W sytuacji kiedy bank odmawia nam udzielenia kredytu, pewną alternatywą są długoterminowe pożyczki pozabankowe na raty. Choć łatwiej je uzyskać niż w banku to mają inną niedogodność którą są wysokie koszty takich pożyczek.

W niektórych przypadkach możemy jednak zoptymalizować te koszty, poprzez wybranie odpowiedniej firmy która udziela pożyczki pozabankowe na raty. Posiadającej stosunkowo niskie oprocentowanie ratalnych pożyczek pozabankowych oraz wybranie jak najbardziej krótkiego okresu spłaty pożyczki. Warto też sięgnąć po taką która nam wystarczy (a więc możliwie najmniejszą) bowiem im niższą kwotę wybierzemy i krótszy okres spłaty wybierzemy tym koszty takiej pożyczki będą niższe. Czyli można by powiedzieć że podobnie jak w banku, tyle że bank często nie chce udzielać pożyczek na krótki czas jak 3 czy 4 miesiące.

PROVIDENT
Kwoty pożyczek: od 300 zł do 10 000 zł
Okres spłaty: do 3 do 12 miesięcy lub od 30 do 90 tygodni

Jedną z firm posiadających najniższe koszty wśród firm udzielających pożyczki pozabankowe na raty jest Provident (opcja Przelew). Do tej pory firma ta była znana z udzielaniu pożyczek które trzeba było spłacać tydzień w tydzień, ponieważ posiadały raty tygodniowe. W tym roku firma udostępniła drugi moduł spłaty a więc tradycyjne pożyczki na raty miesięczne. Mamy więc teraz do wyboru opcję spłaty w ciągu 3, 6 lub 12 miesięcy. Kwoty pożyczek jakie możemy uzyskać w takiej opcji to od 500 zł do 8000 zł. W przypadku pożyczek ze spłatą tygodniową do wyboru mamy większe kwoty nawet do 10 000 zl a okres spłaty to od 30 do 90 tygodni. Wniosek o pożyczkę w Providencie możemy złożyć całkowicie przez internet, jednak w celu dopełnienia formalności może być wymagany kontakt bezpośredni z pracownikiem firmy np. w celu podpisania umowy.

TAKTO FINANSE
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 10 000 zł
Okres spłaty: do 3 do 36 miesięcy

Kolejna z firm udzielająca pożyczek na raty to Takto Finanse. Pod względem kosztów firma jest trochę droższa od Providenta jeśli porównać ją do opcji Przelew, a zarazem tańsza jeśli przyrównać ich ofertę do opcji Domowa. W przypadku Takto nie musimy spotykać się z pracownikiem firmy, ponieważ wszystkie formalności załatwiane są zdalnie. W ciągu pierwszej godziny od złożenia wniosku powinniśmy uzyskać decyzję w sprawie przyznania nam pożyczki a już w ciągu kolejnej godziny pieniądze powinny trafić na nasze konto bankowe.

ASA KREDYT
Kwoty pożyczek: od 1000 zł do 2000 zł
Okres spłaty: do 6 do 18 miesięcy

Nieco mniejsze kwoty pożyczek oferuje Asa Kredyt ponieważ maksymalna kwota pożyczek u nich to 2000 zł. Koszty pożyczek nie są wygórowane, jednak pobierana jest dosyć spora opłata przygotowawcza (390 zł), która jest jednak wliczona w raty pożyczki, więc żadnych kosztów wstępnych nie musimy ponosić. Główne wymagania to posiadanie 20 lat, stałego dochodu oraz brak zadłużeń w postaci nie spłaconych rachunków (możemy jednak posiadać zaciągnięty kredyt w banku).

ZAIMO
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 10 000 zł
Okres spłaty: do 1 do 24 miesięcy

Propozycja Zaimo to dobra oferta dla tych osób które potrzebują pożyczki w bardzo krótkim czasie, ponieważ czas oczekiwania na pożyczkę od momentu złożenia wniosku może się zamknąć w czasie nawet kilkudziesięciu minut. I w takim czasie potrzebne pieniądze możemy mieć na koncie. Jest jednak pewien minus a mianowicie koszta pożyczki które do tanich niestety nie należą, szczególnie w przypadku większych kwot i dłuższego okresu spłaty.

ZAPLO
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 4000 zł
Okres spłaty: do 3 do 12 miesięcy

Oferta Zaplo zbliżona jest do oferty Zaimo ponieważ równie szybko możemy mieć ją na koncie, bez dodatkowych formalności z naszej strony jak przesyłanie dokumentów itp. Oferta jest jednak nieco uboższa ponieważ w Zaplo pożyczymy nie więcej jak 4000 zł, również krótszy jest okres spłaty który wynosi maksymalnie do 12 miesięcy. Jeśli jednak ktoś szuka nie dużej pożyczki i chcę mieć ją szybko na koncie to ta oferta jest dobra, tym bardziej że koszty rat pożyczki nie wygórowane jak na warunki pozabankowe.

INCREDIT
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 5000 zł
Okres spłaty: do 1 do 24 miesięcy

Tu sytuacja bardzo zbliżona do propozycji Zaimo, a więc pożyczkę możemy mieć bardzo szybko na koncie. Udzielane są one na zbliżonych zasadach co popularne chwilówki, ale za to koszty pożyczki niskie nie będą. W odróżnieniu od wcześniej przedstawionej propozycji te pożyczki pozabankowe na raty charakteryzują się wydłużonym okresem spłaty, który może sięgać nawet 24 miesięcy. Zarówno w przypadku ofert Zaimo jak i Incredit do uzyskania pożyczki w zupełności wystarczą nam dane z dowodu osobistego oraz dostęp do konta bankowego założonego na dane z dowodu.

W obecnych czasach nie tylko kredyty bankowe są udzielane całkowicie przez internet. Po tym jak chwilówki stały się bardzo chętnie wybieraną pożyczką zaciąganą przez internet, długo nie musieliśmy czekać na to by również pożyczki długoterminowe doczekały się takiej możliwości. Pokażemy Wam dzisiaj w których firmach dostępne są pożyczki pozabankowe przez internet.

W chwili obecnej mamy na rynku kilka firm udzielających pożyczek pozabankowych całkowicie drogą internetową. Wśród nich są Takto Finanse, Asa Kredyt, SMS Kredyt, Saldo, Zaimo, Incredit czy Zaplo. Każda z tych ofert jest inna i każda różni się też wymaganiami wobec potencjalnego klienta. Ponizej możecie dowiedzieć się nieco więcej o ofercie każdej z nich.

Oto firmy w których znajdziesz Pożyczki Pozabankowe przez Internet

TAKTO FINANSE
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 10 000 zł
Okres spłaty: od 3 do 36 miesięcy
Wymagania: stały dochód, brak zadłużeń w rejestrach dłużników, od 18 lat
Czas oczekiwania na pożyczkę: minimum 2 godziny, do 24 godzin
Firma sprawdza BIK: nie

ASA KREDYT
Kwoty pożyczek: od 1000 zł do 2000 zł
Okres spłaty: od 6 do 18 miesięcy
Wymagania: stały dochód, brak zadłużeń w rejestrach dłużników, od 20 lat
Czas oczekiwania na pożyczkę: powyżej 24 godzin
Firma sprawdza BIK: nie

SMS KREDYT
Kwoty pożyczek: od 1000 zł do 15 00 zł
Okres spłaty: od 1 do 48 miesięcy
Wymagania: stały dochód, brak zadłużeń w rejestrach dłużników, od 20 lat
Czas oczekiwania na pożyczkę: do 24 godzin
Firma sprawdza BIK: nie

FERRATUM
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 5000 zł
Okres spłaty: pożyczka ratalna
Wymagania: stały dochód, brak zadłużeń w rejestrach dłużników, od 20 lat
Czas oczekiwania na pożyczkę: minimum 15 minut, do 24 godzin
Firma sprawdza BIK: nie

MONEDO NOW
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 6000 zł
Okres spłaty: od 1 do 12 miesięcy
Wymagania: brak zadłużeń w rejestrach dłużników, od 18 lat
Czas oczekiwania na pożyczkę: minimum 15 minut, do 24 godzin
Firma sprawdza BIK: nie

INCREDIT
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 5000 zł
Okres spłaty: od 1 do 24 miesięcy
Wymagania: brak zadłużeń w rejestrach dłużników, od 22 lat
Czas oczekiwania na pożyczkę: minimum 15 minut, do 24 godzin
Firma sprawdza BIK: nie

ZAPLO
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 4000 zł
Okres spłaty: od 3 do 12 miesięcy
Wymagania: brak zadłużeń w rejestrach dłużników i BIK, dokumenty potwierdzające dochód, od 21 lat
Czas oczekiwania na pożyczkę: minimum 15 minut, do 24 godzin
Firma sprawdza BIK: tak

HAPI POŻYCZKI
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 15000 zł
Okres spłaty: od 3 do 24 miesięcy
Wymagania: brak zadłużeń widocznych w bazach dłużników i BIK, od 18 lat
Czas oczekiwania na pożyczkę: minimum 15 minut, do 24 godzin
Firma sprawdza BIK: tak

RATKOMAT
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 10000 zł
Okres spłaty: od 6 do 24 miesięcy
Wymagania: ukończone 20 lat i brak zadłużeń w bazach dłużników
Czas oczekiwania na pożyczkę: do 48 godzin
Firma sprawdza BIK: tak

POŻYCZKA OK
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 5000 zł
Okres spłaty: od 6 do 30 miesięcy
Wymagania: Klient nie może posiadać negatywnej historii kredytowej w BIG InfoMonitor, KRD, ERIF, BIK.
Czas oczekiwania na pożyczkę: minimum 15 minut, do 24 godzin
Firma sprawdza BIK: tak

SUPER GROSZ
Kwoty pożyczek: od 500 zł do 10 000 zł
Okres spłaty: od 3 do 48 miesięcy
Wymagania: pożyczka od 18 lat z weryfikacją BIG, BIK oraz Rejestrze Dłużników ERIF, bez sprawdzania KRD
Czas oczekiwania na pożyczkę: minimum 15 minut, do 24 godzin
Firma sprawdza BIK: tak

Firmy udzielające pożyczki pozabankowe pojawiają się w ostatnim czasie jak grzyby po deszczu, szczególnie jeśli mowa o firmach udzielających pożyczki z krótkim okresem spłaty a więc popularne chwilówki. Z większością tego typu firm możecie zapoznać się poprzez naszą porównywarkę chwilówek i pożyczek pozabankowych której znajdziecie na naszej głównej stronie. Zawiera ona jedynie część firm które udzielają pożyczek pozabankowych. Dlatego też dziś chcemy Wam przedstawić kolejne ze sprawdzonych firm pozabankowych. Takie które do uzyskania pożyczki nie wymagają wpłacania wysokich przedpłat czy zaliczek. W pierwszym cyklu artykułów o pożyczkach pozabankowych napiszemy gdzie pożyczymy 10 000 zł jak i większe kwoty.

Duże pożyczki pozabankowe w kwocie 10 000 zł i więcej

PROVIDENT
Kwoty pożyczek: do 10 000 zł

Bez wątpienia najbardziej znana firma udzielająca pożyczki pozabankowe w naszym kraju, której oferta dostępna jest już od kilkunastu lat. Oferta firmy w ostatnich miesiącach uległą sporym zmianom i to na korzyść klientów. Jednym z takich udogodnień jest wprowadzenia poza ratami tygodniowymi również rat miesięcznych czy możliwość uzyskania pożyczki przez osoby prowadzące działalność gospodarczą. Kolejnym ważną rzeczą jaką wprowadził ostatnio Provident jest również zwiększenie kwot pożyczek. Obecnie w firmie są dostępne pożyczki nawet do 10 000 zł, jednak tak wysoka pożyczka dostępna jest w opcji z ratami tygodniowymi, w przypadku rat miesięcznych maksymalna kwota pożyczek to 8000 zł. Co jeszcze warto wiedzieć na temat pożyczek Providenta to informacje o dwóch dostępnych opcjach spłaty a mianowicie Przelew i Domowa. W przypadku tej pierwszej sami możemy spłacać pożyczkę za pomocą przelewów (przez internet, na poczcie czy w banku), natomiast w tym drugim przypadku to pracownik Providenta będzie od nas odbierał każdą kolejna ratę pożyczki w umówionym miejscu i czasie. Oczywiście ta druga opcja (domowa) jest znacznie droższa w spłacie więc z naszej strony polecamy zaciągać pożyczkę w Providencie w opcji Przelew.

TAKTO FINANSE
Kwoty pożyczek: do 10 000 zł

W ofercie firmy Takto Finanse również znajdziemy pożyczki pozabankowe do 10 000 zł z okresem spłaty które może wynosić do 24 miesięcy. Z dokładnym kosztem pożyczki możemy zapoznać się jeszcze przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki. Wskazując kwotę oraz wybrany okres spłaty otrzymamy dokładną wysokość raty miesięcznej. Atutem oferty jest możliwość szybkiego uzyskania gotówki na konto i bez wychodzenia z domu. W ciągu pierwszej godziny od złożenia wniosku o pożyczkę przez internet powinniśmy otrzymać decyzję o przyznaniu pożyczki a jeśli ta będzie pozytywna to w ciągu kolejnej godziny przelew pożyczki powinien zostać wykonany na nasze konto bankowe.

PROFI CREDIT
Kwoty pożyczek: do 25 000 zł

W ofercie Profi Credit znajdziemy jeszcze większe kwoty pożyczek pozzabankowych od przedstawionych wyżej firm, ale też będziemy musieli się liczyć że znacznie wyższym kosztem pożyczek który w przypadku większych kwot i długiego terminu spłaty może przekroczyć dwukrotnie pożyczaną kwotę. Maksymalna kwota pożyczki gotówkowej w Profi Credit to nawet do 25 000 zł. Tak wysokie pożyczki pozabankowe dostępne są jednak wyłącznie dla osób powyżej 30 roku życia, które posiadają stale zatrudnienie. Dla osób młodszych (od 18 roku życia) przygotowana dwie oferty pożyczek: na oświadczenie (bez przedstawiania zaświadczeń o dochodach) w ramach której możemy uzyskać do 4000 zł oraz pożyczka na zaświadczenie z maksymalną kwotą pożyczek do 9000 zł. Okres spłaty pożyczek może wynosić od 6 do 48 miesięcy. W ofercie profi Credit znajduje się również oferta dla osób prowadzących działalność gospodarczą oraz rolników.

MOTOPOŻYCZKA
Kwoty pożyczek: do 100 000 zł

Spośród prezentowanych dzisiaj firm najwyższą kwotę uzyskamy w Motopożyczce i może to być nawet do 100 000 zł. Nie są to jednak tradycyjne pożyczki gotówkowe jak w przypadku pozostałych opisanych firm a pożyczki udzielane pod zastaw a konkretnie zastaw samochodu. Aby więc uzyskać pożyczkę za pośrednictwem Motopożyczki musimy być właścicielem pojazdu/samochodu który jest zarejestrowany na osobę składającą wniosek o pożyczkę. Nie może to być też dowolny samochód ponieważ jego wiek nie powinien być wyższy niż 10-12 lat (w zależności od marki i modelu) a wartość samochodu musi być przynajmniej o 40% wyższa od kwoty pożyczanej gotówki. A więc jeśli zależy nam na pożyczeniu 10 000 zł to wartość pojazdu powinna wynosić ok. 14 000 zł. Okres spłaty pożyczki może wynosić nawet do 72 miesięcy jednak zaciąganie pożyczki na długi okres jest w tym wypadku mocno nie opłacalne ponieważ płacimy prowizję za każdy miesiąc pożyczki, dlatego najlepiej jest ją spłacić możliwie jak najszybciej. Podpisując umowę o pożyczkę możemy nadal korzystać z naszego samochodu tak jak dotychczas.

SMS KREDYT
Kwoty pożyczek: do 15 000 zł

Firma SMS Kredyt do tej pory była udzielana z chwilówek czy pożyczek przez sms, jednak w ostatnich miesiącach ich oferta została wzbogacona również o pożyczki długoterminowe. Tak więc poza chwilówkami możemy w ofercie firmy znajdziemy duże pożyczki pozabankowe nawet do 15 000 zł z okresem spłaty mogącym wynosić nawet do 48 miesięcy. Istnieje przy tym możliwość dopełnienia wszystkich formalności związanych z pożyczeniem gotówki całkowicie internetowo.

Większość osób wie o tym że firmy udzielające chwilówek nie weryfikują danych pożyczkobiorców w bazach BIK, dzięki temu znacznie łatwiej jest u nich uzyskać pożyczkę niż mały kredyt w banku. Jednym z problemów na drodze do uzyskania chwilówki bez KRD może być jednak negatywna opinia w innych bazach z których firmy chwilówkowe korzystają a mianowicie rejestry dłużników takie jak KRD czy ERIF.

Czy jest możliwe uzyskania bez sprawdzania w KRD? Niestety ale wszystkie spośród znanych nam firm udzielających chwilówki weryfikują dane osób starające się o uzyskanie pożyczki, w Krajowym Rejestrze Długów. Jeśli więc staramy się o uzyskanie pożyczki a trafiliśmy do tej bazy za jakąś nie opłaconą fakturę czy nawet za jazdę bez biletu komunikacją miejską, to możemy mieć problem z uzyskaniem potrzebnej pożyczki.

Jeśli koniecznie zależy nam na małej pożyczce pozabankowej czy firmie w której dostępna będzie chwilówka bez KRD możemy skorzystać z dostępnych pożyczek pod zastaw np. popularnych w ostatnim czasie pożyczek pod zastaw samochodu. Wystarczy do tego celu posiadanie samochodu zarejestrowanego na nas a kltóry nie jest starszy niż 10 czy 12 lat. Pożyczoną gotówkę pod zastaw pojazdy również będziemy mogli spłacić w krótkim czasie jednego czy kilku miesięcy a z samochodu będziemy mogli korzystać bez przeszkód jak do tej pory przez cały czas trwania umowy pożyczkowej.

Aktualnie jedyną firmą w której dostępna jest chwilówka bez KRD jest firma Super Grosz, która przeprowadza weryfikację klienta w bazach BIG Infomonitor, BIK oraz Rejestrze Dłużników ERIF.

Ludzie wybierają pożyczki w firmach pozabankowych z różnych powodów – nie mogą uzyskać kredytu drogą bankową, posiadają negatywną historię w BIK ponieważ wcześniej spłacali raty kredytu nie regularnie bądź też posiadają niską zdolność kredytową czyli niskie dochody. Zgromadziliśmy dla Was specjalną listę w której zamieściliśmy Firmy udzielające pożyczek pozabankowych, zarówno przez internet jak i w wersji offline.

Zaciągając pożyczkę pozabankową a nie znając rynku, warto w pierwszej kolejności zapoznać się dokładnie z ofertą danej firmy czy kosztami pożyczki a przede wszystkim należy wybrać firmę sprawdzoną, taką która nie narazi nas na dodatkowe, nie przewidziane koszty. Kolorowe reklamy w gazecie czy bannery wywieszone w dużych miastach jak pokazuje historia nie zawsze oznaczają że firma będzie należała do tych bezpiecznych i w których pożyczka będzie tania w spłacie. Może się bowiem okazać że w umowie małym druczkiem będzie zawarta informacja o dodatkowych kosztach czy zanim uzyskamy pożyczkę będziemy musieli wpłacić wysoką prowizję czy przedpłatę a później ani tak pożyczki nie dostaniemy.

Zaciągając pożyczkę pozabankową warto więc wybrać sprawdzone firmy udzielające pożyczek pozabankowych a do takich naszym zdaniem możemy zaliczyć na dzień dzisiejszy Provident, Asa Kredyt, Takto Finanse, Zaimo, Incredit czy Zaplo. Oczywiście koszty pożyczek w tych firmach będą rożne, w jednych mniejsze w drugich większe sięgające dwu krotności pożyczonych pieniędzy ale w przypadku nich otrzymujemy warunki podane czarno na białym i raczej nic w przypadku tych firm nie powinno nas zaskoczyć. Pod warunkiem oczywiście że przed podpisaniem umowy zapoznamy się z harmonogramem spłat pożyczki.

Szukając pożyczek wśród firm pozabankowych i kierując się kosztami takiej pożyczki warto w pierwszej kolejności zajrzeć do oferty jednej z najstarszej firmy udzielającej pożyczek pozabankowych a mianowicie firmy Provident. W ich ofercie znajdują się dwie propozycje spłaty pożyczki: domowa i przelew. O ile ta pierwsza jest dosyć kosztowna w spłacie z powodu tego że po każdą tygodniową ratę pożyczki będzie się u nas zgłaszał pracownik Providenta to opcja przelew jest jedną z najtańszych dostępnych ofert pożyczek pozabankowych. To co odróżnia ofertę firmy Provident od pozostałych firm tego pokroju to wspomniana wcześniej spłata rat pożyczki w cyklu tygodniowym. Podobną formę spłaty stosuje również inna znana na krajowym rynku pozabankowym, firma Bocian.

O negatywnych stronach pożyczek zaciąganych w takich firmach jak Provident czy Bocian nie będziemy wspominać ponieważ naszym zdaniem wypływają one najczęściej od osób które nie zapoznały się wcześniej z harmonogramem spłat pożyczki albo też nie regularnie spłacały swoje zobowiązania przez co zostały im naliczone dodatkowe koszta. Piszący te słowa posiadał zaciągnięte aż trzykrotnie pożyczki w Providencie kiedy zmusiła go do tego sytuacja i nie miał żadnych przykrości z tym związanych a pożyczka okazała się dla niego światełkiem w tunelu, kiedy wszystkie banki na około odmawiały mu udzielenia pożyczki. Podsumowując: spłacajmy raty pożyczki terminowo a unikniemy problemów i nie przyjemności.

Co jeszcze warto wiedzieć na temat pożyczek Providenta to fakt że dużo łatwiej przyznają oni pożyczki osobom posiadającym niskie dochody, pracującym na pół etatu czy w niektórych przypadkach nawet osobom posiadającym zasiłek dla bezrobotnych.

Pożyczki Asa Kredyt i Takto Finanse – w przypadku tych firm pozabankowych koszty pożyczek również nie są drastycznie wysokie (szczególnie w przypadku pożyczek w Asa) ale uzyskać pożyczkę jest już nieco trudniej niż w przypadku Providenta. Przede wszystkim wymagane jest posiadanie stałego zatrudnienia które umożliwi spłatę rat pożyczki, nie jest weryfikowany BIK ale na pewno zostaną sprawdzone rejestry dłużników takie jak KRD czy Erif.

Firmy udzielające pożyczek pozabankowych 100% online czyli pożyczki cieszące się co raz większą popularnością, za które zabrały się firmy na co dzień udzielające chwilówek a więc jest szybko i sprawnie. Do takich firm należą choćby Zaimo, Zaplo czy Incredit i w przypadku tych firm pożyczkę na koncie możemy mieć nawet w ciągu kilkunastu minut od momentu złożenia wniosku. Wystarczy że wypełnimy wniosek o pożyczkę, przelejemy opłatę weryfikacyjną z naszego rachunku bankowego w wysokości 0,01 zł a następnie poczekamy na telefon pracownika firmy który zweryfikuje nasze dane telefonicznie. W ciągu kolejnych kilku minut nastąpi podjęcie o przyznaniu nam pożyczki a jeśli ta będzie pozytywna potrzebna gotówka w ciągu kilku następnych kilku czy kilkunastu minut będzie na naszym koncie.

Firmy udzielające pożyczek pozabankowych – kwoty pożyczek i okresy spłaty

PROVIDENT – do 10 000 zł, okres spłaty od 30 do 90 tygodni
BOCIAN POŻYCZKI – do 6000 zł, okres spłaty od 18 do 62 tygodni
ASA KREDYT – do 2000 zł, okres spłaty od 6 do 18 miesięcy
MOTOPOŻYCZKA (pod zastaw samochodu) – do 100 000 zł, okres spłaty od 3 do 72 miesięcy
PROFI CREDIT – do 25 000 zł, okres spłaty od 6 do 48 miesięcy
TAKTO FINANSE – do 10 000 zł, okres spłaty od 3 do 36 miesięcy
SMS KREDYT – do 15 000 zł, okres spłaty od 1 do 48 miesięcy
ZAPLO – do 4 000 zł, okres spłaty od 3 do 12 miesięcy
ZAIMO – do 6 000 zł, okres spłaty od 1 do 12 miesięcy
INCREDIT – do 5 000 zł, okres spłaty od 1 do 24 miesięcy
SUPER GROSZ– do 10 000 zł, okres spłaty od 1 do 48 miesięcy

Jednym z pierwszych pytań jakie padają przy zapytaniu o daną ofertę firmy pożyczkowej jest – czy firma pozabankowa sprawdza BIK? Dopiero później pada pytanie o koszt pożyczki. W sumie nie ma się czemu dziwić ponieważ to głównie przez niską punktację w BIK mamy problem z uzyskaniem kredytu w banku.

Odpowiadając na samym początku na główne pytanie – Jakie firmy pozabankowe nie sprawdzają BIK? Otóż większość firm pozabankowych nie weryfikuje danych pożyczkobiorców w bazach BIK ponieważ takie dane dostępne są głównie dla banków i w tym celu zresztą została utworzona ta baza. Choć zdarzają się i to co raz częściej firmy pozabankowe które weryfikują dane w bazach Biura Informacji Kredytowej. Wśród nich są takie firmy jak Wonga, Vivus czy Zaplo.

Najczęstsze pytanie pada o weryfikowanie BIK w przypadku Providenta. Tu pewnych informacji nie posiadamy ponieważ sama firma nigdy tego nie potwierdziła, ale z pewną dozą prawdopodobieństwa można napisać że Provident nie sprawdza BIK podczas podejmowania decyzji o przyznaniu pożyczek.

Nie sprawdzają BIK’u za to niemal na pewno takie firmy jak Profi Credit, Motopożyczka, Zaimo czy Incredit. Jednak wszystkie z tych firm posiadają dosyć spore koszty pożyczek więc zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę dokładnie zapoznajmy się z harmonogramem spłaty pożyczki.

W Profi Credit i Motopożyczce mamy szanse na uzyskanie wysokich kwot pożyczek ale musimy się też liczyć z tym że w przypadku wysokich kwot jak i długiego okresu spłaty koszt takich pożyczek będzie dosyć wysoki, sięgający dwu krotności pożyczonej kwoty lub nawet więcej.

O ile w przypadku Profi Credit są to pożyczki gotowkowe do 20 000 zł, to w przypadku Motopożyczki możemy uzyskać nawet do 100 00 zł. Firma ta jednak udziela pożyczek wyłącznie pod zastaw samochodów. Oznacza to że do uzyskania pożyczki wymagane będzie posiadanie własnego samochodu. Wartość pojazdu również nie jest bez znaczenia ponieważ możemy uzyskać pożyczkę w wysokości nie wyższej niż 60% wartości samochodu. Firma nie zabiera nam w przy tym samochodu a podpisujemy stosowną umowę w ramach której jak dotychczas możemy korzystać z pojazdu.

W przypadku firm udzielających chwilówek jest bardzo podobnie i większość z nich udziela pożyczek bez weryfikacji BIK ale sprawdza za to pod tym kątem bazy dłużników takie jak KRD czy ERIF.

Dużo osób pyta nas o możliwość uzyskania chwilówki bez wysyłania przelewu weryfikacyjnego. Choć w większości firm które udzielają chwilówek się bez tego nie obejdzie, to w ostatnich miesiącach w kilku firmach pojawiła się dodatkowa metoda weryfikacji. Nadal wymagane jest użycie do tego celu własnego rachunku bankowego ale bez konieczności wysyłania przelewu, z możliwością uzyskania chwilówki bez przelewu.

Mowa tu o specjalnych aplikacjach które same połączą się z naszym kontem bankowym w celu sprawdzenia danych posiadacza rachunku. Do tego celu będzie oczywiście konieczne podanie danych do logowania do naszego konta, ale jak zapewniają firmy udostępniające tego rodzaju aplikacje jest to w pełni bezpieczne.

W jakich firmach zatem jest możliwe otrzymanie chwilówki bez przelewu? Aktualnie umożliwia to Kredito24, Pandamoney, Extraportfel oraz firma Wonga. W pierwszej z firm mamy możliwość uzyskania do 3000 zł, w Pandamoney do 1800 zł natomiast w przypadku Wongi do 2500 zł. Oczywiście w przypadku pierwszej zaciąganej pożyczki musimy się liczyć z tym że może nam zostać zaproponowana nieco niższa kwota.

Wszystkie z tych trzech firm udzielają pożyczek osobom już od 18 roku życia. W przypadku Pandamoney i Kredito24 okres spłaty wynosi do 30 dni (z możliwością przedłużenia za dodatkową opłatą), w firmie Wonga jest to okres spłaty do 60 dni. Te firmy różni też metoda weryfikacji pożyczkobiorcy ponieważ Wonga sprawdza historię kredytową pożyczkobiorcy w BIK, natomiast dwóm pozostałym wystarczy do tego celu sprawdzenie danych w rejestrach dłużników.

Jak więc widać, przelewanie grosza czy złotówki z naszego konta bankowego już niedługo może odejść do lamusa, ponieważ ta metoda dodatkowej weryfikacji danych powoli zostaje zastępowana bardziej nowoczesnymi formami. Tylko czy każdy będzie chciał z nich korzystać, skoro musimy przekazać dane dostępowe do naszego rachunku bankowego? Na pewno nie dla wszystkich osób takie rozwiązanie może okazać się bezpieczne, pomimo że tak zapewniają firmy pożyczkowe.

Wspominaliśmy już na naszych łamach o tym że osoby młode wkraczające w świat dorosłości często mają problem z pozyskaniem dodatkowej gotówki czy to z banku czy nawet z firm udzielających chwilówek czy pożyczek pozabankowych. O ile w przypadku banków główne kryterium to historia kredytowa lub po prostu jej brak to w przypadku firm udzielających pożyczek pozabankowo częstym kryterium jest limit wiekowy – w niektórych limit ten wynosić 19 czy 20 lat a w niektórych nawet 25 lat.

W przypadku ofert firm udzielających chwilówki większość z nich posiada limit wiekowy wynoszący średnio 20 lat – w niektórych firmach jest to limit poniżej 20 lat a więc 18 czy 19 lat (osoby w tym wieku powinny cofnąć się do naszego artykułu pożyczki dla 18 latków) a tylko w nielicznych firmach stosowany jest limit powyżej 20 roku życia (Pożyczkaplus, Filarum, Soho Credit).

Jeżeli zatem ukończyliśmy 20 rok życia i nie braliśmy wcześniej chwilówek to w pierwszej kolejności powinniśmy sprawdzić oferty pożyczek 0% które oferują firmy udzielające tego rodzaju pożyczek. I tak dla przykładu kiedy pisaliśmy ten materiał Vivus udzielał pożyczek do 1400 zł na okres 30 dni bez opłat i prowizji a Netcredit do 1000 zł. Z promocji tych mogą skorzystać z osoby biorące po raz pierwszy w danej firmie.

Co jednak jeśli zależy nam na długoterminowej pożyczce i mamy nie więcej niż 20 lat? Tu w zasadzie również będziemy mieć szerokie pole wyboru poczynając od Providenta czyli najstarszej pozabankowej oferty dostępnej w naszym kraju przez inne firmy pozabankowe. W Providencie możemy uzyskać do 10 000 zł choć w przypadku jeśli pożyczamy u nich pierwszy będziemy musieli się zadowolić nieco niższą kwotą pożyczki która zostanie nam zaproponowana po wstępnej rozmowie z konsultantem. Podobną ofertę posiada firma Takto Finanse oferując do 10 000 zł z okresem spłaty do 24 miesięcy.

Jeżeli zadowolimy się niższą kwotą pożyczki ale również z długim okresem spłaty to w firmie Asa Kredyt znajdziemy pożyczki do 3000 zl której spłatę możemy rozłożyć nawet do 36 miesięcy. Zaimo zaoferuje nam do 6000 zł do 12 miesięcy a Incredit do 5000 zł których spłatę możemy rozłożyć do 24 miesięcy.

Zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę zapoznajmy się dokładnie z warunkami umowy oraz harmonogramem spłat tak aby uniknąć w przyszłości nie potrzebnych niespodzianek w postaci wyższego kosztu pożyczki niż wcześniej przewidywaliśmy. W każdej w wymienionej z firm mamy możliwość uzyskania dokładnych kosztów pożyczki przez podpisaniem umowy więc pamiętajmy o tym.

Ten artykuł jest jakby nawiązaniem do wcześniej zaprezentowanego na naszych stronach materiału który dotyczył pożyczek 1000 zł z okresem spłaty 12 miesięcy. Tym razem sięgamy po większą kwotę również w firmach pozabankowo i sprawdzamy na jakie kwoty będziemy musieli się przygotować jeżeli będziemy zainteresowani pożyczeniem takich pieniędzy. Szukamy firmy w której dostępna jest pożyczka 2000 zł w opcji pozabankowej.

Pierwszą firmą w której sprawdziliśmy koszty pożyczki był Provident z myślą że to właśnie u nich uzyskamy najtańszą ofertę takiej pożyczki. Szybko jednak okazał się że najlepsze warunki ma nam jednak do zaproponowania firma Asa Kredyt w której jeżeli pożyczymy 2000 zł na okres 12 miesięcy to łączny koszt pożyczki zamknie się w kwocie 2668,00 zł. Taki rezultat otrzymaliśmy używając kalkulatora dostępnego dla wszystkich osób na stronie firmy. Może to oczywiście być bardzo orientacyjny koszt całej pożyczki. Formalności związane z pożyczką możemy dopiąć całkowicie drogą internetowo i bez konieczności wychodzenia z domu a wszystkie potrzebne dokumenty dowiezie nam do domu firma kurierska.

Po Asa Kredyt po lupę wzięliśmy ofertę Providenta w którym również dostępna jest pożyczka 2000 zł. Sprawdziliśmy wyłącznie ofertę przelewową firmy ponieważ opcja opcja domowa w przypadku kosztów nie była przez nas kwestionowana ze względu na zbyt duże koszty. A jak te koszty wyglądają w przypadku oferty „przelew”? Pożyczając w Providencie 2000 zł na okres 60 tygodni (jak wiadomo firma stosuje taki schemat spłaty od początku działalności) czyli w przybliżeniu około 12 miesięcy łącznie spłaty będziemy mieli 2 797,34 zł lub też zbliżoną kwotę do tej którą otrzymaliśmy z kalkulatora.

Kolejną firmę którą prześwietliliśmy pod kątem pożyczek na 2000 zł była popularna w ostatnim czasie i znana głównie w internecie za sprawą wielu reklam i bannerów firma Takto Finanse. Okazuje się jednak że koszt pożyczki w Takto będzie znacznie wyższy niż w przypadku ofert zarówno Asa Kredyt jak i Providenta ponieważ łącznie do spłaty będziemy mieli kwotę 3156,00 zł. Podobnie jak w przypadku Asa wszystkie potrzebne formalności załatwić powinniśmy przez internet. Firma poinformowała nas że w ostatnim czasie znacznie przyspieszyła przyznawania pożyczek i tak na decyzję o przyznaniu nam pożyczki będziemy czekać teraz nie dłużej niż 1 godzinę a w kolejnej godzinie pieniądze powinny już się pojawić na naszym koncie.

Również w firmie Zaimo bez żadnych przeszkód dostępna jest pożyczka 2000 zł na okres 12 miesięcy, jednak nie udało nam się sprawdzić dokładnie kosztów takiej pożyczki ponieważ firma podaje jedynie przykład pożyczenie 3000 zł na okres 12 miesięcy. Wynika z niego jednak że koszt pożyczki do tanich nie będzie należał a może sięgnąć nawet dwukrotnej kwoty od pożyczonej czyli blisko 4000 zł.

Jeszcze jedna firma która przychodzi nam na myśl to Incredit jednak tutaj aby pożyczyć interesującą nas dzisiaj kwotę musielibyśmy mieć już na koncie przynajmniej jedną pożyczoną u nich pożyczkę ponieważ zarówno pożyczki na 2000 zł jak i na dłuższy okres spłaty przyznawane są klientom które już wcześniej w Incredit zaciągały pożyczki. Koszt pożyczki również nie mały ponieważ łączny koszt pożyczki zamknie się w kwocie 3600 zł.

Chwilówki cieszą się co raz większą popularnością a razem z nią powstają jak grzyby po deszczu firmy które takich pożyczek udzielają. Sprawdzimy dzisiaj gdzie pożyczymy najtaniej 1000 zł na okres 60 dni. Będziemy szukać najtańszej chwilówki na 30 dni z możliwością przedłużenia terminu spłaty o kolejne 30 dni lub firmy w której dostępna jest pożyczka na 60 dni. Jak wiadomo już kilka firm oferuje uzyskania pożyczki na pierwsze 30 dni bezpłatnie a więc taka pożyczka może być dla nas całkiem opłacalna.

Nie droga w spłacie pożyczka na 60 dni

1. WONGA

Od tej firmy wypada nam zacząć ponieważ Wonga na dzień dzisiejszy oferuje najtańsze chwilówki z okresem spłaty 60 dni, bynajmniej jeśli weźmiemy pod uwagę te skierowane do nowych klientów. Jeśli nigdy wcześniej nie braliśmy w tej firmie pożyczki to koszt pożyczki wyniesie nas jedyne – 10 zł! To cały koszt pożyczenia pierwszej chwilówki w firmie Wonga i to na okres nawet 60 dni!. Ich oferta wyróżnia się jednak tym w porównaniu do innych przedstawionych tu ofert, że nie uzyskamy u nich pożyczki w wysokości 1000 zł przy pierwszej zaciąganej pożyczce ponieważ limit tej pierwszej to 750 zł. Przy kolejnych będziemy mogli wnioskować już o większe kwoty. Uwaga – oferta pożyczka na 60 dni dostępna dla osób już od 18 lat!

2. VIVUS

Sprawdzając oferty blisko 20 firm które aktualnie oferują chwilówki z przedłużeniem najtańszą możliwą ofertę znaleźliśmy w Vivusie, firmie która jakby nie patrzeć jest liderem na rynku małych pożyczek z krótkim okresem spłaty. Za okres pierwszych 30 dni nie poniesiemy żadnych dodatkowych opłat związanych z pożyczeniem gotówki, dopiero przedłużają termin spłaty pożyczki o kolejne 30 dni będziemy musieli wpłacić na konto firmy dokładnie 190 zł. I to będzie w zasadzie cały koszt jaki zapłacimy za pożyczenie 1000 zł na okres 60 dni w Vivusie.

3. NETCREDIT

Również w Netcredit załapaliśmy się jeszcze na promocję w ramach której za pożyczenie 1000 zł na okres 30 dni nie zapłacimy żadnych dodatkowych kosztów poza spłata pożyczonej kwoty. Pożyczka na 60 dni będzie dostępna pod warunkiem skorzystania z przedłużenia terminu spłaty. Opłata za przedłużenie terminu spłaty będzie tu jednak wyższa niż w przypadku Vivusa ponieważ będzie nas kosztować dokładnie 300 zł a więc łącznie do spłaty będziemy mieli 1300 zł.

4. PANDAMONEY

Pandamoney jako jedna z nielicznych firm udziela pożyczek w wysokości 1000 zł również nowym klientom tyle że nie znajdziemy u nich promocji i pożyczek bez opłat. Te ostatnie jednak w przypadku oferty Pandamoney są bardzo przystępne ponieważ za pożyczenie 1000 zł na 30 dni zapłacimy jedynie.. 100 zł (jeśli te dane nie mijają się z rzeczywistością rzecz jasna). Opłata za przedłużenie o kolejne 30 dni nie została podana jednak firma daje nam możliwość dokonania takiego przedłużenia.

5. ASA KREDYT

Firma co prawda nie specjalizuje się w chwilówkach ale bez kłopotu uzyskamy u nich pożyczki na 60 dni tyle że nie będzie to specjalnie opłacalne ze względu na dosyć dużą opłatę przygotowawczą. W momencie kiedy sprawdzaliśmy koszt pożyczki pożyczenia 1000 zł na okres 2 miesięcy wyniósłby nas 1431 zł. Spłata odbywa się w równych ratach miesięcznych a więc po upływie 1 miesiąca od otrzymania pożyczki musielibyśmy spłacić połowę tej kwoty.

6. ZAIMO

Podobnie jak w Asa Kredyt pożyczkę 1000 zł na okres 2 miesięcy uzyskamy w firmie Zaimo tyle że nie udało nam się uzyskać informacji jaką kwotę będziemy mieli do spłaty po upływie tego terminu. Pod marką Zaimo kryję się nie kto inny jak firma Kredito24 a więc znana na rynku chwilówkowym firma a więc nie musimy się obawiać że zaciągając u nich pożyczkę narazimy się na jakieś duże koszty pożyczki choć te mogą być większe niż w przypadku wcześniej opisanych firm. Oferta pożyczki bez przelewania grosza z rachunku bankowego pożyczkobiorcy.