nam się przez to okres spłaty.

Co w przypadku spłaty chwilówek? Banki udzielając kredytów konsolidacyjnych najczęściej poza samą kwotą kredytu przeznaczoną na spłatę kredytów oferują również dodatkową gotówkę na spłatę bieżących zobowiązań i tą możemy przeznaczyć zarówno na spłatę chwilówek jak i opłacenie rachunków czy faktur.

A co jeśli mamy zajęcie komornicze? W tej sytuacji banki raczej nie udzielą nam pomocy i w tym przypadku poszukując dodatkowej gotówki będziemy musieli poszukać jej wśród firm udzielających pożyczek pozabankowych. Tu jednak musimy być bardzo ostrożni i wyczuleni a nie brać pierwszą lepszą pożyczkę od firmy która zdecyduje nam się jej udzielić. Radzimy poszukać wśród firm sprawdzonych i w których nie przepłacimy zbyt bardzo. Musimy jednak wiedzieć o tym że koszt takiej pożyczki ani tak będzie znacznie większy aniżeli w bankach.

Biorąc pod uwagę wyłącznie oferty pozabankowe radzilibyśmy nie zaciągać pożyczki dla zadłużonych większych aniżeli do 10 000 zł, ponieważ w przeciwnym wypadku narazimy się na wysokie koszta pożyczek. O tych sprawdzonych firmach udzielających pożyczek pozabankowych wspomnieliśmy już przy okazji artykułów o firmach udzielających pożyczek pozabankowych jak również pożyczkach pozabankowych do 10 000 zł. Są wśród nich Provident (do 10 000 zł), Takto Finanse (do 10 000 zł), Hapi Pożyczki (do 7500 zł) czy Zaimo (do 6000 zł).

Jeśli zdecydujemy się już na pożyczkę pozabankową w sytuacji kiedy posiadamy zadłużenia lub zajęcia komornicze zróbmy wszystko aby taką pożyczkę jak najszybciej spłacić. Może ona pomóc w rozwiązaniu naszych problemów finansowych pod warunkiem że skorzystamy z takiej oferty z głową a nie będziemy zaciągać kolejnych, jednocześnie wpadając w jedną wielką pętle kredytową z której wyjść jest bardzo trudno.

Zdobywające co raz większą popularność pożyczki pozabankowe przyzwyczaiły nas w ostatnim czasie do tego że większość tego typu ofert dostępna jest na wyciągnięcie ręki , całkowicie online. A czy bankowe kredyty gotówkowe online również są dostępne w tak łatwy i dostępny sposób? Dzisiaj postaram się to sprawdzić…

Banki już od wielu, wielu lat próbują wchodzić na rynek internetowy i udzielać kredytów również internetowo. Pierwszym z takich banków był mBank czy Inteligo oferujące początkowo głównie konta osobiste przez internet. Kredyty online w ich ofertach pojawiły się nieco później ale tak naprawdę nie wszystkim były one udzielane tak od ręki i bez konieczności wychodzenia z domu. Jednym z głównych wymagań było zawsze to by klient który stara się o kredyt internetowy był klientem sprawdzonym a więc takim który w danym banku brał już wcześniej kredyt i oczywiście spłacał go terminowo. Podobnie było zresztą z popularnymi kredytami na dowód, które swego czasu były reklamowane w mediach..

Jako że w ten sposób banki nie mogły za bardzo liczyć na nowych klientów, niektóre z nich postanowiły popracować nad systemem który umożliwiłby zaciągnięcie kredytu całkowicie internetowo. I tu również jednym z pierwszym był wspomniany już wcześniej mBank który uruchomił specjalną aplikację która sama sprawdza całkowicie automatycznie uzyskiwane dochody. Aby było to możliwe musimy posiadać konto bankowe na które otrzymujemy miesięczne wynagrodzenie z dostępem online. Dzięki temu aplikacja mBanku po podaniu jej danych do konta w bezpieczny sposób zaloguje się na nasze konto, zweryfikuje wpływy na konto z ostatnich miesięcy i na tej podstawie oceni naszą zdolność kredytową.

Nie tylko mBank umożliwia obecnie możliwość uzyskania kredytów internetowych. Kolejnym był Alior Sync, w pełni internetowy oddział Alior banku który co prawda nie doczekał dzisiejszych dni, jednak oferta banku nadal jest dostępna pod nową nazwą T-Mobile Usługi Bankowe (i nadal jest to część Alior banku). Tu również możemy starać się o uzyskania bankowego kredytu online. Weryfikacja dochodów następuje po przesłaniu do banku elektronicznego wyciągu z konta dokumentującego wpływy na konto z ostatnich miesięcy.

W bardzo podobny sposób potwierdzimy nasze dochody starając się o kredyty gotówkowe online w iGotówka, za którym również stoi znana nazwa bankowa w postaci BNP Paribas.
Na jak wysoki kredyt gotówkowy możemy liczyć starając się o kredyt całkowicie internetowy i bez odwiedzania placówki bankowej? To w głównej mierze zależy od tego jaki posiadamy dochód i na ile naszą zdolność kredytową wyliczą bankowi analitycy. Oczywiście im większe dochód potwierdzimy tym o większy kredyt będziemy moli zabiegać. Warto jednak wiedzieć że w przypadku tych internetowych kredytów banki udzielają zaledwie części tego co mogą nam faktycznie zaoferować. Najczęściej bowiem tą drogą uzyskamy nie więcej jak 20 000 zł i nawet taką kwotę całkowicie przez internet uda się uzyskać tylko nielicznym.

Co zatem będzie nam potrzebne jeśli będziemy chcieli sięgnąć po kredyty gotówkowe online? Przede wszystkim będzie nam do tego celu potrzebny dowód osobisty, konto bankowe z dostępem online, telefon komórkowy oraz oczywiście komputer z dostępem do internetu. W niektórych wypadkach może być również wymagana drobna opłata weryfikacyjna przelana z naszego konta bankowego w postaci 1 zł lub 1 grosza. Aby uzyskać kredyt bankowy musimy również posiadać stały miesięczny dochód a co się z tym wiąże zatrudnienie, najlepiej na czas nie określony.

W sytuacji kiedy bank odmawia nam udzielenia kredytu, pewną alternatywą są długoterminowe pożyczki pozabankowe na raty. Choć łatwiej je uzyskać niż w banku to mają inną niedogodność którą są wysokie koszty takich pożyczek.

W niektórych przypadkach możemy jednak zoptymalizować te koszty, poprzez wybranie odpowiedniej firmy która udziela pożyczki pozabankowe na raty. Posiadającej stosunkowo niskie oprocentowanie ratalnych pożyczek pozabankowych oraz wybranie jak najbardziej krótkiego okresu spłaty pożyczki. Warto też sięgnąć po taką która nam wystarczy (a więc możliwie najmniejszą) bowiem im niższą kwotę wybierzemy i krótszy okres spłaty wybierzemy tym koszty takiej pożyczki będą niższe. Czyli można by powiedzieć że podobnie jak w banku, tyle że bank często nie chce udzielać pożyczek na krótki czas jak 3 czy 4 miesiące.

PROVIDENT
Kwoty pożyczek: od 300 zł do 10 000 zł
Okres spłaty: do 3 do 12 miesięcy lub od 30 do 90 tygodni

Jedną z firm posiadających najniższe koszty wśród firm udzielających pożyczki pozabankowe na raty jest Provident (opcja Przelew). Do tej pory firma ta była znana z udzielaniu pożyczek które trzeba było spłacać tydzień w tydzień, ponieważ posiadały raty tygodniowe. W tym roku firma udostępniła drugi moduł spłaty a więc tradycyjne pożyczki na raty miesięczne. Mamy więc teraz do wyboru opcję spłaty w ciągu 3, 6 lub 12 miesięcy. Kwoty pożyczek jakie możemy uzyskać w takiej opcji to od 500 zł do 8000 zł. W przypadku pożyczek ze spłatą tygodniową do wyboru mamy większe kwoty nawet do 10 000 zl a okres spłaty to od 30 do 90 tygodni. Wniosek o pożyczkę w Providencie możemy złożyć całkowicie przez internet, jednak w celu dopełnienia formalności może być wymagany kontakt bezpośredni z pracownikiem firmy np. w celu podpisania umowy.

TAKTO FINANSE
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 10 000 zł
Okres spłaty: do 3 do 36 miesięcy

Kolejna z firm udzielająca pożyczek na raty to Takto Finanse. Pod względem kosztów firma jest trochę droższa od Providenta jeśli porównać ją do opcji Przelew, a zarazem tańsza jeśli przyrównać ich ofertę do opcji Domowa. W przypadku Takto nie musimy spotykać się z pracownikiem firmy, ponieważ wszystkie formalności załatwiane są zdalnie. W ciągu pierwszej godziny od złożenia wniosku powinniśmy uzyskać decyzję w sprawie przyznania nam pożyczki a już w ciągu kolejnej godziny pieniądze powinny trafić na nasze konto bankowe.

ASA KREDYT
Kwoty pożyczek: od 1000 zł do 2000 zł
Okres spłaty: do 6 do 18 miesięcy

Nieco mniejsze kwoty pożyczek oferuje Asa Kredyt ponieważ maksymalna kwota pożyczek u nich to 2000 zł. Koszty pożyczek nie są wygórowane, jednak pobierana jest dosyć spora opłata przygotowawcza (390 zł), która jest jednak wliczona w raty pożyczki, więc żadnych kosztów wstępnych nie musimy ponosić. Główne wymagania to posiadanie 20 lat, stałego dochodu oraz brak zadłużeń w postaci nie spłaconych rachunków (możemy jednak posiadać zaciągnięty kredyt w banku).

ZAIMO
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 10 000 zł
Okres spłaty: do 1 do 24 miesięcy

Propozycja Zaimo to dobra oferta dla tych osób które potrzebują pożyczki w bardzo krótkim czasie, ponieważ czas oczekiwania na pożyczkę od momentu złożenia wniosku może się zamknąć w czasie nawet kilkudziesięciu minut. I w takim czasie potrzebne pieniądze możemy mieć na koncie. Jest jednak pewien minus a mianowicie koszta pożyczki które do tanich niestety nie należą, szczególnie w przypadku większych kwot i dłuższego okresu spłaty.

ZAPLO
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 4000 zł
Okres spłaty: do 3 do 12 miesięcy

Oferta Zaplo zbliżona jest do oferty Zaimo ponieważ równie szybko możemy mieć ją na koncie, bez dodatkowych formalności z naszej strony jak przesyłanie dokumentów itp. Oferta jest jednak nieco uboższa ponieważ w Zaplo pożyczymy nie więcej jak 4000 zł, również krótszy jest okres spłaty który wynosi maksymalnie do 12 miesięcy. Jeśli jednak ktoś szuka nie dużej pożyczki i chcę mieć ją szybko na koncie to ta oferta jest dobra, tym bardziej że koszty rat pożyczki nie wygórowane jak na warunki pozabankowe.

INCREDIT
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 5000 zł
Okres spłaty: do 1 do 24 miesięcy

Tu sytuacja bardzo zbliżona do propozycji Zaimo, a więc pożyczkę możemy mieć bardzo szybko na koncie. Udzielane są one na zbliżonych zasadach co popularne chwilówki, ale za to koszty pożyczki niskie nie będą. W odróżnieniu od wcześniej przedstawionej propozycji te pożyczki pozabankowe na raty charakteryzują się wydłużonym okresem spłaty, który może sięgać nawet 24 miesięcy. Zarówno w przypadku ofert Zaimo jak i Incredit do uzyskania pożyczki w zupełności wystarczą nam dane z dowodu osobistego oraz dostęp do konta bankowego założonego na dane z dowodu.