Wiele osób nie siedzących w temacie finansów ma obawy przez pożyczaniem z innych źródeł niż banki. Z jednej strony jest to całkiem zrozumiałe słysząc o parabankach które wymagają od pożyczkobiorców ogromnych zaliczek rzędu nawet kilkuset złotych jeszcze przed przyznaniem pożyczki czy firmy które za udzielenie pożyczki każą sobie płacić wielokrotność pożyczonej kwoty.

Czy pożyczanie chwilówek jest bezpieczne?

Chwilówki są bezpieczne ale to my również musimy zadbać by takie były. Jeśli zaciągamy chwilówkę na 30 dni i spłacimy w terminie to takie pożyczenie można uznać jako w pełni bezpieczne, jeśli pożyczymy chwilówkę i nie zdążymy jej spłacić w terminie ale przedłużymy okres spłaty pożyczki to tutaj również można mówić o bezpiecznym pożyczaniu.

Co innego w wypadku jeśli wpadniemy w wir pożyczania, będziemy w nieskończoność przedłużać termin spłaty bo taką możliwość dają firmy chwilówkowe a do tego jeszcze będziemy na ich przedłużanie pożyczać chwilówkę z innych podobnych źródeł bo taką możliwość również mamy. Firmy udzielające chwilówkę nie sprawdzą tego czy w innej firmie mamy zaciągniętą chwilówkę jeśli sami się do tego nie przyznamy, chyba że informacja o zadłużeniu zdąży trafić już do rejestrów dłużników.

Na łamach naszej wyszukiwarki chwilówek nachwilke.com znajdziecie kilkadziesiąt firm które oferują chwilówki na mniejsze i większe kwoty, wszystkie z nich to sprawdzone firmy które oferują pożyczki na przejrzystych zasadach. Wprowadzając kwotę pożyczki oraz okres spłaty od razu możemy poznać jaką kwotę prowizji oferuje dana firma oraz ile zapłacimy za przedłużenie terminu spłaty. Z takimi informacjami warto się zapoznać jeszcze przed zaciągnięciem chwilówki.

Pamiętajmy zatem o bezpiecznym pożyczaniu – nie pożyczajmy chwilówek na spłatę innych chwilówek ponieważ wpadniemy w pętle zadłużenia z której bardzo trudno się wydostać.

Większość firm udzielających chwilówki udziela chwilówek z okresem spłaty 30 dni. To główna rzecz odróżniająca chwilówki od długoterminowych pożyczek pozabankowych czy kredytów gotówkowych udzielanych w banku. W przypadku takich długoterminowych pożyczek okres spłaty wynosi najczęściej kilkanaście czy nawet kilkadziesiąt miesięcy i podzielony jest na raty miesięczne. W przypadku chwilówek wygląda to nieco inaczej ponieważ pożyczamy określoną kwotę pożyczki i całą tą kwotę wraz z prowizją i odsetkami musimy oddać za jednym razem w ciągu ustalonego terminu. Ten ustalony termin może wynosić 30 dni ale może to być też i krótszy okres np. 2 tygodnie, tydzień czy 5 dni.

Firmy w których dostępna jest chwilówka na 30 dni

Co jednak jeśli nie zdążymy w umówionym terminie spłacić całej kwoty? W większości firm udzielających chwilówki możemy skorzystać z opcji przedłużenia terminu spłaty. Jeśli więc wiemy o tym że nie będziemy w stanie spłacić całej kwoty pożyczki to jeszcze na kilka dni przed planowanym terminem spłaty wchodzimy w swój panel i przedłużamy okres spłaty pożyczki o wybrany okres. Najczęściej może to być taki okres na jaki braliśmy pożyczkę, a więc jeśli zaciągaliśmy pożyczkę na 30 dni to przedłużamy okres spłaty o kolejne 30 dni. Będziemy przy tym musieli wpłacić opłatę za przedłużenie pożyczki w kwocie określonej przez firmę w której pożyczkę zaciągnęliśmy.

Chwilówka na 30 dni ma wiele atutów – ten największy z nich to możliwość pożyczenia szybkiej gotówki z możliwością szybkiego spłacenia całej pożyczonej kwoty. Jest ona dobrym rozwiązaniem nawet w momencie kiedy potrzebujemy określonej kwoty a nie chcemy wiązać się z bankiem umową kredytową i zaciągać kredytu na okres 9 czy 12 miesięcy. Jeśli przykładowo chcemy kupić nowy telewizor czy notebook za ok. 1200 zł i możemy spłacić całą kwotę w ciągu miesiąca to chwilówka będzie bardzo sensowym rozwiązaniem, tym bardziej że jako nowy klient mamy możliwość skorzystania z pożyczki 0% która dostępna jest w wybranych firmach które udzielają chwilówki.

30-dniowe pożyczki aktualnie udziela już ponad 20 firm działających na krajowym rynku, niektóre z nich to firmy które z powodzeniem działają również w innych krajach jak choćby Wonga z Wielkiej Brytanii która zadebiutowała na naszym rynku w ubiegłym roku czy Vivus który poza Polską udziela również pożyczek w takich krajach jak Łotwa, Litwa, Czechy, Gruzja czy Łotwa. Takie chwilówki zadomowiły się więc na dobre nie tylko w naszym kraju ale są chętnie zaciągane przez osoby z różnych zakątków Europy jak i krajów poza europejskich.

O czym należy pamiętać jeżeli interesuje nas chwilówka na 30 dni?

– jeśli zaciągamy ją po raz pierwszy poszukajmy oferty pożyczki 0% bez opłat i prowizji
– jeśli nie zdarzymy ze spłatą pożyczki w ustalonym terminie przedłużmy termin spłaty przed upłynięciem terminu spłaty
– nie przedłużajmy kilkakrotnie okresu spłaty ponieważ możemy wpaść w tzw. pętle pożyczkową
– przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki porównajmy oferty pożyczek w kilku firmach

Uzyskanie chwilówki jest w zasadzie dosyć proste a na pewno znacznie bardzie ułatwione od uzyskania kredytu w banku. W przypadku kredytów gotówkowych najczęściej wymagane jest zjawienie się w placówce w celu dopięcia formalności jak okazanie dowodu osobistego czy przedstawienia zaświadczeń o zatrudnieniu i dochodach lub przedstawienia rozliczenia PIT za ubiegły rok. W przypadku chwilówek wszystkie formalności załatwiamy bez wychodzenia z domu ponieważ firmy udzielające chwilówek nie posiadają stacjonarnych placówek dlatego też wszystkie formalności możemy dopiąć przez internet.

Jak pożyczyć chwilówkę – przewodnik

Wymagania – jakie wymagania musimy spełnić aby uzyskać chwilówkę? Te mogą się różnić w zależności od tego w jakiej firmie chcemy zaciągnąć pożyczkę. Dla przykładu większość firm posiada określony limit wieku i udziela pożyczek osobom od 20, 21 czy nawet od 23-25 lat. Są jednak firmy które nie mają takich limitów i udzielają pożyczek osobom które właśnie ukończyły 18 lat i posiadają dowód osobisty. Wymagania względem potencjalnego pożyczkobiorcy mogą się również wymaganym dochodem a więc znajdziemy takie firmy które nie będą wymagały od nas posiadania stałego żródła dochodów a tym samym posiadają one oferty dla osób bezrobotnych. Jedyne wymagania jakie się nie zmieniają w przypadku wszystkich firm chwilówkowych to posiadanie dowodu osobistego, telefonu komórkowego oraz konta bankowego z którego będziemy musieli przelać opłatę weryfikacyjną. Jak pożyczyć chwilówkę na przykładzie nachwilke.com

W tym celu wchodzimy na stronę główną nachwilke.com i w górnym pasku wskazujemy za pomocą suwaka lub wpisując ręcznie kwotę jaką chcielibyśmy pożyczyć a następnie na drugim suwaku wskazujemy okres dni na jaki chcemy pożyczyć potrzebną nam gotówkę. Gdy wskażemy te dane wyświetlą nam się dopasowane do naszego zapytania oferty z podstawowymi informacjami na temat danej chwilówki. Klikając na „Informacje” przy konkretnej firmie dowiemy się dla osób w jakim wieku dostępna jest dana chwilówka oraz ile możemy pożyczyć przy pierwszej pożyczce oraz ile pożyczymy przy kolejnych zaciąganych pożyczkach. W Okresie kredytowania powinny wyświetlić się również informacja czy firma umożliwia przedłużenie okres spłaty o dodatkowe dni w przypadku jeśli nie będziemy mogli całej pożyczonej gotówki spłacić w określonym wcześniej terminie.

Jeżeli zdecydujemy się już na konkretną ofertę to klikając na przycisk „Sprawdź” pokaże nam sie wybrana oferta wraz w wnioskiem rejestracyjnym. W tym kroku zostaniemy poproszeni o wpisanie naszych danych z dowodu osobistego w tym seria i numer dowodu osobistego oraz PESEL. W niektórych przypadkach może się pojawić rodzaj zajęcia w którym wybrać będziemy musieli wskazać czy jesteśmy osobą pracującą, studentem, emerytem, osobą samo zatrudnioną czy osobą bezrobotną oraz jaki posiadamy dochód miesięczny. Poniżej znajduje się przykładowy formularz rejestracyjny stosowany w firmie Netcredit, umożliwiający również wypełnienie wniosku za pomocą Facebooka.

Po przesłaniu formularza rejestracyjnego w kolejnym kroku najczęściej jesteśmy proszeni o dokonanie opłaty weryfikacyjnej z naszego konta bankowego. Dlatego z naszego ponieważ na to konto w przypadku akceptacji wniosku trafi cała kwota pożyczki, ponadto firma udzielająca chwilówki sprawdzi również czy dane właściciela konta z którego wpłynęła opłata weryfikacyjna zgadzają się z danymi osoby wnioskującej o pożyczkę.

Kolejny krok należy już do firmy udzielającej pożyczkę – zweryfikuje ona nasze dane, sprawdzi czy nasze dane znajdują się w rejestrze dłużników (w nielicznych przypadkach dane sprawdzane są w BIK) oraz podejmie decyzje o przyznaniu pożyczki. Taka decyzja najczęściej podejmowana jest w ciągu 15-30 minut od złożenia wniosku. Jeśli ta będzie pozytywna firma przejdzie do uruchomienia pożyczki czyli przeleje nam kwotę pożyczki na nasze konto. Firma udzielająca chwilówki najczęściej posiada kilka kont bankowych w różnych bankach, najczęściej są to: PKO Bank Polski, Bank Millenium, mBank, Alior Bank, ING Bank Śląski, Pekao Bank czy Bank Pocztowy. Jeżeli posiadamy konto w jednym z tych banków to kwota pożyczki powinna trafić na nasze konto błyskawicznie w ciągu kilkunastu minut a maksymalnie kilku najbliższych godzin. Jeżeli posiadamy konto w innym banku to przelew pożyczki najpóźniej powinien być na naszym koncie następnego dnia.

Do uzyskania kredytu w banku wymagane jest przedstawienie zaświadczeń o dochodach najczęściej z ostatnich 3 miesięcy. A jak to wygląda w przypadku firm udzielających chwilówki, czy jest możliwość uzyskania chwilówki bez wykazywania dochodów?

Chwilówka bez dochodów – czy to możliwe?

W takim przypadku ciężko będzie udzielić jednoznacznej odpowiedzi ponieważ każda z firm indywidualnie podchodzi do każdego klienta. Pokazuje to nasze zestawienie firm udzielających chwilówek na stronie głównej nachwilke.com. Tam w sekcji „wymagany dochód” przy każdej jednej firmie znajduje się informacje na temat tego czy dana firma wymaga od nas tego abyśmy posiadali taki stały dochód czy też nie. Jedno jest pewne – szanse na uzyskania chwilówki mają zarówno osoby posiadające stałe zatrudnienie, posiadające umowę na pół etatu, osoby samo zatrudnione czyli prowadzące jednoosobową działalność, osoby będące na emeryturze lub rencie, osoby zajmujące się domem czy osoby bezrobotne otrzymujące zasiłek dla bezrobotnych. Tyle że w każdej jednej sytuacji, każda jedna firma może inaczej rozpatrzyć nasz wniosek – zależy to jak już wspomnieliśmy od indywidualnego podejścia firmy do klienta.

Jedno jest pewne – jeśli jesteśmy osobą która nigdy nie pracowała i nie posiada aktualnie żadnych dochodów to ma szanse na uzyskanie chwilówki bliskie zeru. W nieco innej sytuacji są osoby które posiadały stałe zatrudnienie i nagle je straciły lub są aktualnie bezrobotne na zasiłku. Podobna sytuacja jeśli posiadamy niski dochód a bank odmawia nam udzielenia kredytu gotówkowego – jeśli jesteśmy na tzw. „umowie śmieciowej” czy mamy niski dochód z tytułu emerytury bądź renty.

Firmy udzielające chwilówek mają mniejsze wymagania względem klienta niż banki ale muszą one mieć pewność że osoba starająca się o pożyczką odda ją nam w szybszym lub późniejszym terminie dlatego będzie oceniała naszą zdolność do spłaty pożyczki na swój sposób. Niektórym firmom wystarczy samo sprawdzenie czy nasze dane nie widnieją w rejestrach dłużników a inne firmy będą od nas wymagały stałego i udokumentowanego dochodu.

Banki udzielając kredytu weryfikują dane w Biurze Informacji Kredytowej w skrócie BIK – znajdują się tam informacje o wszystkich kredytobiorcach. Jeśli zaciągaliśmy już wcześniej jakiś kredyt, braliśmy jakiś sprzęt na raty to najpewniej nasze dane będą znajdować się w rejestrach BIK. Sprawdzę czy w którejś firmie dostępna jest chwilówka bez sprawdzania BIK

BIK posiada coś takiego jak ocena punktowa i jeśli przykładowo braliśmy w przeszłości kilka kredytów i wszystkie spłacaliśmy w terminie to z dużym prawdopodobieństwem mamy wysoką ocenę punktową. Jeśli natomiast nasze opóźnienia w spłacie kredytów były znaczące i przekraczały np. 3 miesiące to możemy posiadać nawet negatywna ocenę BIK co może mieć wpływ w przyszłości na odmowne decyzje o przyznaniu kredytu przez bank.

Czy firmy udzielające chwilówek również sprawdzają informacje na nasz temat w BIK?

W większości przypadków – Nie. Aktualnie jedyną firmą która sięga po informacje na nasz temat w BIK jest firma wywodząca się z Wielkiej Brytanii i działająca od niedługiego czasu również na rynku polskim – Wonga.

Firmy w których dostępna jest chwilówka bez sprawdzania BIK, sprawdzają za to inne bazy takie jak BIG Infomonitor (Biuro Informacji Gospodarczej), KRD (Krajowy Rejestr Długów ) czy Erif (Europejski Rejestr Informacji Finansowej ) do których możemy trafić posiadając nie opłacone rachunki telefoniczne, za prąd i wodę czy faktury i rachunki wystawione przez firmy czy sklepy. Jeśli więc nasze dane znajdują się w bazach powyższych instytucji szanse na uzyskanie chwilówki mamy niestety marne.