Pożyczki Pozabankowe

Polacy nie boją się pożyczać pieniędzy nie tylko w bankach, ale również w firmach pożyczkowych. Nic dziwnego, prawo nie tylko coraz lepiej chroni pożyczkobiorcę, ale również może on liczyć coraz częściej na dodatkowe przywileje od pożyczkodawców.

Jeszcze kilkanaście lat temu rynek pożyczek pozabankowych kojarzył się głównie z ofertą dla osób w trudnej sytuacji finansowej i zadłużonych. To jednak już przeszłość. Dziś sektor pożyczkowy został poddany wielu regulacjom (np. tzw. ustawa antylichwiarska), a firmy pożyczkowe wypracowały dodatkowo własne standardy i powołały własne, branżowe stowarzyszenia. Wszystko po to, aby zbudować zaufanie klientów do branży i móc skutecznie konkurować z bankami. W rezultacie BIK wyliczył, że już 1,2 mln Polaków skorzystało przynajmniej raz w życiu z pożyczki pozabankowej. W 2018 roku 571 tys. naszych rodaków spłacało taką pożyczkę, a łączna kwota zobowiązań na rynku pożyczkowym przekroczyła wartość 5,2 mld zł.

-Nieprzypadkowo firmy pożyczkowe odpowiadają już za co najmniej 10% rynku finansowania w Polsce, jak podaje Biuro Informacji Kredytowej. Pozabankowi pożyczkodawcy cieszą się bowiem coraz większym zaufaniem, dbają o wysoką jakość obsługi klienta, a oferowane pożyczki są coraz tańsze – zauważa przedstawiciel marki hapipożyczki. – W rezultacie klienci wolą coraz częściej pożyczyć szybko pieniądze przez Internet, niż stać w kolejkach w banku i mierzyć się ze skomplikowanymi formalnościami. Nie bez znaczenia jest również to, że pożyczkobiorcy mogą liczyć na wiele przywilejów, które zachęcają do zaciągania pożyczek i czynią je bezpieczniejszymi – podkreśla ekspert hapipożyczki.

Można wycofać się z pożyczki

Największym przywilejem pożyczkodawcy jest to, że może on wycofać się z podpisanej umowy o pożyczkę. Co więcej, nie trzeba podawać powodu takiej decyzji i nie trzeba nic za to płacić. Takie prawo daje nam Ustaw z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, a dokładnie art. 53 ust. 1 tej ustawy. Należy jednak pamiętać, że na odstąpienie od pożyczki jest tylko 14 dni od momentu zawarcia umowy.

Aby skorzystać z możliwości odstąpienia od umowy, należy wypełnić specjalny druk (wzór dołączany do umowy) i przekazać go pożyczkodawcy. Można to zrobić osobiście lub przesłać druk pocztą. W przypadku ostatniej opcji najlepiej zrobić to listem poleconym, aby mieć potwierdzenie. W odstąpieniu od pożyczki muszą znaleźć się zarówno dane pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy oraz numer umowy pożyczkowej i dane na temat pożyczki.

Możliwość odstąpienia od umowy o pożyczkę to doskonałe rozwiązanie, gdy decyzja o zadłużeniu się została podjęta zbyt pochopnie lub znaleziona została atrakcyjniejsza oferta pożyczki.

Szybsza spłata to ograniczenie kosztów

Kolejny ważny przywilej, jaki ma każdy pożyczkobiorca, to możliwość odzyskania części kosztów poniesionych z tytułu zaciągnięcia pożyczki. W jaki sposób można skorzystać z tego przywileju? Wystarczy spłacić przed terminem swoje zobowiązanie. Przy czym, im szybciej zostaną zwrócone pieniądze pożyczkodawcy, tym większą kwotę z tytułu kosztów pożyczkowych mamy szansę odzyskać. Wynika to z faktu, że firma pożyczkowa wylicza wysokość zwrotu w zależności od okresu, o jaki została skrócona spłata. Taki przywilej wynika znowu z Ustawy o kredycie konsumenckim, gdzie zapisano: „w przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą”.

Tańsze pożyczki dla solidnych klientów

Przywileje dla pożyczkobiorców mogą jednak wynikać nie tylko z zapisów prawnych i z Ustawy o kredycie konsumenckim. Nie wolno zapominać, że szybki rozwój branży pożyczkowej, o czym wspomnieliśmy na początku artykułu, to także coraz większa konkurencja. Z tego powodu niektóre firmy pożyczkowe decydują się na specjalne traktowanie klientów i dają im dodatkowe przywileje. Dotyczy to szczególnie stałych klientów i solidnych pożyczkobiorców. Takie osoby mogą liczyć na przykład na niższe oprocentowanie pożyczek, na szybkie rozpatrzenie wniosku o pożyczkę, na błyskawiczne przelanie pieniędzy z pożyczki, wakacje od spłaty, wybranie dogodnego terminu spłaty itp.

Darmowe pożyczki dla nowych klientów

Coraz więcej firm pożyczkowych daje także specjalne przywileje nowym klientom. Najpowszechniejsze rozwiązanie to darmowe pożyczki. To oznacza, że klient oddaje dokładnie tyle pieniędzy, ile pożyczył i nie ponosi żadnych kosztów czy opłat. Należy jednak pamiętać, że konieczna jest wtedy terminowa spłata zobowiązania. W przeciwnym przypadku pożyczkodawca naliczy koszty pożyczki i potraktuje ją jako ofertę standardową.

Pożyczka może być skutecznym wsparciem w przejściowych kłopotach finansowych lub gdy pojawią się nagłe, niezaplanowane wydatki. Należy jednak zadłużać się z głową i pamiętać o przywilejach, jakie czekają na pożyczkobiorców.

 Stale rosnąca konkurencja na rynku finansowym sprawia, że firm oferujących pożyczki na raty jest naprawdę wiele. Decyzja o wyborze konkretnej spółki, w której weźmiemy pożyczkę, jest bardzo ważna. Często bowiem zwiążemy się z daną firmą na kilka miesięcy, a może nawet lat. Dlatego jej wybór powinien być przemyślany. Na co zwrócić uwagę, decydując się na konkretną firmę pożyczkową? Którą spółkę wybrać? Podpowiadamy w poniższym artykule.

1. Czym są pożyczki na raty?
2. Którą firmę pożyczkową wybrać?

Czym są pożyczki na raty?

Pożyczka ratalna to rodzaj kredytu spłacanego w transzach. Tego typu finansowanie oferują zarówno banki, jak też instytucje pozabankowe, zazwyczaj udzielające pożyczek przez internet. Rynek finansowych usług internetowych jest zresztą bardzo szeroki – spółki oferują nie tylko pożyczki online ratalne, ale również tzw. chwilówki. Czym różnią się one od kredytów na raty? Otóż chwilówka to rodzaj pożyczki udzielanej na określony, dość krótki, okres – zwykle 14, 30, ewentualnie 60 dni. Ten typ pożyczki należy spłacić jednorazowo w określonym terminie. Dla wielu osób jest to wręcz zadanie niewykonalne, dlatego też pożyczki na raty cieszą się tak dużym powodzeniem. Określona liczba rat – zazwyczaj 12 lub 24, choć w przypadku większych kwot zdarzają się też kredyty na 36 czy nawet 48 transz, pozwala na wygodną, comiesięczna wpłatę niewielkiej kwoty, aż do całkowitego spłacenia długu.

Którą firmę pożyczkową wybrać?

Jak wspomniano już wyżej, firm i instytucji udzielających internetowych pożyczek na raty jest wiele. Na co zwrócić uwagę, wybierając konkretną? Przede wszystkim dobrze jest porównać RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania firm, których oferty nas interesują. Im niższe RRSO, czyli oprocentowanie pożyczki online, tym lepiej dla kredytobiorcy. Poza stopą procentową, warto też zwrócić uwagę na wysokość prowizji, czyli kwotę doliczaną do kosztów kredytu i rat, włącznie z odsetkami. Jest to swego rodzaju zabezpieczenie dla kredytodawcy na wypadek, gdybyśmy spłacili pożyczkę wcześniej – wówczas nie zarobi on na odsetkach, jednakże otrzyma określoną kwotę prowizji.

Przed podpisaniem umowy pożyczkowej należy przede wszystkim określić, jaką maksymalną kwotę miesięcznie jesteśmy w stanie spłacać i na ile rat chcemy rozłożyć pożyczoną kwotę. Warto przy tym wziąć pod uwagę możliwość utraty płynności finansowej, dlatego też miesięcznie spłacana kwota nie powinna zabierać znacznej części naszych dochodów. Po uwzględnieniu tych wszystkich czynników, można zacząć porównywać oferty firm, najlepiej sprawdzając rankingi pożyczek. Rzetelne i szczegółowe zestawienie ofert instytucji pożyczkowych z pewnością pomoże w podjęciu przemyślanej decyzji.

Właśnie pojawiły się wyniki najnowszego świątecznego Barometru Grupy Ferratum. Firma co roku bada, jakie są nawyki jej klientów związane z wydatkami przed świętami Bożego Narodzenia.

Święta Bożego Narodzenia to wyjątkowy czas, co potwierdzają także osoby ankietowane przez Ferratum Group. Dla 69% z nich najważniejsze jest spędzenie tego czasu z rodziną, dla 18% badanych istotna jest atmosfera świąteczna, natomiast 4% ankietowanych cieszy się z prezentów, jakie znajdą pod choinką. Święta to również wydatki i między innymi na nich skupił się Świąteczny Barometr Ferratum 2018 ™.

Ile wydadzą na święta Polacy, a ile inne narody?

Świąteczny Barometr Ferratum 2018™ pokazuje, że Polacy nie należą wcale do rozrzutnych ludzi, jeśli chodzi o bożonarodzeniowe wydatki. Przeciętny mieszkaniec naszego kraju planuje wydać nie więcej niż 20% dochodu jego gospodarstwa domowego. Dla porównania mieszkaniec Meksyku chce wydać na święta aż 48% swoich miesięcznych zarobków, Brazylijczyk – 38%, Rumun – 29%, a Bułgar – 25%. Na przeciwległym biegunie są bardzo oszczędni Niemcy oraz Holendrzy (wydadzą tylko 10% miesięcznych dochodów swojego gospodarstwa domowego), Finowie (11%) i Duńczycy (13%).

Świąteczne zakupy coraz częściej online

Internet bywa bardzo pomocny w czasie świątecznej krzątaniny i pozwala zaoszczędzić naprawdę dużo czasu. Zamiast biegać po stacjonarnych sklepach, wiele osób woli zrobić bożonarodzeniowe zakupy za pomocą kilku kliknięć w e-sklepach. Liderami pod tym względem są mieszkańcy Wielkiej Brytanii i Niemiec (37% swoich zakupów świątecznych dokonują online). O 8% mniej zakupów świątecznych w internecie robią mieszkańcy Holandii. Nasi południowi sąsiedzi – Czesi – decydują się robić 28% zakupów online. Polacy plasują się bliżej końca tego zestawienia – jedynie 19% naszych świątecznych zakupów jest robionych przez internet. Najbardziej sceptycznie do kupowania przez internet przed świętami podchodzą Łotysze (14% zakupów).

Święta w podróży

Badanie Ferratum pokazuje również stosunek mieszkańców różnych państw do podróżowania w czasie świąt. Okazuje się, że najmniej chętnie wyjeżdżają w tym czasie Holendrzy – wydają na to jedynie 10% swoich miesięcznych dochodów. Niewiele więcej, bo 13% dochodu gospodarstwa domowego, przeznaczają na podróże świąteczne Polacy, Hiszpanie i Łotysze. Za to największe koszty związane z wyjazdami w Boże Narodzenie ponoszą Brazylijczycy (27%), Rumunii (26%), Bułgarzy (23%) oraz Australijczycy i Meksykanie (22%).

Konsumenci wybierają karty i bankowość mobilną

W 2018 roku rośnie zdecydowanie zainteresowanie płatnościami bezgotówkowymi. 69% zakupów świątecznych realizują kartą mieszkańcy Norwegii w czasie bożonarodzeniowych wyjazdów, a 68% – mieszkańcy Szwecji. Tuż za nimi plasują się Australijczycy (62%) i Brytyjczycy (61%). Gdy natomiast Polacy wyruszają w świąteczną podróż, 40% płatności dokonują kartą.

Warto zauważyć, że ponad 70% respondentów z 18 krajów zadeklarowało, że w okresie przedświątecznym zamierza korzystać z bankowości internetowej. To o 10% więcej niż w czasie ostatniego letniego badania Ferratum.

Co najczęściej kupowane jest na święta?

Z badania Ferratum wynika, że na świecie w czasie świąt najczęściej są kupowane ubrania (16%), zabawki i gry (10%), słodycze oraz przysmaki (9%). Najmniej pieniędzy jest za to przeznaczanych na instrumenty muzyczne (1%), a także na podróże zagraniczne, SPA i udział w wydarzeniach sportowych (2%). W czasie świąt Polacy kupują przeważnie kosmetyki (19%), odzież (16) i alkohol (14%).

W jaki sposób przeprowadzono Świąteczny Barometr Ferratum Group 2018 ™?

Badanie zostało przeprowadzone za pomocą ankiety internetowej, wśród aktywnych klientów Grupy Ferratum Bank w 19 krajach w całej Europie i w krajach Wspólnoty Narodów. Kwestionariusz ankiety był zestandaryzowany pod każdą badaną lokalizację. Dochody klientów zostały wyrażone w walucie lokalnej, a względne wydatki wakacyjne podane są jako odsetek przeciętnego miesięcznego dochodu rozporządzalnego rodziny dla danego kraju. Dochód rozporządzalny został wyrażony dla każdego kraju, w oparciu o dane The World Bank za 2014 rok, dotyczące parytetu siły nabywczej na osobę.

W badaniu wzięło udział ponad 23 000 gospodarstw domowych, wśród osób w wieku 18- 61 lat. 57% wszystkich respondentów stanowiły kobiety. Średni dochód rozporządzalny gospodarstwa domowego wahał się od 866 do 3861 euro. Średnia liczba osób w gospodarstwie domowym wynosiła 2,9 osoby.

Oprócz pytań dotyczących wskaźników demograficznych respondenci zostali zapytani o swój jednorazowy miesięczny dochód netto, kwotę planowanych wydatków na Święta Bożego Narodzenia oraz o to, czy podczas podróży świątecznych będą korzystać z usług Airbnb lub bankowości internetowej.

W badaniu wykorzystano walutę każdego kraju. Odpowiedzi zostały wyrównane, aby odzwierciedlić odpowiednią siłę nabywczą każdego kraju. Wszyscy ankietowani byli anonimowi.

O Ferratum Group

Ferratum Group jest obecnie największą międzynarodową firmą, która oferuje m.in. pożyczki ratalne za pośrednictwem internetu oraz telefonów komórkowych. W jej ofercie są także małe pożyczki dla przedsiębiorstw. Ferratum Group działa na rynku od 2005 roku, a jej główna siedziba znajduje się w Helsinkach w Finlandii. Obecnie firma działa w 25 krajach w Europie, Afryce, Ameryce Północnej i Południowej i w regionie Azji-Pacyfiku. Ferratum Group obsługuje ponad 2 mln klientów na całym świecie i zarządza ponad 300 zespołami specjalistów.

Ferratum Group należy do liderów technologii na rynku usług finansowych i ma duży udział w rewolucji bankowości internetowej. Koncern jest właścicielem banku internetowego, który rozpoczął działalność w 2016 roku – to nowoczesna platforma udostępniająca usługi bankowe i cyfrowe płatności. Wszystko to przy użyciu tylko jednej aplikacji. Z tej usługi można korzystać pięciu europejskich krajach. O ogromnym potencjale Ferratum świadczą także liczby – prawie 2 mln aktywnych klientów i osób, które mają otwarty rachunek, a także klienci, którym w przeszłości udzielano pożyczek (stan na 31 grudnia 2017 roku). Ponad 780 tys. z tych klientów miało otwarty rachunek bankowości internetowej lub mają aktywną pożyczkę.

Ferratum to także duża grupa kapitałowa, której akcje są notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych we Frankfurcie (rynek Prime Standard). Więcej informacji o Ferratum Group można uzyskać na stronie internetowej ferratumgroup.com.

Rynek pożyczek pozabankowych zapewnia Polakom coraz bogatszą ofertę. Jeszcze do niedawna dominowały tam pożyczki krótkoterminowe, a obecnie coraz większą popularnością cieszą się chwilówki na raty. Nie należy mylić tych dwóch produktów pożyczkowych, ponieważ różnią się między sobą zasadniczo. Warto zainteresować się szczególnie chwilówką na raty, która ma wiele zalet w porównaniu do pożyczki krótkoterminowej.

Polacy chętnie pożyczają pieniądze – aż 15,34 mln naszych rodaków ma czynny kredyt lub pożyczkę w banku, SKOK-u lub w firmie pożyczkowej, jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. Dominującą grupę wśród pożyczkobiorców stanowią osoby w wieku 35-44 lata. Z oferty firm pożyczkowych najczęściej korzystają ludzie młodzi w wieku 25-34 lat (27% wszystkich pożyczkobiorców). Po produkty instytucji pozabankowych chętnie sięgają również osoby dopiero wchodzące w dorosłe życie w wieku 18-24 lat. Co czwarty Polak korzysta z pożyczek online.

pożyczkobiorcy wiek
– Polacy chętnie korzystają z pożyczek dostępnych przez internet. Nie powinno to dziwić, bo to produkty łatwo dostępne, a pieniądze można pożyczyć szybko i bez skomplikowanych formalności. Najczęściej na rynku pozabankowym można znaleźć pożyczki krótkoterminowe nisko kwotowe i chwilówki na raty, w których można pozyskać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych – mówi przedstawiciel TAKTO Finanse. – Szczególnie ten ostatni produkt ma wiele zalet, co przekłada się na rosnącą popularność pożyczek na raty – zauważa specjalista TAKTO Finanse.

Chwilówka na raty – charakterystyka

Chwilówka na raty to zobowiązanie, które jest bardzo dobrym rozwiązaniem dla klientów potrzebujących gotówki na większe wydatki, np. remont czy samochód. W takiej ofercie możemy pożyczyć kwotę od 500 do nawet 25 000 zł w zależności od pożyczkodawcy. W przypadku pożyczki na raty spłata jest rozłożona na wygodne, miesięczne raty. Takie rozwiązanie ma wiele zalet – przede wszystkim nie obciąża nadmiernie domowego budżetu.

Chwilówka na raty udzielana jest najczęściej przez internet. Klient musi wypełnić wniosek online, w którym wpisuje swoje dane osobowe i uzyskiwany dochód, następnie musi potwierdzić swoją tożsamość za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Przy tego typu pożyczkach firmy pożyczkowe dokładniej analizują sytuację finansową klienta, sprawdzają jego zdolność kredytową i historię w BIK oraz w rejestrach dłużników. Jednak dzięki temu pożyczkobiorca uzyskuje dostęp do większej gotówki.

Pożyczka krótkoterminowa

Pożyczka krótkoterminowa to zobowiązanie dedykowane głównie tym klientom, którzy potrzebują szybko gotówki, ale wystarczy im pożyczenie niskiej kwoty – zwykle od 500 do 2000 zł. Należy jednak pamiętać, że taką pożyczkę trzeba spłacić przeważnie po 30 lub 60 dniach. Cechami charakterystycznymi pożyczki krótkoterminowej są więc niska kwota oraz bardzo krótki termin spłaty. Istotne w tym przypadku jest również to, że spłaty dokonuje się jednorazowo, bez rozkładania na raty. Pożyczki takie są również udzielane przez internet. Zwykle w ich przypadku formalności są bardzo mocno uproszczone, często wystarczy dowód osobisty i oświadczenie o dochodach, aby pożyczyć pieniądze. Stąd niekiedy nazywa się je również szybkimi pożyczkami.

Chwilówka na raty a pożyczka krótkoterminowa – co lepsze?

Chwilówka na raty jest zobowiązaniem ratalnym, natomiast pożyczka krótkoterminowa wymaga jednorazowej spłaty. Pod tym względem korzystniejszy jest produkt ratalny, ponieważ spłacając miesięcznie niewielką kwotę, mniej obciążamy budżet domowy niż w przypadku, gdy trzeba oddać całą pożyczkę od razu. Dodatkowo chwilówka na raty daje większe możliwości, ponieważ możemy pożyczyć zdecydowanie wyższą kwotę – nierzadko kilkadziesiąt tysięcy złotych. Warto także zauważyć, że pożyczka krótkoterminowa jest często droższa niż chwilówka na raty.

Nieprzypadkowo chwilówka na raty cieszy się coraz większą popularnością wśród pożyczkobiorców. Dzięki niej można sfinansować nawet bardzo duże wydatki, a spłatę łatwo dostosować do możliwości domowego budżetu, ustalając dogodne dla siebie raty. Takiej możliwości nie ma w przypadku pożyczki krótkoterminowej.

Jak wiadomo uzyskanie kredytu w banku nie jest możliwe bez weryfikacji osoby starającej się o uzyskanie kredytu, za pośrednictwem bazy BIK. Firmy pożyczkowe również korzystają z tej bazy podczas weryfikacji i nie tylko. Praktycznie wszystkie firmy udzielające ratalnych pożyczek pozabankowych jak również chwilówek, sprawdzają swoich potencjalnych klientów za pośrednictwem baz dłużników.

Czy pożyczka bez baz jest możliwa do uzyskania?

W zasadzie odpowiedź na tak postawione pytanie, mogłaby być bardzo krótka. Otóż nie istnieją firmy pożyczkowe, które podczas weryfikacji klienta nie wspomagałyby się dodatkową weryfikacją za pośrednictwem różnego rodzaju zewnętrznych baz. Wspomniane bazy to zarówno BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej, KRD czyli Krajowy Rejestr Długów, BIG Infomonitor czy Erif. Praktycznie każda jedna firma pożyczkowa korzysta przy udzielaniu pożyczek, przynajmniej z jednej z wymienionych baz. Duża większość firm pożyczkowych przeprowadza weryfikację swoich klientów przynajmniej w kilku różnych bzach. Ma to na celu wyeliminowanie klientów , którzy wcześniej mieli problem z terminowym spłacaniem należności finansowych.

Pożyczka bez baz – złoty środek

Jeśli szukacie złotego środka na uzyskanie pożyczki, jeżeli Wasze dane znajdują się w rejestrach dłużników, bądź też posiadacie negatywną historię kredytową to powinniście zainteresować się ofertą firmy Rapida Money. Jest to firma która umożliwia uzyskanie pożyczki w przypadku posiadania zadłużenia w bazach BIK czy KRD. Jest to możliwe dzięki temu, że firma nie ocenia historii kredytowej osoby starającej się o uzyskanie pożyczki. Ocenia nam natomiast historię kredytową osoby która będzie gwarantem pożyczki. Taka dodatkowa osoba jest bowiem wymagana aby uzyskać pożyczkę za pośrednictwem firmy pożyczkowej Rapida Money. Powinna to być osoba z dobrą przeszłością kredytową oraz oczywiście z odpowiednią zdolnością kredytową, umożliwiającą bez większych przeszkód spłatę rat pożyczki.

Pożyczka z gwarantem – szansą na pozyskanie dodatkowej gotówki

Podsumowując więc – pożyczka bez baz dostępna jest w firmie Rapida Money. Nawet jeśli posiadacie negatywną historię kredytową w BIK, złe wpisy w bazach dłużników czy zajęcie komornicze to nie przekreśla to Waszych szans na uzyskanie pożyczki. Podstawa to znalezienie osoby, która zostanie Waszym gwarantem a jednocześnie pomoże Wam w uwolnieniu się z trudnej sytuacji finansowej, w której się znaleźliście. Aktualnie za pośrednictwem firmy możliwe jest uzyskanie pożyczki pozabankowej w wysokości do 25 000 zł. Okres spłaty możemy rozłożyć na określoną ilość rat. Będziemy tutaj mieli do wyboru okres 12, 24, 36 bądź też 48 miesięcy. Koszt pożyczki możemy poznać jeszcze przed złożeniem wniosku o pożyczkę. Za pomocą kalkulatora, który dostępny jest na stronie, poznamy wysokość raty miesięcznej oraz łączny koszt pożyczki jaki będziemy mieli do spłacenia.

Firma Rapida Money choć jest dosyć świeżą marką na krajowym rynku pożyczkowym, to już zyskała spore zainteresowanie wśród osób potrzebujących zastrzyku dodatkowej gotówki. Nie da się ukryć, że oferta zyskała spore zainteresowanie wśród osób które mają problem z uzyskaniem pożyczki zarówno w banku, jak również za pośrednictwem innych firm pożyczkowych. Głównie tyczy się to osób zadłużonych, posiadających problemy z wpisem do baz dłużników, zajęcie komornicze czy negatywną historię kredytową w BIK.

Kto ma szansę uzyskania pożyczki w Rapida Money? Jak możemy przeczytać w materiałach reklamowych dostarczonych przez firmę. Szansę na uzyskanie ma niemal każda osoba która ma ukończone 18 lat. Nawet jeśli osoba wnioskująca o pożyczkę jest osobą bezrobotną, nawet jeśli ma niskie dochody lub posiada negatywną historię kredytową – ma szansę uzyskać pożyczkę za pośrednictwem firmy. Warunkiem jest jednak posiadanie gwaranta, czyli osoby która może być naszym wujkiem, ciotką, babcią, ojcem , siostrą czy nawet osobą z nami nie spokrewnioną. Ważne by taka osoba miała stabilną sytuację finansową a więc albo posiada bardzo dobrą zarówno historię jak i zdolność kredytową, albo też posiada nieruchomość.

Jaką pożyczkę możemy otrzymać w Rapida Money? Firma oferuje dosyć wysokie kwoty pożyczek jak na warunki pozabankowe ponieważ maksymalna kwota pożyczek może wynosić nawet do 25 000 zł. Jest to więc interesująca propozycja dla osób zadłużonych, które nie mają możliwości uzyskania pożyczki w jakikolwiek inny sposób. Koszty pożyczek przy tym nie są wygórowane tak jak w wielu innych firmach pożyczkowych. Jest to możliwe wyłącznie dzięki temu że dodatkowym zabezpieczeniem pożyczki jest gwarant. Spłata pożyczki wraz z jej kosztami odbywa się w ratach miesięcznych, spłacanych przelewem na konto firmy Rapida. Okres spłaty może wynosić tutaj od 12 do nawet 48 miesięcy.

Jak długo czeka się na pożyczkę w Rapida Money? Musimy zdawać sobie sprawę z tego że pożyczki nie uzyskamy tutaj tak szybko jak w przypadku popularnych firm udzielających pożyczek online. Tutaj muszą zostać odpowiednie formalności, załatwione zarówno z osobą biorącą pożyczkę jak również gwarantem pożyczki. Większość udzielanych przez firmę pożyczek wypłacanych jest jednak w ciągu 48 godzin od chwili złożenia wniosku o pożyczkę.

Czy pożyczka firmy Rapida Money warta jest zainteresowania? „Jest to niewątpliwie propozycja dla tych osób które posiadają różnego rodzaju problemu finansowe. Przykładowo nie mogą uzyskać kredytu konsolidacyjnego w banku, ponieważ większość zobowiązań które posiadają to produkty pozabankowego np. w postaci chwilówek. Z drugiej strony może to być również ostatnia deska ratunku dla osób które posiadają zajęcie komornicze i które nie chcą pozbywać się dorobku swojego życia. Jak na warunki pozabankowe, koszty pożyczek w Rapida Money nie są kosztami wygórowanymi, jeśli porównać tą ofertę do propozycji innych firm udzielających równie wysokich pożyczek” – to opinia pochodząca z bloga finansowego Banki24 na którym można znaleźć więcej opinii na temat pożyczek firmy.

Ludzie szukają różnych rozwiązań gdy pojawia się problem zadłużenia i najczęściej wybierają te najbardziej dla nich nie korzystne. Zaciąganie kolejnych kredytów czy pożyczek w sytuacji gdy posiadamy już na koncie kilka różnych kredytów czy pożyczek nie będzie najlepszym rozwiązaniem. Może to nas tylko doprowadzić do jeszcze większego zadłużenia. Jak radzić sobie w takiej sytuacji i w jakim stopniu może nam pomóc konsolidacja kredytów?

Kredyt konsolidacyjny może okazać się najbardziej sensownym rozwiązaniem w sytuacji gdy posiadamy zaciągnięte kilka różnych zobowiązań finansowych i nie wyrabiamy już ze spłatą rat. Jeśli przykładowo jest to kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy, zadłużenie na karcie kredytowej czy debet w koncie, to wszystkie te obciążenia może skonsolidować w jedną całość. Działa to w ten sposób, że bank udzieli nam kredytu na spłatę wszystkich tych zobowiązań. Zrobimy więc porządek z wszystkimi kredytami które mamy na koncie, one będą spłacone a nam pozostanie do spłacania jeden kredyt, z jedną ratą. Oczywiście ta rata będzie tak dopasowana, żeby nie obciążała nas finansowo i będziemy w stanie ją spłacać każdego miesiąca. Wydłużony zostanie przy tym okres spłaty.

W jakiej wysokości można uzyskać kredyt konsolidacyjny i w jakich bankach? W zasadzie większość banków udziela takich kredytów i wcale nie musi to być bank, w którym do tej pory braliśmy kredyty czy posiadamy jakieś zobowiązania. Zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę, warto przeanalizować kilka różnych opcji aby uzyskać najbardziej korzystną dla nas ofertę. Maksymalną kwotą kredytu konsolidacyjnego jest kwota 200 000 zł, jednak zdarzają się oferty bankowe które są w stanie zaoferować nawet do 500 000 zł czyli do pół miliona złotych. Oczywiście aby uzyskać takie wysokie kwoty kredytu konsolidacyjnego, wymagana jest odpowiednia zdolność kredytowa. Niekiedy bank może od nas wymagać również dodatkowych poręczycieli czy zabezpieczenia na nieruchomości, szczególnie w sytuacji gdy wnioskujemy o większe kwoty.

Przykładowe oferty kredytów konsolidacyjnych do 200 000 zł

Kiedy jest możliwa konsolidacja kredytów? Jest ona możliwa wyłącznie w sytuacji, gdy osoba starająca się o taki kredyt posiada zadłużenia w postaci kredytów bankowych. Nie jest więc możliwa konsolidacja pożyczek pozabankowych czy chwilówek za pomocą bankowego kredytu konsolidacyjnego. Można wziąć kredyt na spłacenie takich pożyczek, ale to już w postaci tradycyjnego kredytu gotówkowego który będzie nieco wyżej oprocentowany od kredytu konsolidacyjnego. Trzeba przy tym posiadać pozytywną historię kredytową w bazach BIK.

W nieco trudnej i skomplikowanej sytuacji mogą więc znaleźć się osoby, które posiadają zadłużenia głównej w postaci pożyczek pozabankowych czy chwilówek. Nie opłaca się na nie zaciągać kolejnych pożyczek, ponieważ wpadniemy w jeszcze większą pętle zadłużenia. Jeśli łączne zadłużenie nie przekracza 25 000 zł, możemy pomyśleć o pożyczce dla zadłużonych z poręczycielem, które w ofercie ma firma Rapida Money. Firma umożliwia uzyskanie pożyczki ze spłatą do 48 miesięcy, której koszt jest niższy niż w przypadku tradycyjnych pożyczek pozabankowych. Wymagany jest przy tym jednak poręczyciel, który posiada pozytywną historię kredytową oraz odpowiednią zdolność kredytowa. Pożyczkobiorca w tym wypadku może mieć negatywną historię kredytową w BIK czy posiadać zadłużenia w bazach.

Nie zawsze uzyskanie potrzebnej pożyczki jest proste. Bardzo często główną przeszkodą na drodze do uzyskania potrzebnych pieniędzy jest zadłużenie w takich bazach jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej) czy KRD (Krajowy Rejestr Długów). Można się w nich znaleźć, jeśli raty pożyczek czy kredytów nie spłacało się terminowo, a więc znacznie później niż w ustalonym terminie.

Jednak nie tylko osoby płacące nie terminowo kredyty mogą znaleźć się w takich bazach. Do bazy KRD można trafić, jeśli będziemy posiadali opóźnienia w spłacie rachunków czy faktur. Dotyczyć to może więc opóźnień w spłacie rachunków za energię, telewizję kablową czy faktur za abonament telefoniczny. Jak wiadomo, nie zawsze spłacamy takie rachunki terminowo a robiąc to ze znacznym opóźnieniem, nasze dane mogą trafić do baz dłużników. Wystarczy ze nasze opóźnienie w spłacie wyniesie powyżej 30 dni.

Znalezienie się w bazach BIK czy KRD znacząco utrudni nam uzyskanie jakiejkolwiek pożyczki czy kredytu w banku. Każdy jeden bank przy udzieleniu kredytu weryfikuje dane osoby starającej się o kredyt w bazie BIK. Jeśli posiadamy tam negatywną historię kredytową, bank na pewno odrzuci nasz wniosek o kredyt. To samo tyczy się osób znajdujących się w KRD, ponieważ w zasadzie wszystkie firmy pożyczkowe w trakcie weryfikacji klienta który złożył wniosek o pożyczkę, sprawdzają czy nie jest on osobą zadłużoną w bazach KRD. Niektóre z firm pożyczkowych co raz częściej sięgają również po weryfikację w BIK.

Zadłużenie BIK i KRD a uzyskanie pożyczki

Czy istnieje możliwość uzyskania pożyczki, gdy posiadamy zadłużenie w BIK i KRD? Bezpośrednio jest to praktycznie nie możliwe, ponieważ żadna firma czy bank z taką historią nie będzie chciał nam pomóc. Alternatywą może tu być skorzystanie z oferty pożyczki z poręczycielem, a więc z osobą która będzie dodatkowym zabezpieczeniem pożyczki. Po części poruszyliśmy temat, w dwóch odrębnych artykułach który ukazały się na łamach naszego bloga, a mianowicie Pożyczka z długami – gdzie szukać ratunku? oraz publikowany w podobnym okresie Pożyczki z komornikiem – w których firmach?. W przypadku pożyczki z poręczycielem lub gwarantem, istnieje możliwość uzyskania pożyczki przez osobę zadłużoną w bazach. Pod warunkiem jednak że taka osoba, posiada dodatkowego poręczyciela, który posiada pozytywną historię kredytową, bez zadłużeń i ma odpowiednią zdolność kredytową.

Czy warto brać dodatkowe pożyczki w przypadku zadłużenia? Wszystko zależne jest od indywidualnej sytuacji osoby zadłużonej. Zaciąganie kolejnych pożyczek na ogół nie jest dobrym rozwiązaniem, bo może doprowadzić do jeszcze większego zadłużenia. Niekiedy jednak, np. w sytuacji nasze dochody uległy zwiększeniu, może być dobrą deską ratunkową, pod warunkiem że będziemy z daleka omijać oferty pożyczek będących drogimi w spłacie.

Jeszcze do nie dawna, aby uzyskać pożyczkę internetową, trzeba było koniecznie posiadać telefon komórkowy, dostęp do internetu oraz aktywne konto bankowe. To ostatnie w szczególności było potrzebne, zarówno do przeprowadzenia dodatkowej weryfikacji pożyczkobiorcy, jak również wykonania przelewu pożyczki. Okazuje się że niektóre firmy umożliwiają uzyskanie pożyczki bez konta bankowego. Jak to możliwe i w których firmach będziemy mieli taką możliwość?

Większość firm udzielających pożyczek internetowych do uzyskania pożyczki potrzebuje naszego konta bankowego. Często aby uzyskać pożyczkę, z takiego konta musimy dokonać przelewu opłaty weryfikacyjnej. W niektórych firmach istnieje alternatywna metoda weryfikacji, dzięki której możliwe uzyskanie jest pożyczki bez przelewania opłat weryfikacyjnych. Dzisiaj jednak pokażemy Wam , jak można uzyskać pożyczkę całkowicie bez posiadania rachunku bankowego.

Uzyskanie pożyczki bez konta bankowego możliwe jest dzięki zastosowaniu czeku Giro. Aktualnie z takiej metody korzysta już kilku firm pożyczkowych i ta metoda faktycznie się sprawdza. Zamiast przelewu pożyczki na konto bankowe, pożyczkobiorca otrzymuje czek z którym odbiera pożyczkę w.. okienku pocztowym. Tak i wcale nie mamy tu na myśli oferty Banku Pocztowego. Jak już wcześniej wspomnieliśmy, taką możliwość uzyskania pożyczki oferuje aktualnie kilka firm i dzisiaj pokrótce je tutaj przedstawimy.

AASA KREDYT

Zaczynamy od tej firmy, ponieważ nie da się ukryć że spośród innych przedstawionych tutaj dziś ofert pożyczek, właśnie Aasa posiada najbardziej korzystną ofertę pożyczek pozabankowych. Za ich pośrednictwem możecie pożyczyć od 1000 do 10 000 zł z okresem spłaty od 6 do 24 miesięcy. Warunkiem który musi przejść aby uzyskać w tej firmie pożyczkę, jest ukończone 20 lat oraz brak zadłużeń w bazach dłużników.

SUPER GROSZ

Kolejna z firm która umożliwia uzyskanie pożyczki bez konta bankowego to Super Grosz. Tutaj mamy możliwość otrzymania pożyczki w wysokości nawet 15 000 zł z okresem jej spłaty od 2 do 48 miesięcy. Możliwość uzyskania pożyczki pozabankowej w Super Groszu będą miały wszystkie osoby posiadające ukończone 18 lat oraz nie posiadające zadłużeń w bazach BIK oraz BIG.

ŁATWY KREDYT

Firma która w ofercie posiada pożyczki krótkoterminowe a więc popularne chwilówki. Jeśli nigdy wcześniej nie mieliście okazji sięgać po pożyczkę za pośrednictwem tej firmy, to warto wspomnieć o tym, że pierwsza chwilówka jest całkowicie darmowa. Przy pierwszej pożyczce możecie pożyczyć do 1500 zł, a przy kolejnych nawet do 3000 zł. Warunkiem uzyskania pożyczki jest ukończone 20 lat oraz pozytywna historia kredytowa, zarówno w bazach dłużników jak też bazach BIK.

SMS365

Firma działająca na rynku pożyczkowym już od dosyć dawna. Główna oferta SMS365 to popularne chwilówki czyli pożyczki na krótko z 15 lub 30-dniowym okresem spłaty. Uzyskanie pożyczki jest możliwe jeżeli klient zainteresowany jej otrzymaniem, posiada ukończone 20 lat i jest właścicielem aktywnego telefonu komórkowego. Za pośrednictwem firmy uzyskamy pożyczki bez konta bankowego od 200 do 3000 zł.

Kiedy składamy wniosek o kredyt gotówkowy, bank prześwietla naszą historię kredytową. Sprawdza czy wcześniejsze kredyty (jeśli takie mieliśmy) spłacaliśmy w ustalonym terminie. Jeśli składamy wniosek o udzielenie chwilówki czy innej pożyczki pozabankowej, to firma pożyczkowa również przed udzieleniem nam pożyczki, zweryfikuje naszą historię kredytową.

Część firm pożyczkowych sprawdza same rejestry dłużników jak KRD czy Erif. Jednak jest co raz więcej firm pożyczkowych, które podobnie jak banki sprawdzają historię kredytową klienta również za pośrednictwem bazy BIK. Dużo osób ma problem z uzyskaniem potrzebnej gotówki właśnie z powodu negatywnej historii w bazach. Jeśli mieliśmy opóźnienia w spłacie rat kredytów, które przekroczyły 60 dni czy zdarzyło nam się ze znacznym opóźnieniem opłacać rachunki telefon czy internet to bardzo możliwe że nasze dane trafiły do jednej ze wspomnianych wyżej baz.

Co możemy zrobić w takiej sytuacji? Jak uzyskać pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej? Niestety w zasadzie wszystkie firmy przy udzielaniu pożyczek będą weryfikowały przynajmniej jedną w takich baz. Dotyczy to również firm udzielających pożyczek pozabankowych. Jedna sprawdzi Krajowy Rejestr Długów, inna Erif a jeszcze inna obie te bazy i dorzuci jeszcze weryfikację w BIKu.

Jeśli jednak posiadamy zadłużenie w bazach BIK a posiadamy czyste konto w rejestrach dłużników, to powinniśmy poszukać takie pożyczki przy których nie jest sprawdzany BIK. Jeśli jednak nasza historia kredytowa jest zła zarówno w bazach dłużników jak również w bazach BIK a potrzebujemy większej gotówki, to wtedy jedynym sensownym rozwiązaniem będzie pożyczka dla osób zadłużonych. Do uzyskania takiej pożyczki najczęściej będzie jednak konieczne dodatkowe zabezpieczenie. Mowa tu albo o pożyczce hipotecznej w przypadku konieczne jest posiadanie nieruchomości w postaci mieszkania lub domu. Lub nieco bardziej bezpiecznej opcji w postaci pożyczek z żyrantem, gdzie poręczycielem jest dodatkowa osoba. Taka osoba powinna posiadać zarówno pozytywną historię kredytową bez zadłużeń, jak również odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

Pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej dostępne w firmie Rapida Money

Drobne opóźnienia w spłacie – jeśli nasze opóźnienia w spłacie rachunków nie były zbyt duże a jesteśmy wpisani tylko w jednej bazie, możemy jak najbardziej spróbować złożyć wiosek o pożyczkę w firmach pożyczkowych. To że jedna firma odrzuciła nasz wniosek o pożyczkę, nie oznacza wcale że podobnie będzie również w innej firmie. Niektóre firmy potrafią przymknąć oko, jeśli osoba posiada jakieś nie duże opóźnienia w spłacie. Tym bardziej jeśli aktualnie posiada dobrą zdolność kredytową do zaciągnięcia pożyczki. Warto więc próbować, tym bardziej że w dzisiejszych czasach nie jest konieczne wpłacanie jakichś większych opłat przygotowawczych czy przedpłat przed udzieleniem pożyczki. Bynajmniej w przypadku tych sprawdzonych i rzetelnych firm pożyczkowych.

W ramach podsumowania, warto więc wspomnieć że pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej praktycznie nie istnieją. Nawet w przypadku pożyczek z żyrantem, weryfikowana jest historia kredytowa. Jeśli nie nasza, to osoby która zostanie naszym poręczycielem. Historia kredytowa na pewno nie będzie odgrywała roli w przypadku pozabankowych pożyczek hipotecznych. Tych jednak ze względu na spore koszta i spore ryzyko jakie niosą za sobą tego typu pożyczki, nie chciałbym polecać.

Propozycje pożyczek pozabankowych, przy których drobne opóźnienia w spłacie nie powinny stanowić znaczących problemów na drodze do uzyskania pożyczki.