Bez BIK

Pożyczki bez BIK – sposób na kredyt bez zaświadczeń

by nachwilke on

Na rynku istnieją instytucje finansowe, które oferują pożyczki bez sprawdzania historii potencjalnego kredytobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej. Jak przebiega proces pożyczki bez BIK i jaką maksymalną kwotę można uzyskać?

Czym jest BIK?

BIK to skrót od nazwy Biura Informacji Kredytowej – instytucji założonej przez Związek Banków Polskich oraz prywatne banki, dzięki któremu możliwe jest sprawdzenie historii kredytowej obecnych lub potencjalnych kredytobiorców. Do BIK należy odpowiedzialność za gromadzenie, integrowanie i udostępnianie danych dotyczących spłat rat kredytowych bądź aktualnie spłacanych zobowiązań finansowych przez konkretną osobę. Przez tego typu zobowiązania rozumie się m.in. kredyty, pożyczki, karty kredytowe i poręczenia kredytów.

Informacje z Biura Informacji Kredytowej pozwalają zminimalizować lub unikać ryzyka kredytowego oraz ograniczać wyłudzenia finansowe. W ten sposób zarówno publiczne, jak i prywatne instytucje finansowe, są w stanie monitorować zadłużenia kredytobiorców.

Pożyczka bez sprawdzania historii kredytowej

Staranie się o kredyt najczęściej wymaga przedstawienia kompletu dokumentów, w których powinny znaleźć się podstawowe dane kredytobiorcy, zaświadczenie o przychodach czy wspomniana historia spłacanych zobowiązań kredytowych. Pomimo zapewnień klienta, przed podjęciem ostatecznej decyzji, instytucje finansowe rzetelnie sprawdzają historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy.

Długa i pozytywna historia w BIK może być ogromną pomocą w chwili, gdy staramy się o kredyt, jednak ewentualne nieścisłości, zaleganie ze spłatą rat czy naliczone odsetki, mogą być interpretowane przez bank w sposób negatywny i wykluczający z udzielenia pożyczki. Alternatywą takiej tradycyjnej drogi uzyskania kredytu są pożyczki bez BIK.

Pożyczka bez BIK jest pomocą finansową udzielaną zazwyczaj przez instytucje pozabankowe (tzw. parabanki), które nie podejmują decyzji o pożyczce na podstawie weryfikacji zdolności czy historii kredytowej klienta (choć instytucje te często mają dostęp do danych Biura Informacji Kredytowej).

Rodzaje pożyczek bez BIK

Wśród produktów kredytowych oferowanych przez instytucje pozabankowe można wymienić:

  • Chwilówki
  • Pożyczki ratalne
  • Pożyczki pod zastaw samochodu,
  • Pożyczki z gwarantem
  • Pożyczki pod zastaw nieruchomości.

Najpopularniejsze z nich są chwilówki, które umożliwiają szybką pomoc finansową opiewającą na kwotę od około 200 zł do nawet kilku tysięcy złotych, jednak z równie szybkim terminem spłaty (maksymalnie do dwóch miesięcy).

Dla kogo pożyczki bez BIK?

Kredyty i pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej są dobrym rozwiązaniem w sytuacji, gdy potrzeba szybkiej gotówki, a dopiero rozpoczyna się przygodę z tego typu zobowiązaniami finansowymi. Dla niektórych pożyczki bez BIK to nie tylko ratunek, ale także jedyne rozwiązanie – na przykład w sytuacji, gdy nie mają historii kredytowej w BIK lub kiedyś nie spłacili raty kredytowej na czas.

Pożyczki tego typu często mogą otrzymać również osoby, których majątek lub wypłaty zajął komornik, a nawet takie, wobec których toczy się postępowanie sądowe. Warto dodatkowo wystrzegać się firm, które oferują tzw. czyszczenie BIK – w praktyce nie ma takiej możliwości. Wnioskować o usunięcie informacji z bazy można tylko wtedy, gdy cofnięto zgodę na przetwarzanie danych osobowych w przypadku terminowo spłaconego kredytu.

Nie ma chyba takiego człowieka, który nie sięgnął w życiu po pożyczkę. Nie musi to być od razu wieloletni kredyt, ale każdy z nas zapewne kupił coś na raty, wystąpił w banku o debet na koncie, czy poprosił o kartę kredytową. Nie ma więc takiego, który nie ma żadnej historii w BIK. Biuro Informacji Kredytowej gromadzi bowiem dane o naszych zadłużeniach, terminach spłat i wysokości zobowiązań, które mamy. To wszystko po to, aby banki mogły w sposób wiarygodny oceniać nas, jako potencjalnych klientów.

Zdolność i wiarygodność kredytowa

Zanim bank udzieli nam pożyczki, bardzo starannie zbada naszą zdolność i wiarygodność kredytowa. Zdolność to nic innego jak różnica pomiędzy naszymi dochodami a zobowiązaniami. Na podstawie tej wolnej kwoty, bank wylicza, czy będziemy w miarę sprawnie spłacać nasze kredyty wraz z ustalonymi odsetkami. Wiarygodność to zupełnie co innego i do tej oceny bank wykorzystuje informacje z BIK. W ten sposób sprawdza, czy jesteś klientem, któremu można zaufać.

Co wpływa na wiarygodność kredytową BIK?

Na podstawie BIK bank dokonuje oceny, a każdy z parametrów ma określoną wartość punktową. Każdy bank nieco inaczej ocenia klienta, ale kilka kwestii jest wspólnych i mają najwyższe wartości punktowe przy ocenie. Podstawą jest terminowość spłacania dotychczasowych zobowiązań. Jeśli płacimy wszystkie raty, zgodnie z ustalonymi harmonogramami, jesteśmy dobrym klientem. Zdecydowanie gorzej, jeśli zdarzają na się opóźnienia. Odnotowywane są nawet te kilkudniowe, ale już takie, które przeciągają się do kilku miesięcy, nawet jeśli dotyczą tylko drobnej kwoty, mogą doprowadzić do całkowitej utraty wiarygodności.

Równie istotna jest ilość kredytów. Jeśli są nieliczne i spłacane, nie ma problemu. Jeśli jest ich zbyt dużo, bank może uznać, że masz skłonność do ryzykanctwa i stracisz w jego oczach kilka punktów. Co ciekawe, brak historii to także zła historia. Bank nie ma możliwości cię ocenić, nic o tobie nie wie, nie będzie wiec miał chęci ponosić ryzyka. Źle widziane jest także wykorzystywanie w całości limitów na kartach kredytowych i debetów. Lepiej nie zadłużać się maksymalnie. Niektórzy podkreślają kolejny z parametrów, jakim jest częste składanie wniosków o kredyt. Faktycznie, bieganie od banku do banku za pożyczką, może dla systemu wyglądać, jak desperacka próba wzięcia jakiegokolwiek kredytu. Nie daj sobie jednak wmówić, że nie warto pytać w kilku miejscach o kredyt. Waga punktowa tego parametru nie jest najwyższa, a niektórzy z doradców sięgają po ten argument, aby sprzedać ci mniej atrakcyjny (czyli wyżej oprocentowany lub z większą prowizją) kredyt niż konkurencja.

Jak w takim razie BIK wpływa na zdolność kredytową?

Na zdolność nie wpływa w ogóle, a wiarygodność, po prostu możesz poprawić. Pożyczaj pieniędzy z umiarem, owszem korzystaj z kart i limitów na nich, ale w sposób rozsądny. Nie wykorzystuj maksimum, a tylko tyle, ile naprawdę potrzebujesz. Korzystaj także zakupów ratalnych, ale zadłużaj się na niewielkie kwoty, tak by raty były stosunkowo niskie. Szukając kredytu, najpierw dokonaj wstępnej oceny w kilkunastu bankach. Dopiero gdy odrzucisz większość z nich, pozostając przy trzech czy czterech, wystąp z pytaniem o kredyt. Przede wszystkim jednak dbaj, aby nie mieć żadnych opóźnień w płatnościach i pilnuj harmonogramów spłaty rat.

Pożyczka na spłatę długów

by nachwilke on

Uzyskanie finansowania na spłatę zadłużenia jest bardzo często dosyć kłopotliwe. Banki oraz instytucje finansowe raczej nie chętnie udzielają kredyty czy pożyczki na spłatę długów. Głównie dlatego, że osoby wnioskujące o tego typu pożyczki, nie mogą się poszczycić pozytywna historią kredytową w bazach BIK czy rejestrach dłużników.

Gdzie szukać pomocy, gdy potrzebujemy pożyczki na spłatę długów, spłatę komornika czy spłatę chwilówek? W takich sytuacjach bardzo ciężko liczyć na jakąkolwiek formę pomocy. Trzeba również się zastanowić, czy zaciąganie kolejnych zobowiązań finansowych jest na pewno dobrym pomysłem. Może istnieją inne rozwiązania, dzięki którym skutecznie rozwiążemy nasze problemy finansowe?

Pożyczki na spłatę zadłużenia

Szukając pomocy w sytuacji zadłużenia, na pewno warto skorzystać z pomocy instytucji świadczących usługi doradztwa finansowego. Po prześwietleniu naszej sytuacji finansowej, poznamy dokładne możliwości oraz opcje, z których będziemy mogli skorzystać. Jedną z nich na pewno będzie kredyt konsolidacyjny. Jest to najpopularniejsza forma kredytowania dostępna dla osób zadłużonych. Dzięki niej istnieje szansa połączenia wszystkich zobowiązań finansowych w jedną spójną całość. Mogą to być nie tylko zobowiązania bankowe w postaci kredytów gotówkowych, kart kredytowych czy debetu w koncie. Co raz więcej banków, w ramach konsolidacji kredytów umożliwia dodatkowo uzyskanie wsparcia finansowego na spłatę długów. Dzięki temu mamy możliwość spłacenia zaległych zobowiązań, pożyczek pozabankowych czy nawet chwilówek.

Pozabankowa konsolidacja zadłużeń

Niestety nie zawsze możliwa jest konsolidacja zadłużeń z pomocą bankowych rozwiązań. Bardzo często, główny problem stanowi negatywna historia kredytowa kredytobiorcy. Mówimy tutaj o znacznych opóźnieniach w spłacie bieżących zobowiązań finansowych. W przypadku BIK (Biuro Informacji Kredytowej) mogą być to opóźnienia wynikające ze spłaty rat kredytów bankowych. W przypadku zadłużeń widocznych w rejestrach dłużników takich jak KRD czy ERIF, mogą to być opóźnienia w spłacie rachunków i faktur. Takie opóźnienia mogą stanowić znaczny problem na drodze do uzyskania kredytu konsolidacyjnego, jak również wszelkich innych kredytów bankowych.

Internetowa pożyczka na spłatę długów

Alternatywą w tej sytuacji może okazać pożyczka na spłatę długów, którą uzyskamy za pośrednictwem firm pożyczkowych. Tutaj należy jednak zachować szczególną czujność i ostrożność. Nie wszystkie firmy pożyczkowe posiadają równie korzystne warunki finansowania. W niektórych przypadkach uzyskanie pożyczki może wiązać się ze znacznymi kosztami. Co nie będzie dla nas specjalnie pomocne w sytuacji posiadania zadłużenia. Niektóre firmy jednak, jak choćby Provident czy Rapida Money, posiadają specjalne oferty pożyczek dla osób zadłużonych. Zanim jednak zdecydujemy się na konkretną ofertę, warto w pierwszej kolejności przeanalizować koszt tego typu pożyczek. Możemy to zrobić, jeszcze zanim złożymy wniosek o pożyczkę. Warto również dokładnie wgłębić się w treść warunków umowy, którą otrzymamy do podpisania.

Wiesz, że pożyczka gotówkowa to nie jedyny rodzaj tego produktu finansowego? Przedstawiamy, jakie są najczęściej wybierane typy pożyczek oraz gdzie je możesz dostać.

Pożyczka gotówkowa

Pożyczka gotówkowa to jeden z najpopularniejszych produktów finansowych (www.chwilowkomania.pl), dostać ją można zarówno w banku, jak i w parabanku. To zarówno pożyczka krótko-, jak i długoterminowa, ratalna.

To, ile formalności trzeba będzie spełnić, aby ją otrzymać, zależy przede wszystkim od tego, o jaką kwotę wnioskujesz. Im więcej środków chcesz pozyskać, tym więcej dokumentów trzeba będzie dostarczyć.

Czasami będzie to tylko dowód osobisty, w innych wypadkach należy dostarczyć m.in. zaświadczenie o dochodach, okresie zatrudnienia czy o rodzaju stosunku pracy. W praktyce jednak oferty pożyczek, szczególnie w bankach, są tak tworzone, aby łatwiej i szybciej można było je pozyskać niż kredyt.

Chwilówka

Dużym zainteresowaniem cieszą się również chwilówki, czyli w praktyce, szybkie pożyczki gotówkowe. Przy czym trzeba mieć świadomość, że choć możesz je szybko pozyskać, to również czas na spłatę będzie krótki.

Chwilówki to najczęściej zobowiązania z jedną ratą, pieniądze, wraz z odsetkami, należy zwrócić jednorazowo po 30 lub 60 dniach. W ten sposób nie uzyskasz zbyt dużej sumy, maksymalnie do kilku tysięcy. Jest to jednak rozwiązanie dla każdego, bez zbędnych formalności – chwilówki przyznaje się na dowód.

A gdzie się możesz po nie zwrócić? Do parabanku. Banki nie posiadają takich produktów w swojej ofercie.

Pierwsza darmowa pożyczka

Opłacalną odmianą chwilówek są pierwsze darmowe pożyczki. Można w ten sposób otrzymać nieduże kwoty, zwykle od 1 000 zł do 3 000 zł, które należy zwrócić po 30 lub 60 dniach. Różnica jest taka, że spłacasz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś – nie są naliczane żadne odsetki, dodatkowe opłaty, a RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, wynosi 0 zł.

Taka oferta skierowana jest wyłącznie do nowych klientów parabanku, aby zachęcić ich do dalszego korzystania z usług wybranej placówki.

Przy czym trzeba pamiętać o jednym. Otóż pożyczka faktycznie będzie darmowa, ale tylko wtedy, gdy spłacisz ją na czas. Jeśli się spóźnisz, naliczone zostaną odsetki za zwłokę, a te nierzadko wcale nie są niskie.

Pożyczka bez BIK, dla zadłużonych

W parabanku możesz starać się także o pożyczkę bez BIK, dla zadłużonych. Co to oznacza? Że podczas podejmowania decyzji o przyznaniu środków nie będzie brana pod uwagę Twoja historia kredytowa, którą można sprawdzić w takich bazach jak BIK czy KRD.

W praktyce więc możesz mieć problemy ze spłatą swoich zobowiązań i jednocześnie zaciągać nowe. I choć istnieje taka możliwość, to my zdecydowanie jej nie polecamy, ponieważ jest to jeden z najprostszych sposobów na to, aby popaść w spiralę długów.

Pożyczka konsolidacyjna

Co zrobić w sytuacji, gdy masz kilka pożyczek, kredytów do spłacenia i zaczyna Cię to przerastać? Masz jeszcze do wyboru pożyczkę konsolidacyjną, która zaciągana jest na spłatę innych zadłużeń. Dzięki temu masz do uregulowania już tylko jedną, najczęściej niższą niż suma dotychczasowych zobowiązań, ratę. O pożyczkę konsolidacyjną możesz starać się zarówno w banku, jak i w parabanku. Oferty te będą różnić się od siebie głównie warunkami oraz wymaganiami.

Negatywny BIK – gdzie uzyskać pożyczkę?

by nachwilke on

Aby uzyskać kredyt w banku, koniecznie jest spełnienie określonych warunków. Przede wszystkim należy być osobą pełnoletnią, która posiada ukończone 18 lat. To jednak nie wszystko, ponieważ żaden bank, ani nawet firma pożyczkowa nie udzieli nam pożyczki pozabankowej na raty, jeśli nie posiadamy stałego miesięcznego dochodu.

Odpowiedni dochód czyli tzw. zdolność kredytowa, jest nam potrzebna do tego, aby bank mógł określić w jakiej wysokości może nam udzielić kredytu. Uzyskanie kredytu możliwe jest zarówno w sytuacji jeśli posiadamy umowę o pracę w pełnym wymiarze pracy, prowadzimy działalność gospodarczą czy otrzymujemy emeryturę. W każdej z tych opcji, uzyskujemy dochód dzięki któremu możemy uzyskać dodatkowy kredyt. Jednak w każdym z tych przypadków, bank może poprosić nas o różnego rodzaju dokumenty potwierdzające uzyskiwane dochody.

Kredyt w sytuacji jeśli posiadamy negatywny BIK

Sama zdolność kredytowa to jednak nie wszystko. Do uzyskania zarówno kredytu jak i pożyczki potrzebna jest również odpowiednia historia kredytowa. Co to konkretnie oznacza? Nie możemy być osobą posiadająca zadłużenia, które przekreślą nasze szanse na uzyskanie finansowania. O jakich zadłużeniach jest tu konkretnie mowa? Czy jeśli raz czy dwa nie terminowo zapłaciłem rachunek za telefon to posiadam negatywny BIK? Jeśli kilka rat kredytu spłaciłem z opóźnieniem o kilka czy kilkanaście dni, to będę posiadał zły BIK? Nie, to tylko małe i nie znaczące opóźnienie w płatnościach, które nie będą rejestrowane w żadnych bazach. Jeśli więc zdarzyły nam się takie opóźnienia w spłacie, to nie będzie posiadali negatywnego BIK.

Negatywny BIK może pojawić się wtedy, kiedy opóźnienia w spłacie kredytów sięgnęły długości nawet 60 dni. Podobnie wygląda to w przypadków płatności za różnego rodzaju rachunki, czy to telefoniczne, za internet czy inne media. W tej sytuacji możemy trafić do rejestrów dłużników, ale wyłącznie w sytuacji jeśli posiadamy znaczne opóźnienia w ich płatnościach, przekraczające 60 czy 90 dni.

Czy mam szansę na kredyt, gdy posiadam negatywny BIK?

Jeśli posiadamy negatywną historię kredytową w BIK, to szanse na uzyskanie kredytu w banku mamy niestety niemal zerowe. Każdy bank weryfikuje bazy Biura Informacji Kredytowej, zanim zdecyduje się na udzielenie kredytu. Jeśli więc ocena punktowa w bazie BIK okaże się zbyt niska, bank może odrzucić nasz wniosek o kredyt. Nieco większe szanse na uzyskanie wsparcia finansowego, będziemy mieli w firmach pożyczkowych. Tu jednak należy zaznaczyć, że co raz większa liczba firm pożyczkowych weryfikuje bazy BIK. Do niedawna firmy te wykorzystywały w celu weryfikacji pożyczkobiorcy, głównie rejestry dłużników pokroju KRD (Krajowy Rejestr Długów) czy ERIF. Co raz częściej jednak, firmy te firmy dokonują weryfikacji zarówno na podstawie baz dłużników, jak również bazy BIK.

W przypadku firm pożyczkowych, największe znaczenie odgrywa jednak obecna zdolność kredytowa osoby wnioskującej o pożyczkę. Jeśli posiadamy jakieś stare opóźnienia, które w przypadku BIK mogą sięgać nawet 5 lat, to nie będzie to aż takie znaczące. Znacznie ważniejszą kwestią będzie posiadanie pozytywnej zdolności kredytowej oraz brak informacji o zadłużeniach, w bazach dłużników.

Pożyczka bez baz – czy to możliwe?

by nachwilke on

Jak wiadomo uzyskanie kredytu w banku nie jest możliwe bez weryfikacji osoby starającej się o uzyskanie kredytu, za pośrednictwem bazy BIK. Firmy pożyczkowe również korzystają z tej bazy podczas weryfikacji i nie tylko. Praktycznie wszystkie firmy udzielające ratalnych pożyczek pozabankowych jak również chwilówek, sprawdzają swoich potencjalnych klientów za pośrednictwem baz dłużników.

Czy pożyczka bez baz jest możliwa do uzyskania?

W zasadzie odpowiedź na tak postawione pytanie, mogłaby być bardzo krótka. Otóż nie istnieją firmy pożyczkowe, które podczas weryfikacji klienta nie wspomagałyby się dodatkową weryfikacją za pośrednictwem różnego rodzaju zewnętrznych baz. Wspomniane bazy to zarówno BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej, KRD czyli Krajowy Rejestr Długów, BIG Infomonitor czy Erif. Praktycznie każda jedna firma pożyczkowa korzysta przy udzielaniu pożyczek, przynajmniej z jednej z wymienionych baz. Duża większość firm pożyczkowych przeprowadza weryfikację swoich klientów przynajmniej w kilku różnych bzach. Ma to na celu wyeliminowanie klientów , którzy wcześniej mieli problem z terminowym spłacaniem należności finansowych.

Pożyczka bez baz – złoty środek

Jeśli szukacie złotego środka na uzyskanie pożyczki, jeżeli Wasze dane znajdują się w rejestrach dłużników, bądź też posiadacie negatywną historię kredytową to powinniście zainteresować się ofertą firmy Rapida Money. Jest to firma która umożliwia uzyskanie pożyczki w przypadku posiadania zadłużenia w bazach BIK czy KRD. Jest to możliwe dzięki temu, że firma nie ocenia historii kredytowej osoby starającej się o uzyskanie pożyczki. Ocenia nam natomiast historię kredytową osoby która będzie gwarantem pożyczki. Taka dodatkowa osoba jest bowiem wymagana aby uzyskać pożyczkę za pośrednictwem firmy pożyczkowej Rapida Money. Powinna to być osoba z dobrą przeszłością kredytową oraz oczywiście z odpowiednią zdolnością kredytową, umożliwiającą bez większych przeszkód spłatę rat pożyczki.

Pożyczka z gwarantem – szansą na pozyskanie dodatkowej gotówki

Podsumowując więc – pożyczka bez baz dostępna jest w firmie Rapida Money. Nawet jeśli posiadacie negatywną historię kredytową w BIK, złe wpisy w bazach dłużników czy zajęcie komornicze to nie przekreśla to Waszych szans na uzyskanie pożyczki. Podstawa to znalezienie osoby, która zostanie Waszym gwarantem a jednocześnie pomoże Wam w uwolnieniu się z trudnej sytuacji finansowej, w której się znaleźliście. Aktualnie za pośrednictwem firmy możliwe jest uzyskanie pożyczki pozabankowej w wysokości do 25 000 zł. Okres spłaty możemy rozłożyć na określoną ilość rat. Będziemy tutaj mieli do wyboru okres 12, 24, 36 bądź też 48 miesięcy. Koszt pożyczki możemy poznać jeszcze przed złożeniem wniosku o pożyczkę. Za pomocą kalkulatora, który dostępny jest na stronie, poznamy wysokość raty miesięcznej oraz łączny koszt pożyczki jaki będziemy mieli do spłacenia.

Zadłużenie BIK i KRD a uzyskanie pożyczki

by nachwilke on

Nie zawsze uzyskanie potrzebnej pożyczki jest proste. Bardzo często główną przeszkodą na drodze do uzyskania potrzebnych pieniędzy jest zadłużenie w takich bazach jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej) czy KRD (Krajowy Rejestr Długów). Można się w nich znaleźć, jeśli raty pożyczek czy kredytów nie spłacało się terminowo, a więc znacznie później niż w ustalonym terminie.

Jednak nie tylko osoby płacące nie terminowo kredyty mogą znaleźć się w takich bazach. Do bazy KRD można trafić, jeśli będziemy posiadali opóźnienia w spłacie rachunków czy faktur. Dotyczyć to może więc opóźnień w spłacie rachunków za energię, telewizję kablową czy faktur za abonament telefoniczny. Jak wiadomo, nie zawsze spłacamy takie rachunki terminowo a robiąc to ze znacznym opóźnieniem, nasze dane mogą trafić do baz dłużników. Wystarczy ze nasze opóźnienie w spłacie wyniesie powyżej 30 dni.

Znalezienie się w bazach BIK czy KRD znacząco utrudni nam uzyskanie jakiejkolwiek pożyczki czy kredytu w banku. Każdy jeden bank przy udzieleniu kredytu weryfikuje dane osoby starającej się o kredyt w bazie BIK. Jeśli posiadamy tam negatywną historię kredytową, bank na pewno odrzuci nasz wniosek o kredyt. To samo tyczy się osób znajdujących się w KRD, ponieważ w zasadzie wszystkie firmy pożyczkowe w trakcie weryfikacji klienta który złożył wniosek o pożyczkę, sprawdzają czy nie jest on osobą zadłużoną w bazach KRD. Niektóre z firm pożyczkowych co raz częściej sięgają również po weryfikację w BIK.

Zadłużenie BIK i KRD a uzyskanie pożyczki

Czy istnieje możliwość uzyskania pożyczki, gdy posiadamy zadłużenie w BIK i KRD? Bezpośrednio jest to praktycznie nie możliwe, ponieważ żadna firma czy bank z taką historią nie będzie chciał nam pomóc. Alternatywą może tu być skorzystanie z oferty pożyczki z poręczycielem, a więc z osobą która będzie dodatkowym zabezpieczeniem pożyczki. Po części poruszyliśmy temat, w dwóch odrębnych artykułach który ukazały się na łamach naszego bloga, a mianowicie Pożyczka z długami – gdzie szukać ratunku? oraz publikowany w podobnym okresie Pożyczki z komornikiem – w których firmach?. W przypadku pożyczki z poręczycielem lub gwarantem, istnieje możliwość uzyskania pożyczki przez osobę zadłużoną w bazach. Pod warunkiem jednak że taka osoba, posiada dodatkowego poręczyciela, który posiada pozytywną historię kredytową, bez zadłużeń i ma odpowiednią zdolność kredytową.

Czy warto brać dodatkowe pożyczki w przypadku zadłużenia? Wszystko zależne jest od indywidualnej sytuacji osoby zadłużonej. Zaciąganie kolejnych pożyczek na ogół nie jest dobrym rozwiązaniem, bo może doprowadzić do jeszcze większego zadłużenia. Niekiedy jednak, np. w sytuacji nasze dochody uległy zwiększeniu, może być dobrą deską ratunkową, pod warunkiem że będziemy z daleka omijać oferty pożyczek będących drogimi w spłacie.

Pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej

by nachwilke on

Kiedy składamy wniosek o kredyt gotówkowy, bank prześwietla naszą historię kredytową. Sprawdza czy wcześniejsze kredyty (jeśli takie mieliśmy) spłacaliśmy w ustalonym terminie. Jeśli składamy wniosek o udzielenie chwilówki czy innej pożyczki pozabankowej, to firma pożyczkowa również przed udzieleniem nam pożyczki, zweryfikuje naszą historię kredytową.

Część firm pożyczkowych sprawdza same rejestry dłużników jak KRD czy Erif. Jednak jest co raz więcej firm pożyczkowych, które podobnie jak banki sprawdzają historię kredytową klienta również za pośrednictwem bazy BIK. Dużo osób ma problem z uzyskaniem potrzebnej gotówki właśnie z powodu negatywnej historii w bazach. Jeśli mieliśmy opóźnienia w spłacie rat kredytów, które przekroczyły 60 dni czy zdarzyło nam się ze znacznym opóźnieniem opłacać rachunki telefon czy internet to bardzo możliwe że nasze dane trafiły do jednej ze wspomnianych wyżej baz.

Co możemy zrobić w takiej sytuacji? Jak uzyskać pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej? Niestety w zasadzie wszystkie firmy przy udzielaniu pożyczek będą weryfikowały przynajmniej jedną w takich baz. Dotyczy to również firm udzielających pożyczek pozabankowych. Jedna sprawdzi Krajowy Rejestr Długów, inna Erif a jeszcze inna obie te bazy i dorzuci jeszcze weryfikację w BIKu.

Jeśli jednak posiadamy zadłużenie w bazach BIK a posiadamy czyste konto w rejestrach dłużników, to powinniśmy poszukać takie pożyczki przy których nie jest sprawdzany BIK. Jeśli jednak nasza historia kredytowa jest zła zarówno w bazach dłużników jak również w bazach BIK a potrzebujemy większej gotówki, to wtedy jedynym sensownym rozwiązaniem będzie pożyczka dla osób zadłużonych. Do uzyskania takiej pożyczki najczęściej będzie jednak konieczne dodatkowe zabezpieczenie. Mowa tu albo o pożyczce hipotecznej w przypadku konieczne jest posiadanie nieruchomości w postaci mieszkania lub domu. Lub nieco bardziej bezpiecznej opcji w postaci pożyczek z żyrantem, gdzie poręczycielem jest dodatkowa osoba. Taka osoba powinna posiadać zarówno pozytywną historię kredytową bez zadłużeń, jak również odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

Pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej dostępne w firmie Rapida Money

Drobne opóźnienia w spłacie – jeśli nasze opóźnienia w spłacie rachunków nie były zbyt duże a jesteśmy wpisani tylko w jednej bazie, możemy jak najbardziej spróbować złożyć wiosek o pożyczkę w firmach pożyczkowych. To że jedna firma odrzuciła nasz wniosek o pożyczkę, nie oznacza wcale że podobnie będzie również w innej firmie. Niektóre firmy potrafią przymknąć oko, jeśli osoba posiada jakieś nie duże opóźnienia w spłacie. Tym bardziej jeśli aktualnie posiada dobrą zdolność kredytową do zaciągnięcia pożyczki. Warto więc próbować, tym bardziej że w dzisiejszych czasach nie jest konieczne wpłacanie jakichś większych opłat przygotowawczych czy przedpłat przed udzieleniem pożyczki. Bynajmniej w przypadku tych sprawdzonych i rzetelnych firm pożyczkowych.

W ramach podsumowania, warto więc wspomnieć że pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej praktycznie nie istnieją. Nawet w przypadku pożyczek z żyrantem, weryfikowana jest historia kredytowa. Jeśli nie nasza, to osoby która zostanie naszym poręczycielem. Historia kredytowa na pewno nie będzie odgrywała roli w przypadku pozabankowych pożyczek hipotecznych. Tych jednak ze względu na spore koszta i spore ryzyko jakie niosą za sobą tego typu pożyczki, nie chciałbym polecać.

Propozycje pożyczek pozabankowych, przy których drobne opóźnienia w spłacie nie powinny stanowić znaczących problemów na drodze do uzyskania pożyczki.

Pożyczki z komornikiem – w których firmach?

by nachwilke on

Jeśli mamy na swoim koncie zadłużenie komornicze, niestety na kredyt w banku w takiej sytuacji nie mamy co liczyć. W przypadku takiego zadłużenia możemy mieć nawet problem z uzyskaniem pożyczki pozabankowej. Nie wszystkie firmy pożyczkowe udzielają pożyczek osobom zadłużonym, tym bardziej tym które posiadają dług komorniczy.

Czy jeśli więc mamy nad sobą komornika, nie mamy największych szans aby uzyskać dodatkowy kredyt czy pożyczkę?
Przecież każda osoba ma prawo do wyjścia na prostą, a często właśnie ta dodatkowa gotówka możemy pozwolić nam na spłatę zadłużenia komorniczego? Na rynku są firmy które chętnie oferują swoją pomoc pod tym kątem, jednak większość z nich oferuje niemal że złodziejskie warunki. Takie firmy oferujące pożyczki z komornikiem powinniśmy omijać szerokim łukiem, tym bardziej jeśli nasza sytuacja finansowa już jest wystarczająco zła.

Pewnym rozwiązaniem z takiej sytuacji mogą być specjalistyczne firmy pożyczkowe, które udzielają pożyczek z dodatkowym zabezpieczeniem. Mowa tu o pożyczkach hipotecznych udzielanych pod zastaw nieruchomości czy pojazdów. Oczywiście korzystanie z takich ofert wiąże się ze sporym ryzykiem. Jeśli zdecydujemy się na skorzystanie z usług takiej firmy a nie będziemy w ustalonym terminie realizować spłaty rat pożyczki, to możemy w ten sposób stracić majątek na który pracowaliśmy całe życie. Naszym zdaniem wiązanie się umową z firmą pożyczkową udzielającą pożyczki pod zastaw nieruchomości może być dla nas bardzo nie korzystne.

Innym rozwiązaniem na uzyskanie pożyczki z komornikiem jest skorzystanie z pożyczki pozabankowej, w której dodatkowym zabezpieczeniem jest dodatkowa osoba. Taka osoba powinna posiadać zarówno pozytywną historię kredytową jak również zdolność kredytową. Nie może to być osoba, która w przeszłości posiadała zadłużenia. Często wymaganym warunkiem jest również aby taka osoba posiadała nieruchomość, jednak ta nie musi stanowić zabezpieczenia pożyczki. Często w ramach takiej pożyczki z osobą pełniącą rolę żyranta można uzyskać nawet do 25-30 tysięcy złotych. Koszty pożyczki nie są tak wygórowane jak w przypadku pozabankowych pożyczek gotówkowych. Ich koszt wzrasta wraz z dłuższym okresem spłaty, a więc najkorzystniej taką pożyczkę jest spłacić w ciągu 12 do 24 miesięcy.

Jeśli więc uda nam się pozyskać osobę, która będzie chciała nam pomóc, taka pożyczka z żyrantem będzie na pewno najbardziej sensowym rozwiązaniem wyjścia z kłopotów. Tym bardziej że do uzyskania takiej pożyczki nie są potrzebne zaświadczenia ani też pozytywna historia kredytowa. Do jej uzyskania przede wszystkim konieczne jest posiadanie żyranta, który będzie stanowił główne zabezpieczenie pożyczki i podejmie się jej spłaty w przypadku jeśli raty nie będą spłacane w terminie.

Pożyczka z długami – gdzie szukać ratunku?

by nachwilke on

Skąd bierze się zadłużenie o tym większość osób dobrze wie. Najczęściej tym głównym powodem jest zachłanność w braniu różnego rodzaju zobowiązań. Przeważnie znacznie ponad stan czyli znacznie więcej niż jesteśmy w stanie spłacić. Zaczyna się od kredytu w banku, jednego, drugiego, potem trzecim chcemy spłacić te dwa pozostałe ale nie do końca nam się udaje. Wtedy szukamy innych rozwiązań, ratując się chwilówką czy inną pożyczką pozabankową, ponieważ banki nie chcą nam już więcej pożyczać. W końcu zdajemy sobie sprawę z tego, że nie jesteśmy w stanie sobie poradzić z tym całym zadłużeniem.

Czy istnieje jakakolwiek deska ratunkowa dla osób posiadających zadłużenie? Czy dostępne jest coś takiego jak pożyczka z długami, która umożliwi spłatę wszystkich posiadanych zobowiązań?

Jeśli nasze zadłużenie stanowią głównie kredyty bankowe, to warto rozejrzeć się za czymś takim jak kredyt konsolidacyjny. Dużo osób spłaca kilka bankowych zobowiązań jednocześnie. Są wśród nich kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe po zadłużenia na karcie kredytowe. Jeśli raty tych wszystkich zobowiązań zaczynają dla nas stanowić znaczący problem, warto zastanowić się nad połączeniem wszystkich tych kredytów w jedną całość. Dzięki takiemu rozwiązaniu, będziemy spłacać jedną ratę a nie jak dotychczas kilka. Ponadto zmniejszy się również wysokość ponoszonych przez nas miesięcznie opłat, ponieważ bank wydłuży nam okres spłaty. Taki kredyt konsolidacyjny dostępny jest u większości banków działających na terenie Polski. Co więcej możemy go uzyskać w każdym banku, nie koniecznie tym samym w którym posiadamy nasze kredyty.

Kiedy na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego nie mamy co liczyć? Takiego kredytu nie uzyskamy jeżeli mamy negatywną historię kredytową w BIK. A więc wtedy, jeśli nie terminowo spłacaliśmy raty wcześniejszych kredytów. Mowa tu jednak o znacznie większych opóźnieniach w spłacie niż kilku dniowych. Zadłużenie w BIK powstaje wtedy, kiedy nasze zadłużenie przekroczy 60 dni. Wtedy możemy mówić o negatywnej historii kredytowej BIK, która niestety przekreśla nasze szanse na uzyskanie kolejnego kredytu w banku. Zarówno konsolidacyjnego jak również każdego innego.

Kredytu konsolidacyjnego nie otrzymamy również w przypadku jeśli posiadamy zadłużenia w postaci pożyczek pozabankowych czy chwilówek. Kredyt konsolidacyjny może posłużyć nam wyłącznie na spłatę zobowiązań bankowych. A więc nie połączymy nim zobowiązań zaciągniętych drogą pozabankową. Możemy co prawda postarać się o uzyskanie kredytu gotówkowego, ale szanse na jego uzyskanie będziemy mieli tylko w sytuacji gdy mamy pozytywną historię kredytową w BIK.

Jeszcze jednym pomysłem pożyczki z długami, może być oferta, która nie tak dawno pojawiła się na naszym rynku. Mowa tu o propozycji firmy Rapida Money, która specjalizuje się w udzielaniu pożyczek dla osób zadłużonych. Jest to pożyczka pozabankowa, w przypadku której nie jest konieczne posiadanie pozytywnej historii kredytowej. Możemy więc posiadać negatywną historię kredytową w bazach BIK. Jest to również produkt finansowy który dostępny będzie dla osób posiadających zadłużenia w bazach dłużników. Do takich baz najczęściej można trafić za nie terminowe opłacanie rachunków czy faktur, których opóźnienie w spłacie przekracza 60 dni. Co więcej, oferta Rapida Money może być również w zasięgu ręki osób, które posiadają zadłużenia komornicze. Aktualnie w ofercie firmy są dostępne pożyczki dla osób zadłużonych nawet do 25 000 zł a okresem spłaty może wynosić od 12 do 48 miesięcy.

Pożyczka z gwarantem – żeby jednak nie było tak różowo, to musimy również wiedzieć o tym, co dodatkowo wymaga firma do uzyskania pożyczki. Otóż jako że my nie stanowimy rzetelnej podstawy do wzięcia takiej pożyczki, to musimy znaleźć sobie osobę która będzie gwarantem pożyczki. Takiej osoby, która będzie odpowiedzialna za jej spłatę w przypadku gdy my nie poradzimy sobie z jej terminową spłatą. Taka osoba działa na podobnej zasadzie jak żyrant pożyczki. Poza tym że musi posiadać pozytywną historią kredytową w bazach BIK i brak jakichkolwiek zadłużeń, to musi również być właścicielem nieruchomości w postaci domu lub mieszkania.