Pożyczki Pozabankowe

Super Grosz – pożyczki 15 000 zł na raty

by nachwilke on

Super Grosz to jedna z bardziej sprawdzonych firm działających na rynku pożyczek pozabankowych. Jakie pożyczki oferuje i kto może skorzystać z oferty firmy?

To, co wyróżnia ofertę firmy Super Grosz to nie tylko możliwość uzyskania pożyczki w sytuacji, gdy bank odrzucił nam wniosek o kredyt. Firma daje nam ponadto realną możliwość uzyskania pożyczki online, czyli całkowicie przez internet i bez wychodzenia z domu.

Pożyczki online od 1000 do 15 000 zł

Bez znaczenia czy chcesz pożyczyć 1000 zł, czy 15 000 zł. W obu tych przypadkach pieniądze możesz otrzymać drogą internetową. Pod warunkiem, że spełnisz wymagania, które stawia swoi klientom firma pożyczkowa Super Grosz. Warto również dodać, że jako nowy klient możesz wnioskować o pożyczkę w maksymalnej wysokości 12 500 zł.

Kto otrzyma pożyczkę w firmie Super Grosz?

Firma nie posiada zbyt wygórowanych oczekiwań wobec swoich klientów. Jeśli więc składasz wniosek o pożyczkę, ponieważ nie udało Ci się uzyskać kredytu w banku, to w Super Grosz masz szansę otrzymać taką pożyczkę. Pod warunkiem, że nie jesteś osobą zadłużoną.

Dla kogo pożyczka w Super Grosz? Pożyczka dostępna jest dla wszystkich osób zameldowanych na terenie Polski, które ukończyły 21 lat. Firma udziela pożyczki bez zaświadczeń o dochodach. A więc do jej uzyskania wystarczy Ci w zupełności dowód osobisty, telefon komórkowy i konto bankowe.

Informację o przyznaniu pożyczki otrzymasz w wiadomości SMS lub e-mail. Jeśli wniosek o pożyczkę zostanie rozpatrzony pozytywnie, pieniądze otrzymasz na konto bankowe w błyskawicznym czasie. Okres spłaty pożyczki długoterminowej w Super Grosz to od 4 do nawet 50 miesięcy.

Alternatywą dla kredytów bankowych bezsprzecznie są pożyczki pozabankowe. Nie w każdej jednak sytuacji taka pożyczka może nam zastąpić kredyt bankowy.

Kiedy możemy sięgnąć po pożyczkę pozabankową, a w jakiej sytuacji będzie to dla nas kompletnie nieopłacalne? O tym przeczytacie w naszym dzisiejszym materiale.

Nie każdy ma szansę na kredyt w banku. Wniosek o kredyt gotówkowy w banku może zostać odrzucony z kilku różnych powodów. Negatywna historia kredytowa w BIK, zbyt niska zdolność kredytowa to zdecydowanie najczęściej podawane powody odrzucenia wniosków o kredyt w banku. Duża część osób, którym nie udało się uzyskać dodatkowej gotówki, poszukuje innych dróg, by ją uzyskać. Najczęściej kierujemy się w takiej sytuacji, w stronę firm udzielających pożyczki pozabankowe.

Kiedy pożyczka pozabankowa nie będzie dobrym pomysłem?

Jak się okazuje, nie zawsze sięganie po pożyczkę pozabankową ma sens. Są przypadki, kiedy pożyczanie pieniędzy w taki sposób jest zupełnie nieopłacalne. Szczególnie wtedy, kiedy przymierzamy się do pożyczenia większej kwoty pieniędzy.

Pożyczka Pozabankowa może być dobrą opcją, pod warunkiem, że mamy w planie niedużą pożyczkę, którą stosunkowo szybko spłacimy. Gdzie jest ta granica? Dokładnie trudno powiedzieć, ponieważ wszystko uzależnione jest od kosztów, które oferuje konkretna firma pożyczkowa.

Jeśli jednak zbadać średnią za pośrednictwem takiej porównywarki pożyczek gotówkowych jak np. https://www.gopozyczka.pl/ to okazuje się, że w miarę sensowne okazują się pożyczki, których wysokość nie przekracza 5000-6000 zł a okres spłaty to maksymalnie 12-24 miesięcy. Pożyczki w większej wysokości i z dłuższym okresem spłaty, posiadają już znacznie większe koszty. Szczególnie jeśli porównać je do tradycyjnych kredytów gotówkowych, jakie mają do zaoferowania nam banki.

Kiedy pożyczka pozabankowa jest dobrym pomysłem?

Jeżeli poszukujemy pożyczki do 6000 zł z okresem spłaty 12 czy 18 miesięcy nie musimy obawiać się wysokich kosztów. Warto oczywiście znaleźć taką ofertę, która będzie cechowała się najkorzystniejszymi warunkami. Pamiętajmy, że orientacyjny koszt pożyczki, możemy poznać jeszcze zanim zdecydujemy się złożyć wniosek o pożyczkę. Wystarczy dokonać symulacji za pomocą specjalnego narzędzia, które po podaniu kwoty pożyczki oraz okresu spłaty, poda nam wysokość raty miesięcznej, oraz koszty odsetek i prowizji które się na nią składają.

Dzięki takiemu porównaniu otrzymujemy koszt pożyczki z kilku różnych firm. Następnie wystarczy przeanalizowanie dostępne oferty oraz dokonać wyboru najkorzystniejszej. Dzięki temu w bardzo szybki sposób jesteśmy w stanie wyłonić pożyczkę z najniższą ratą miesięczną.

Co jest niezbędne do uzyskania pożyczki pozabankowej?

Kiedy już uda nam się znaleźć najtańszą ofertę pożyczki, konieczne będzie złożenie stosownego wniosku. Możemy go złożyć całkowicie przez internet, a wystarczy że posiadamy przy sobie dowód osobisty. Niezbędnym elementem uzyskania pożyczki będzie również konto osobiste. Posłuży ono nam w początkowej fazie udzielenia pożyczki, ponieważ większość firm udzielających pożyczki online, wymaga dodatkowej weryfikacji tożsamości posiadacza rachunku. Służy do tego celu przelew weryfikacyjny wysyłany z rachunku bankowego. Niezbędny będzie również telefon komórkowy, który potrzebny jest do przeprowadzenia krótkiej rozmowy telefonicznej w celu weryfikacji danych osoby, która złożyła wniosek o pożyczkę przez internet.

Jak szybko pożyczka pozabankowa pojawia się na koncie?

Czas udzielenia pożyczki może być różny w poszczególnych firmach pożyczkowych. Na ogół jednak jest on znacznie krótszy w porównaniu do kredytów udzielanych w bankach. Dzięki, temu że do większość przyznawanych pożyczek online wykorzystywany jest przelew natychmiastowy, taka pożyczka może pojawić się na koncie klienta w bardzo krótkim czasie. Niekiedy jest to nawet 15 czy 30 minut od momentu złożenia wniosku o pożyczkę przez klienta.

Jaki warunki stawiają pozabankowe firmy pożyczkowe?

Na ogół wymagania firm pożyczkowej nie są tak wysokie jak w przypadku instytucji bankowych. Dlatego też, osoby z niższą zdolnością kredytową (np. pracujące na pół etatu czy będące na emeryturze lub rencie) będą miały większe szanse na uzyskanie potrzebnych środków finansowych.

Do uzyskania pożyczki pozabankowe na ogół jest potrzebne:

  • aktualny dowód osobisty oraz ukończone 18 lat
    (w przypadku niektórych firm limit wieku może wynosić 21 czy 23 lata)
  • konto osobiste założone w dowolnym krajowym banku
  • telefon komórkowy zarejestrowany na dane klienta
  • zameldowanie i zamieszkanie na terenie Polski

Pożyczki bez BIK – sposób na kredyt bez zaświadczeń

by nachwilke on

Na rynku istnieją instytucje finansowe, które oferują pożyczki bez sprawdzania historii potencjalnego kredytobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej. Jak przebiega proces pożyczki bez BIK i jaką maksymalną kwotę można uzyskać?

Czym jest BIK?

BIK to skrót od nazwy Biura Informacji Kredytowej – instytucji założonej przez Związek Banków Polskich oraz prywatne banki, dzięki któremu możliwe jest sprawdzenie historii kredytowej obecnych lub potencjalnych kredytobiorców. Do BIK należy odpowiedzialność za gromadzenie, integrowanie i udostępnianie danych dotyczących spłat rat kredytowych bądź aktualnie spłacanych zobowiązań finansowych przez konkretną osobę. Przez tego typu zobowiązania rozumie się m.in. kredyty, pożyczki, karty kredytowe i poręczenia kredytów.

Informacje z Biura Informacji Kredytowej pozwalają zminimalizować lub unikać ryzyka kredytowego oraz ograniczać wyłudzenia finansowe. W ten sposób zarówno publiczne, jak i prywatne instytucje finansowe, są w stanie monitorować zadłużenia kredytobiorców.

Pożyczka bez sprawdzania historii kredytowej

Staranie się o kredyt najczęściej wymaga przedstawienia kompletu dokumentów, w których powinny znaleźć się podstawowe dane kredytobiorcy, zaświadczenie o przychodach czy wspomniana historia spłacanych zobowiązań kredytowych. Pomimo zapewnień klienta, przed podjęciem ostatecznej decyzji, instytucje finansowe rzetelnie sprawdzają historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy.

Długa i pozytywna historia w BIK może być ogromną pomocą w chwili, gdy staramy się o kredyt, jednak ewentualne nieścisłości, zaleganie ze spłatą rat czy naliczone odsetki, mogą być interpretowane przez bank w sposób negatywny i wykluczający z udzielenia pożyczki. Alternatywą takiej tradycyjnej drogi uzyskania kredytu są pożyczki bez BIK.

Pożyczka bez BIK jest pomocą finansową udzielaną zazwyczaj przez instytucje pozabankowe (tzw. parabanki), które nie podejmują decyzji o pożyczce na podstawie weryfikacji zdolności czy historii kredytowej klienta (choć instytucje te często mają dostęp do danych Biura Informacji Kredytowej).

Rodzaje pożyczek bez BIK

Wśród produktów kredytowych oferowanych przez instytucje pozabankowe można wymienić:

  • Chwilówki
  • Pożyczki ratalne
  • Pożyczki pod zastaw samochodu,
  • Pożyczki z gwarantem
  • Pożyczki pod zastaw nieruchomości.

Najpopularniejsze z nich są chwilówki, które umożliwiają szybką pomoc finansową opiewającą na kwotę od około 200 zł do nawet kilku tysięcy złotych, jednak z równie szybkim terminem spłaty (maksymalnie do dwóch miesięcy).

Dla kogo pożyczki bez BIK?

Kredyty i pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej są dobrym rozwiązaniem w sytuacji, gdy potrzeba szybkiej gotówki, a dopiero rozpoczyna się przygodę z tego typu zobowiązaniami finansowymi. Dla niektórych pożyczki bez BIK to nie tylko ratunek, ale także jedyne rozwiązanie – na przykład w sytuacji, gdy nie mają historii kredytowej w BIK lub kiedyś nie spłacili raty kredytowej na czas.

Pożyczki tego typu często mogą otrzymać również osoby, których majątek lub wypłaty zajął komornik, a nawet takie, wobec których toczy się postępowanie sądowe. Warto dodatkowo wystrzegać się firm, które oferują tzw. czyszczenie BIK – w praktyce nie ma takiej możliwości. Wnioskować o usunięcie informacji z bazy można tylko wtedy, gdy cofnięto zgodę na przetwarzanie danych osobowych w przypadku terminowo spłaconego kredytu.

Pożyczki długoterminowe online

by nachwilke on

Nie tylko w bankach mamy możliwość uzyskania pożyczki długoterminowej z równą ratą miesięczną. Oferuje ją również większość firm udzielających pożyczki pozabankowe. Co więcej, niemal wszystkie firmy z tego grona, udzielają je całkowicie przez internet i bez wychodzenia z domu.

Dużym udogodnieniem w przypadku pożyczek udzielanych przez internet, jest możliwość błyskawicznego pozyskania dodatkowych pieniędzy. Jeśli zabrakło nam pieniędzy na zapłatę rachunków, bo mieliśmy szereg innych wydatków, czy przytrafiła nam się większa awaria np. samochodu. Składając wniosek o pożyczki długoterminowe online za pośrednictwem firmy pozabankowej, mamy duże szanse uzyskania pożyczki bardzo szybko. Bez długiego oczekiwania na decyzję a następnie na przelew pożyczki na konto.

Firmy udzielające pożyczki długoterminowe online

W większości firm pożyczkowych, cały proces udzielenia pożyczki jest bardzo krótki. Zarówno jeśli mówimy o procesie weryfikacji osoby wnioskującej o pożyczkę, jak również samym procesie wysyłania przelewu. W jego przypadku czas oczekiwania może wynieść nawet kilkanaście sekund. Jeśli więc już otrzymamy pozytywną decyzję o udzieleniu pożyczki online, to sam jej przelew to już czysta formalność. Niemal wszystkie firmy udzielające pożyczki przez internet, stosują przelewy natychmiastowe. To przelew który nie jest realizowany tak jak zwykłe przelewy, które potrzebują najczęściej kilku godzin na realizację. Przelew natychmiastowy z jednego konta na drugie jest realizowany w czasie kilku do kilkunastu sekund. Niemal w identyczny sposób jak przelewy wewnętrzne. Dzięki temu przelew pożyczki może zostać zrealizowany w na prawdę krótkim czasie.

Czy długoterminowe pożyczki pozabankowe są drogie w spłacie?

Krótki czas oczekiwania na pożyczkę pozabankową, to niewątpliwie największy atut tych pożyczek. Nieco gorzej wygląda sytuacja związana z ich kosztami. Duża część z nich posiada stosunkowo wysokie opłaty i prowizje. Choć ta sytuacja ani tak uległa poprawie w ciągu kilku ostatnich lat, to jednak nadal są na rynku oferty firm, których koszt jest bardzo wysoki. Dlatego ważna rzeczą, jeśli już podejmiemy decyzję o zaciągnięciu takiej pożyczki, jest weryfikacja jej kosztów. Możemy ją przeprowadzić samodzielnie, przy użyciu dostępnych w internecie narzędzi. Każda firma udzielająca pożyczki długoterminowe online posiada na swojej stronie kalkulatory pożyczkowe. Za ich pomocą możemy sprawdzić, ile będzie nas kosztować rata miesięczna pożyczki. Do tej analizy konieczne jest jedynie podanie kwoty pożyczki oraz planowany okres spłaty.

Dla kogo pożyczka długoterminowa całkowicie przez internet?

Możliwość uzyskania pożyczki online na raty będą miały niemal wszystkie osoby posiadające ukończone 18 lat. Oczywiście podobnie jak banki, tak i firmy pożyczkowe weryfikują zdolność oraz historię kredytową klienta. Z tą różnicą, że firmy pożyczkowe nie posiadają aż tak zaostrzonych kryteriów. Jeśli więc bank odrzucił nasz wniosek o kredyt, szanse na pożyczkę w firmie pożyczkowej będą większe. Nie oznacza to jednak że uda nam się ją uzyskać, jeśli posiadamy zadłużenia w bazach BIK czy dłużników lub nie posiadamy zatrudnienia. W takich sytuacjach nawet firmy pożyczkowe odrzucą nasze wniosek o pożyczkę. Do uzyskania pożyczki długoterminowej online, niezbędne będzie również, posiadanie konta osobistego w banku oraz telefonu komórkowego.

Pożyczka na spłatę długów

by nachwilke on

Uzyskanie finansowania na spłatę zadłużenia jest bardzo często dosyć kłopotliwe. Banki oraz instytucje finansowe raczej nie chętnie udzielają kredyty czy pożyczki na spłatę długów. Głównie dlatego, że osoby wnioskujące o tego typu pożyczki, nie mogą się poszczycić pozytywna historią kredytową w bazach BIK czy rejestrach dłużników.

Gdzie szukać pomocy, gdy potrzebujemy pożyczki na spłatę długów, spłatę komornika czy spłatę chwilówek? W takich sytuacjach bardzo ciężko liczyć na jakąkolwiek formę pomocy. Trzeba również się zastanowić, czy zaciąganie kolejnych zobowiązań finansowych jest na pewno dobrym pomysłem. Może istnieją inne rozwiązania, dzięki którym skutecznie rozwiążemy nasze problemy finansowe?

Pożyczki na spłatę zadłużenia

Szukając pomocy w sytuacji zadłużenia, na pewno warto skorzystać z pomocy instytucji świadczących usługi doradztwa finansowego. Po prześwietleniu naszej sytuacji finansowej, poznamy dokładne możliwości oraz opcje, z których będziemy mogli skorzystać. Jedną z nich na pewno będzie kredyt konsolidacyjny. Jest to najpopularniejsza forma kredytowania dostępna dla osób zadłużonych. Dzięki niej istnieje szansa połączenia wszystkich zobowiązań finansowych w jedną spójną całość. Mogą to być nie tylko zobowiązania bankowe w postaci kredytów gotówkowych, kart kredytowych czy debetu w koncie. Co raz więcej banków, w ramach konsolidacji kredytów umożliwia dodatkowo uzyskanie wsparcia finansowego na spłatę długów. Dzięki temu mamy możliwość spłacenia zaległych zobowiązań, pożyczek pozabankowych czy nawet chwilówek.

Pozabankowa konsolidacja zadłużeń

Niestety nie zawsze możliwa jest konsolidacja zadłużeń z pomocą bankowych rozwiązań. Bardzo często, główny problem stanowi negatywna historia kredytowa kredytobiorcy. Mówimy tutaj o znacznych opóźnieniach w spłacie bieżących zobowiązań finansowych. W przypadku BIK (Biuro Informacji Kredytowej) mogą być to opóźnienia wynikające ze spłaty rat kredytów bankowych. W przypadku zadłużeń widocznych w rejestrach dłużników takich jak KRD czy ERIF, mogą to być opóźnienia w spłacie rachunków i faktur. Takie opóźnienia mogą stanowić znaczny problem na drodze do uzyskania kredytu konsolidacyjnego, jak również wszelkich innych kredytów bankowych.

Internetowa pożyczka na spłatę długów

Alternatywą w tej sytuacji może okazać pożyczka na spłatę długów, którą uzyskamy za pośrednictwem firm pożyczkowych. Tutaj należy jednak zachować szczególną czujność i ostrożność. Nie wszystkie firmy pożyczkowe posiadają równie korzystne warunki finansowania. W niektórych przypadkach uzyskanie pożyczki może wiązać się ze znacznymi kosztami. Co nie będzie dla nas specjalnie pomocne w sytuacji posiadania zadłużenia. Niektóre firmy jednak, jak choćby Provident czy Rapida Money, posiadają specjalne oferty pożyczek dla osób zadłużonych. Zanim jednak zdecydujemy się na konkretną ofertę, warto w pierwszej kolejności przeanalizować koszt tego typu pożyczek. Możemy to zrobić, jeszcze zanim złożymy wniosek o pożyczkę. Warto również dokładnie wgłębić się w treść warunków umowy, którą otrzymamy do podpisania.

Często zdarza się, że bądź to z powodu zajścia zdarzenia losowego, bądź na przykład nagłej utraty pracy nie można dopiąć budżetu domowego. Również bank odrzuca nasz wniosek kredytowy, ponieważ zdolność kredytowa jest za mała i nie pozwala na pożyczenie satysfakcjonującej kwoty, poza tym oferta banku jest nie dla bezrobotnych.

Konieczne staje się wówczas znalezienie alternatywnej drogi do czasowej poprawy sytuacji finansowej. Dobrym rozwiązaniem jest skorzystanie z ofert firm pożyczkowych, trzeba jednak pamiętać, że choć na rynku jest ich sporo, to różnią się wymaganiami wobec klientów. Również mimo tej samej kwoty pożyczki rata miesięczna może się dość znacznie różnić w zależności od pożyczkodawcy. Co więc zrobić, by wybrać najkorzystniejszą ofertę?

1. Wniosek przez internet – łatwo i szybko
2. Sprawdzenie BIK – pożyczki bez weryfikacji
3. Darmowe pożyczki
4. Rata tygodniowa – dobre wyjście czy dodatkowe obciążenie?

Wniosek przez internet – łatwo i szybko

Niewystarczająca zdolność kredytowa to tylko jeden z powodów, dlaczego klienci nie korzystają z banków. Innym jest stosunkowo skomplikowana procedura przyznawania kredytu i mnogość dokumentów do wypełnienia. Osobom takim firmy pożyczkowe wyszły naprzeciw, umożliwiając łatwe i szybkie złożenie wniosku przez internet. Wszelkie formalności można załatwić nie ruszając się z domu, a pieniądze przelewane na konto internetowe są błyskawicznie do dyspozycji pożyczkobiorcy. Nie wszystkie firmy wymagają zaświadczeń o dochodach, więc wzięcie chwilówki na raty nie stanowi problemu, jedyną przeszkodą może okazać się maksymalna kwota, którą można pożyczyć.

Sprawdzenie BIK – pożyczki bez weryfikacji

Niespłacone zaległości stanowić mogą spory problem dla potencjalnych pożyczkobiorców. Sporo firm pożyczkowych obwarowuje możliwość udzielenia chwilówki różnymi warunkami, z potrzebą przedstawienia umowy o pracę i z weryfikacją baz włącznie. Można więc poszukać firmy, która zdolności kredytowej klienta nie przegląda, a można samemu sprawdzić, czy Biuro Informacji Kredytowej, czyli popularny BIK zawiera informacje o naszych zobowiązaniach. Istotne jest, iż regularna spłata zobowiązań spowoduje iż nasza ocena w BIK jest pozytywna, dzięki czemu firmy pożyczkowe przychylniej spojrzą na złożony wniosek kredytowy.

Darmowe pożyczki

Darmowe pożyczki to oferta dla nowych klientów, którzy mogą jednorazowo pożyczyć określoną kwotę bez oprocentowania. Są to najlepsze pożyczki ratalne ze względu na fakt, iż zwrócić trzeba tylko tyle, ile się pożyczyło, wadą jest jednak to, że można skorzystać z nich jedynie raz. Nie należy zapominać o regularnym spłacaniu rat, zwłaszcza jeśli chwilówka została wzięta na dłużej niż 60 dni. Nawet najmniejsze opóźnienie może poskutkować tym, iż klient zapłaci karę umowną lub odsetki. Propozycje firm pożyczkowych różnią się zarówno wysokością pierwszej pożyczki, jak i długością okresu spłaty, przed podjęciem decyzji dobrze jest poznać ranking ofert z RRSO 0% i wybrać najodpowiedniejszą propozycję.

Rata tygodniowa – dobre wyjście czy dodatkowe obciążenie?

Rata tygodniowa czy rata miesięczna? Oba wyjścia mają swoje wady i zalety. Rata tygodniowa jest zauważalnie mniejsza i stanowi dobrą opcję dla osób mających częste, nieregularne przychody, na przykład dla prowadzących działalność gospodarczą. Rata miesięczna z kolei jest większa, ale osoby pracujące i mające wypłatę raz w miesiącu mogą część pensji przeznaczyć na spłatę części chwilówki. Częstsze raty mogą być trudniejsze do spłacenia, gdyż zdarza się, iż pieniądze kończą się już po kilku tygodniach, a do następnej wypłaty pozostaje jeszcze parę dni. Dlatego nie należy ulegać pozorom i wybrać tę opcję, która pozwoli na regularną spłatę i uniknięcie powstania zadłużenia.

Negatywny BIK – gdzie uzyskać pożyczkę?

by nachwilke on

Aby uzyskać kredyt w banku, koniecznie jest spełnienie określonych warunków. Przede wszystkim należy być osobą pełnoletnią, która posiada ukończone 18 lat. To jednak nie wszystko, ponieważ żaden bank, ani nawet firma pożyczkowa nie udzieli nam pożyczki pozabankowej na raty, jeśli nie posiadamy stałego miesięcznego dochodu.

Odpowiedni dochód czyli tzw. zdolność kredytowa, jest nam potrzebna do tego, aby bank mógł określić w jakiej wysokości może nam udzielić kredytu. Uzyskanie kredytu możliwe jest zarówno w sytuacji jeśli posiadamy umowę o pracę w pełnym wymiarze pracy, prowadzimy działalność gospodarczą czy otrzymujemy emeryturę. W każdej z tych opcji, uzyskujemy dochód dzięki któremu możemy uzyskać dodatkowy kredyt. Jednak w każdym z tych przypadków, bank może poprosić nas o różnego rodzaju dokumenty potwierdzające uzyskiwane dochody.

Kredyt w sytuacji jeśli posiadamy negatywny BIK

Sama zdolność kredytowa to jednak nie wszystko. Do uzyskania zarówno kredytu jak i pożyczki potrzebna jest również odpowiednia historia kredytowa. Co to konkretnie oznacza? Nie możemy być osobą posiadająca zadłużenia, które przekreślą nasze szanse na uzyskanie finansowania. O jakich zadłużeniach jest tu konkretnie mowa? Czy jeśli raz czy dwa nie terminowo zapłaciłem rachunek za telefon to posiadam negatywny BIK? Jeśli kilka rat kredytu spłaciłem z opóźnieniem o kilka czy kilkanaście dni, to będę posiadał zły BIK? Nie, to tylko małe i nie znaczące opóźnienie w płatnościach, które nie będą rejestrowane w żadnych bazach. Jeśli więc zdarzyły nam się takie opóźnienia w spłacie, to nie będzie posiadali negatywnego BIK.

Negatywny BIK może pojawić się wtedy, kiedy opóźnienia w spłacie kredytów sięgnęły długości nawet 60 dni. Podobnie wygląda to w przypadków płatności za różnego rodzaju rachunki, czy to telefoniczne, za internet czy inne media. W tej sytuacji możemy trafić do rejestrów dłużników, ale wyłącznie w sytuacji jeśli posiadamy znaczne opóźnienia w ich płatnościach, przekraczające 60 czy 90 dni.

Czy mam szansę na kredyt, gdy posiadam negatywny BIK?

Jeśli posiadamy negatywną historię kredytową w BIK, to szanse na uzyskanie kredytu w banku mamy niestety niemal zerowe. Każdy bank weryfikuje bazy Biura Informacji Kredytowej, zanim zdecyduje się na udzielenie kredytu. Jeśli więc ocena punktowa w bazie BIK okaże się zbyt niska, bank może odrzucić nasz wniosek o kredyt. Nieco większe szanse na uzyskanie wsparcia finansowego, będziemy mieli w firmach pożyczkowych. Tu jednak należy zaznaczyć, że co raz większa liczba firm pożyczkowych weryfikuje bazy BIK. Do niedawna firmy te wykorzystywały w celu weryfikacji pożyczkobiorcy, głównie rejestry dłużników pokroju KRD (Krajowy Rejestr Długów) czy ERIF. Co raz częściej jednak, firmy te firmy dokonują weryfikacji zarówno na podstawie baz dłużników, jak również bazy BIK.

W przypadku firm pożyczkowych, największe znaczenie odgrywa jednak obecna zdolność kredytowa osoby wnioskującej o pożyczkę. Jeśli posiadamy jakieś stare opóźnienia, które w przypadku BIK mogą sięgać nawet 5 lat, to nie będzie to aż takie znaczące. Znacznie ważniejszą kwestią będzie posiadanie pozytywnej zdolności kredytowej oraz brak informacji o zadłużeniach, w bazach dłużników.

Polacy nie boją się pożyczać pieniędzy nie tylko w bankach, ale również w firmach pożyczkowych. Nic dziwnego, prawo nie tylko coraz lepiej chroni pożyczkobiorcę, ale również może on liczyć coraz częściej na dodatkowe przywileje od pożyczkodawców.

Jeszcze kilkanaście lat temu rynek pożyczek pozabankowych kojarzył się głównie z ofertą dla osób w trudnej sytuacji finansowej i zadłużonych. To jednak już przeszłość. Dziś sektor pożyczkowy został poddany wielu regulacjom (np. tzw. ustawa antylichwiarska), a firmy pożyczkowe wypracowały dodatkowo własne standardy i powołały własne, branżowe stowarzyszenia. Wszystko po to, aby zbudować zaufanie klientów do branży i móc skutecznie konkurować z bankami. W rezultacie BIK wyliczył, że już 1,2 mln Polaków skorzystało przynajmniej raz w życiu z pożyczki pozabankowej. W 2018 roku 571 tys. naszych rodaków spłacało taką pożyczkę, a łączna kwota zobowiązań na rynku pożyczkowym przekroczyła wartość 5,2 mld zł.

-Nieprzypadkowo firmy pożyczkowe odpowiadają już za co najmniej 10% rynku finansowania w Polsce, jak podaje Biuro Informacji Kredytowej. Pozabankowi pożyczkodawcy cieszą się bowiem coraz większym zaufaniem, dbają o wysoką jakość obsługi klienta, a oferowane pożyczki są coraz tańsze – zauważa przedstawiciel marki hapipożyczki. – W rezultacie klienci wolą coraz częściej pożyczyć szybko pieniądze przez Internet, niż stać w kolejkach w banku i mierzyć się ze skomplikowanymi formalnościami. Nie bez znaczenia jest również to, że pożyczkobiorcy mogą liczyć na wiele przywilejów, które zachęcają do zaciągania pożyczek i czynią je bezpieczniejszymi – podkreśla ekspert hapipożyczki.

Można wycofać się z pożyczki

Największym przywilejem pożyczkodawcy jest to, że może on wycofać się z podpisanej umowy o pożyczkę. Co więcej, nie trzeba podawać powodu takiej decyzji i nie trzeba nic za to płacić. Takie prawo daje nam Ustaw z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, a dokładnie art. 53 ust. 1 tej ustawy. Należy jednak pamiętać, że na odstąpienie od pożyczki jest tylko 14 dni od momentu zawarcia umowy.

Aby skorzystać z możliwości odstąpienia od umowy, należy wypełnić specjalny druk (wzór dołączany do umowy) i przekazać go pożyczkodawcy. Można to zrobić osobiście lub przesłać druk pocztą. W przypadku ostatniej opcji najlepiej zrobić to listem poleconym, aby mieć potwierdzenie. W odstąpieniu od pożyczki muszą znaleźć się zarówno dane pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy oraz numer umowy pożyczkowej i dane na temat pożyczki.

Możliwość odstąpienia od umowy o pożyczkę to doskonałe rozwiązanie, gdy decyzja o zadłużeniu się została podjęta zbyt pochopnie lub znaleziona została atrakcyjniejsza oferta pożyczki.

Szybsza spłata to ograniczenie kosztów

Kolejny ważny przywilej, jaki ma każdy pożyczkobiorca, to możliwość odzyskania części kosztów poniesionych z tytułu zaciągnięcia pożyczki. W jaki sposób można skorzystać z tego przywileju? Wystarczy spłacić przed terminem swoje zobowiązanie. Przy czym, im szybciej zostaną zwrócone pieniądze pożyczkodawcy, tym większą kwotę z tytułu kosztów pożyczkowych mamy szansę odzyskać. Wynika to z faktu, że firma pożyczkowa wylicza wysokość zwrotu w zależności od okresu, o jaki została skrócona spłata. Taki przywilej wynika znowu z Ustawy o kredycie konsumenckim, gdzie zapisano: „w przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą”.

Tańsze pożyczki dla solidnych klientów

Przywileje dla pożyczkobiorców mogą jednak wynikać nie tylko z zapisów prawnych i z Ustawy o kredycie konsumenckim. Nie wolno zapominać, że szybki rozwój branży pożyczkowej, o czym wspomnieliśmy na początku artykułu, to także coraz większa konkurencja. Z tego powodu niektóre firmy pożyczkowe decydują się na specjalne traktowanie klientów i dają im dodatkowe przywileje. Dotyczy to szczególnie stałych klientów i solidnych pożyczkobiorców. Takie osoby mogą liczyć na przykład na niższe oprocentowanie pożyczek, na szybkie rozpatrzenie wniosku o pożyczkę, na błyskawiczne przelanie pieniędzy z pożyczki, wakacje od spłaty, wybranie dogodnego terminu spłaty itp.

Darmowe pożyczki dla nowych klientów

Coraz więcej firm pożyczkowych daje także specjalne przywileje nowym klientom. Najpowszechniejsze rozwiązanie to darmowe pożyczki. To oznacza, że klient oddaje dokładnie tyle pieniędzy, ile pożyczył i nie ponosi żadnych kosztów czy opłat. Należy jednak pamiętać, że konieczna jest wtedy terminowa spłata zobowiązania. W przeciwnym przypadku pożyczkodawca naliczy koszty pożyczki i potraktuje ją jako ofertę standardową.

Pożyczka może być skutecznym wsparciem w przejściowych kłopotach finansowych lub gdy pojawią się nagłe, niezaplanowane wydatki. Należy jednak zadłużać się z głową i pamiętać o przywilejach, jakie czekają na pożyczkobiorców.

Pożyczki na raty. Którą firmę wybrać?

by nachwilke on

 Stale rosnąca konkurencja na rynku finansowym sprawia, że firm oferujących pożyczki na raty jest naprawdę wiele. Decyzja o wyborze konkretnej spółki, w której weźmiemy pożyczkę, jest bardzo ważna. Często bowiem zwiążemy się z daną firmą na kilka miesięcy, a może nawet lat. Dlatego jej wybór powinien być przemyślany. Na co zwrócić uwagę, decydując się na konkretną firmę pożyczkową? Którą spółkę wybrać? Podpowiadamy w poniższym artykule.

1. Czym są pożyczki na raty?
2. Którą firmę pożyczkową wybrać?

Czym są pożyczki na raty?

Pożyczka ratalna to rodzaj kredytu spłacanego w transzach. Tego typu finansowanie oferują zarówno banki, jak też instytucje pozabankowe, zazwyczaj udzielające pożyczek przez internet. Rynek finansowych usług internetowych jest zresztą bardzo szeroki – spółki oferują nie tylko pożyczki online ratalne, ale również tzw. chwilówki. Czym różnią się one od kredytów na raty? Otóż chwilówka to rodzaj pożyczki udzielanej na określony, dość krótki, okres – zwykle 14, 30, ewentualnie 60 dni. Ten typ pożyczki należy spłacić jednorazowo w określonym terminie. Dla wielu osób jest to wręcz zadanie niewykonalne, dlatego też pożyczki na raty cieszą się tak dużym powodzeniem. Określona liczba rat – zazwyczaj 12 lub 24, choć w przypadku większych kwot zdarzają się też kredyty na 36 czy nawet 48 transz, pozwala na wygodną, comiesięczna wpłatę niewielkiej kwoty, aż do całkowitego spłacenia długu.

Którą firmę pożyczkową wybrać?

Jak wspomniano już wyżej, firm i instytucji udzielających internetowych pożyczek na raty jest wiele. Na co zwrócić uwagę, wybierając konkretną? Przede wszystkim dobrze jest porównać RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania firm, których oferty nas interesują. Im niższe RRSO, czyli oprocentowanie pożyczki online, tym lepiej dla kredytobiorcy. Poza stopą procentową, warto też zwrócić uwagę na wysokość prowizji, czyli kwotę doliczaną do kosztów kredytu i rat, włącznie z odsetkami. Jest to swego rodzaju zabezpieczenie dla kredytodawcy na wypadek, gdybyśmy spłacili pożyczkę wcześniej – wówczas nie zarobi on na odsetkach, jednakże otrzyma określoną kwotę prowizji.

Przed podpisaniem umowy pożyczkowej należy przede wszystkim określić, jaką maksymalną kwotę miesięcznie jesteśmy w stanie spłacać i na ile rat chcemy rozłożyć pożyczoną kwotę. Warto przy tym wziąć pod uwagę możliwość utraty płynności finansowej, dlatego też miesięcznie spłacana kwota nie powinna zabierać znacznej części naszych dochodów. Po uwzględnieniu tych wszystkich czynników, można zacząć porównywać oferty firm, najlepiej sprawdzając rankingi pożyczek. Rzetelne i szczegółowe zestawienie ofert instytucji pożyczkowych z pewnością pomoże w podjęciu przemyślanej decyzji.

Już jest Świąteczny Barometr Ferratum 2018 ™!

by nachwilke on

Właśnie pojawiły się wyniki najnowszego świątecznego Barometru Grupy Ferratum. Firma co roku bada, jakie są nawyki jej klientów związane z wydatkami przed świętami Bożego Narodzenia.

Święta Bożego Narodzenia to wyjątkowy czas, co potwierdzają także osoby ankietowane przez Ferratum Group. Dla 69% z nich najważniejsze jest spędzenie tego czasu z rodziną, dla 18% badanych istotna jest atmosfera świąteczna, natomiast 4% ankietowanych cieszy się z prezentów, jakie znajdą pod choinką. Święta to również wydatki i między innymi na nich skupił się Świąteczny Barometr Ferratum 2018 ™.

Ile wydadzą na święta Polacy, a ile inne narody?

Świąteczny Barometr Ferratum 2018™ pokazuje, że Polacy nie należą wcale do rozrzutnych ludzi, jeśli chodzi o bożonarodzeniowe wydatki. Przeciętny mieszkaniec naszego kraju planuje wydać nie więcej niż 20% dochodu jego gospodarstwa domowego. Dla porównania mieszkaniec Meksyku chce wydać na święta aż 48% swoich miesięcznych zarobków, Brazylijczyk – 38%, Rumun – 29%, a Bułgar – 25%. Na przeciwległym biegunie są bardzo oszczędni Niemcy oraz Holendrzy (wydadzą tylko 10% miesięcznych dochodów swojego gospodarstwa domowego), Finowie (11%) i Duńczycy (13%).

Świąteczne zakupy coraz częściej online

Internet bywa bardzo pomocny w czasie świątecznej krzątaniny i pozwala zaoszczędzić naprawdę dużo czasu. Zamiast biegać po stacjonarnych sklepach, wiele osób woli zrobić bożonarodzeniowe zakupy za pomocą kilku kliknięć w e-sklepach. Liderami pod tym względem są mieszkańcy Wielkiej Brytanii i Niemiec (37% swoich zakupów świątecznych dokonują online). O 8% mniej zakupów świątecznych w internecie robią mieszkańcy Holandii. Nasi południowi sąsiedzi – Czesi – decydują się robić 28% zakupów online. Polacy plasują się bliżej końca tego zestawienia – jedynie 19% naszych świątecznych zakupów jest robionych przez internet. Najbardziej sceptycznie do kupowania przez internet przed świętami podchodzą Łotysze (14% zakupów).

Święta w podróży

Badanie Ferratum pokazuje również stosunek mieszkańców różnych państw do podróżowania w czasie świąt. Okazuje się, że najmniej chętnie wyjeżdżają w tym czasie Holendrzy – wydają na to jedynie 10% swoich miesięcznych dochodów. Niewiele więcej, bo 13% dochodu gospodarstwa domowego, przeznaczają na podróże świąteczne Polacy, Hiszpanie i Łotysze. Za to największe koszty związane z wyjazdami w Boże Narodzenie ponoszą Brazylijczycy (27%), Rumunii (26%), Bułgarzy (23%) oraz Australijczycy i Meksykanie (22%).

Konsumenci wybierają karty i bankowość mobilną

W 2018 roku rośnie zdecydowanie zainteresowanie płatnościami bezgotówkowymi. 69% zakupów świątecznych realizują kartą mieszkańcy Norwegii w czasie bożonarodzeniowych wyjazdów, a 68% – mieszkańcy Szwecji. Tuż za nimi plasują się Australijczycy (62%) i Brytyjczycy (61%). Gdy natomiast Polacy wyruszają w świąteczną podróż, 40% płatności dokonują kartą.

Warto zauważyć, że ponad 70% respondentów z 18 krajów zadeklarowało, że w okresie przedświątecznym zamierza korzystać z bankowości internetowej. To o 10% więcej niż w czasie ostatniego letniego badania Ferratum.

Co najczęściej kupowane jest na święta?

Z badania Ferratum wynika, że na świecie w czasie świąt najczęściej są kupowane ubrania (16%), zabawki i gry (10%), słodycze oraz przysmaki (9%). Najmniej pieniędzy jest za to przeznaczanych na instrumenty muzyczne (1%), a także na podróże zagraniczne, SPA i udział w wydarzeniach sportowych (2%). W czasie świąt Polacy kupują przeważnie kosmetyki (19%), odzież (16) i alkohol (14%).

W jaki sposób przeprowadzono Świąteczny Barometr Ferratum Group 2018 ™?

Badanie zostało przeprowadzone za pomocą ankiety internetowej, wśród aktywnych klientów Grupy Ferratum Bank w 19 krajach w całej Europie i w krajach Wspólnoty Narodów. Kwestionariusz ankiety był zestandaryzowany pod każdą badaną lokalizację. Dochody klientów zostały wyrażone w walucie lokalnej, a względne wydatki wakacyjne podane są jako odsetek przeciętnego miesięcznego dochodu rozporządzalnego rodziny dla danego kraju. Dochód rozporządzalny został wyrażony dla każdego kraju, w oparciu o dane The World Bank za 2014 rok, dotyczące parytetu siły nabywczej na osobę.

W badaniu wzięło udział ponad 23 000 gospodarstw domowych, wśród osób w wieku 18- 61 lat. 57% wszystkich respondentów stanowiły kobiety. Średni dochód rozporządzalny gospodarstwa domowego wahał się od 866 do 3861 euro. Średnia liczba osób w gospodarstwie domowym wynosiła 2,9 osoby.

Oprócz pytań dotyczących wskaźników demograficznych respondenci zostali zapytani o swój jednorazowy miesięczny dochód netto, kwotę planowanych wydatków na Święta Bożego Narodzenia oraz o to, czy podczas podróży świątecznych będą korzystać z usług Airbnb lub bankowości internetowej.

W badaniu wykorzystano walutę każdego kraju. Odpowiedzi zostały wyrównane, aby odzwierciedlić odpowiednią siłę nabywczą każdego kraju. Wszyscy ankietowani byli anonimowi.

O Ferratum Group

Ferratum Group jest obecnie największą międzynarodową firmą, która oferuje m.in. pożyczki ratalne za pośrednictwem internetu oraz telefonów komórkowych. W jej ofercie są także małe pożyczki dla przedsiębiorstw. Ferratum Group działa na rynku od 2005 roku, a jej główna siedziba znajduje się w Helsinkach w Finlandii. Obecnie firma działa w 25 krajach w Europie, Afryce, Ameryce Północnej i Południowej i w regionie Azji-Pacyfiku. Ferratum Group obsługuje ponad 2 mln klientów na całym świecie i zarządza ponad 300 zespołami specjalistów.

Ferratum Group należy do liderów technologii na rynku usług finansowych i ma duży udział w rewolucji bankowości internetowej. Koncern jest właścicielem banku internetowego, który rozpoczął działalność w 2016 roku – to nowoczesna platforma udostępniająca usługi bankowe i cyfrowe płatności. Wszystko to przy użyciu tylko jednej aplikacji. Z tej usługi można korzystać pięciu europejskich krajach. O ogromnym potencjale Ferratum świadczą także liczby – prawie 2 mln aktywnych klientów i osób, które mają otwarty rachunek, a także klienci, którym w przeszłości udzielano pożyczek (stan na 31 grudnia 2017 roku). Ponad 780 tys. z tych klientów miało otwarty rachunek bankowości internetowej lub mają aktywną pożyczkę.

Ferratum to także duża grupa kapitałowa, której akcje są notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych we Frankfurcie (rynek Prime Standard). Więcej informacji o Ferratum Group można uzyskać na stronie internetowej ferratumgroup.com.