kredyt konsolidacyjny

Ludzie szukają różnych rozwiązań gdy pojawia się problem zadłużenia i najczęściej wybierają te najbardziej dla nich nie korzystne. Zaciąganie kolejnych kredytów czy pożyczek w sytuacji gdy posiadamy już na koncie kilka różnych kredytów czy pożyczek nie będzie najlepszym rozwiązaniem. Może to nas tylko doprowadzić do jeszcze większego zadłużenia. Jak radzić sobie w takiej sytuacji i w jakim stopniu może nam pomóc konsolidacja kredytów?

Kredyt konsolidacyjny może okazać się najbardziej sensownym rozwiązaniem w sytuacji gdy posiadamy zaciągnięte kilka różnych zobowiązań finansowych i nie wyrabiamy już ze spłatą rat. Jeśli przykładowo jest to kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy, zadłużenie na karcie kredytowej czy debet w koncie, to wszystkie te obciążenia może skonsolidować w jedną całość. Działa to w ten sposób, że bank udzieli nam kredytu na spłatę wszystkich tych zobowiązań. Zrobimy więc porządek z wszystkimi kredytami które mamy na koncie, one będą spłacone a nam pozostanie do spłacania jeden kredyt, z jedną ratą. Oczywiście ta rata będzie tak dopasowana, żeby nie obciążała nas finansowo i będziemy w stanie ją spłacać każdego miesiąca. Wydłużony zostanie przy tym okres spłaty.

W jakiej wysokości można uzyskać kredyt konsolidacyjny i w jakich bankach? W zasadzie większość banków udziela takich kredytów i wcale nie musi to być bank, w którym do tej pory braliśmy kredyty czy posiadamy jakieś zobowiązania. Zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę, warto przeanalizować kilka różnych opcji aby uzyskać najbardziej korzystną dla nas ofertę. Maksymalną kwotą kredytu konsolidacyjnego jest kwota 200 000 zł, jednak zdarzają się oferty bankowe które są w stanie zaoferować nawet do 500 000 zł czyli do pół miliona złotych. Oczywiście aby uzyskać takie wysokie kwoty kredytu konsolidacyjnego, wymagana jest odpowiednia zdolność kredytowa. Niekiedy bank może od nas wymagać również dodatkowych poręczycieli czy zabezpieczenia na nieruchomości, szczególnie w sytuacji gdy wnioskujemy o większe kwoty.

Przykładowe oferty kredytów konsolidacyjnych do 200 000 zł

Kiedy jest możliwa konsolidacja kredytów? Jest ona możliwa wyłącznie w sytuacji, gdy osoba starająca się o taki kredyt posiada zadłużenia w postaci kredytów bankowych. Nie jest więc możliwa konsolidacja pożyczek pozabankowych czy chwilówek za pomocą bankowego kredytu konsolidacyjnego. Można wziąć kredyt na spłacenie takich pożyczek, ale to już w postaci tradycyjnego kredytu gotówkowego który będzie nieco wyżej oprocentowany od kredytu konsolidacyjnego. Trzeba przy tym posiadać pozytywną historię kredytową w bazach BIK.

W nieco trudnej i skomplikowanej sytuacji mogą więc znaleźć się osoby, które posiadają zadłużenia głównej w postaci pożyczek pozabankowych czy chwilówek. Nie opłaca się na nie zaciągać kolejnych pożyczek, ponieważ wpadniemy w jeszcze większą pętle zadłużenia. Jeśli łączne zadłużenie nie przekracza 25 000 zł, możemy pomyśleć o pożyczce dla zadłużonych z poręczycielem, które w ofercie ma firma Rapida Money. Firma umożliwia uzyskanie pożyczki ze spłatą do 48 miesięcy, której koszt jest niższy niż w przypadku tradycyjnych pożyczek pozabankowych. Wymagany jest przy tym jednak poręczyciel, który posiada pozytywną historię kredytową oraz odpowiednią zdolność kredytowa. Pożyczkobiorca w tym wypadku może mieć negatywną historię kredytową w BIK czy posiadać zadłużenia w bazach.

Skąd bierze się zadłużenie o tym większość osób dobrze wie. Najczęściej tym głównym powodem jest zachłanność w braniu różnego rodzaju zobowiązań. Przeważnie znacznie ponad stan czyli znacznie więcej niż jesteśmy w stanie spłacić. Zaczyna się od kredytu w banku, jednego, drugiego, potem trzecim chcemy spłacić te dwa pozostałe ale nie do końca nam się udaje. Wtedy szukamy innych rozwiązań, ratując się chwilówką czy inną pożyczką pozabankową, ponieważ banki nie chcą nam już więcej pożyczać. W końcu zdajemy sobie sprawę z tego, że nie jesteśmy w stanie sobie poradzić z tym całym zadłużeniem.

Czy istnieje jakakolwiek deska ratunkowa dla osób posiadających zadłużenie? Czy dostępne jest coś takiego jak pożyczka z długami, która umożliwi spłatę wszystkich posiadanych zobowiązań?

Jeśli nasze zadłużenie stanowią głównie kredyty bankowe, to warto rozejrzeć się za czymś takim jak kredyt konsolidacyjny. Dużo osób spłaca kilka bankowych zobowiązań jednocześnie. Są wśród nich kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe po zadłużenia na karcie kredytowe. Jeśli raty tych wszystkich zobowiązań zaczynają dla nas stanowić znaczący problem, warto zastanowić się nad połączeniem wszystkich tych kredytów w jedną całość. Dzięki takiemu rozwiązaniu, będziemy spłacać jedną ratę a nie jak dotychczas kilka. Ponadto zmniejszy się również wysokość ponoszonych przez nas miesięcznie opłat, ponieważ bank wydłuży nam okres spłaty. Taki kredyt konsolidacyjny dostępny jest u większości banków działających na terenie Polski. Co więcej możemy go uzyskać w każdym banku, nie koniecznie tym samym w którym posiadamy nasze kredyty.

Kiedy na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego nie mamy co liczyć? Takiego kredytu nie uzyskamy jeżeli mamy negatywną historię kredytową w BIK. A więc wtedy, jeśli nie terminowo spłacaliśmy raty wcześniejszych kredytów. Mowa tu jednak o znacznie większych opóźnieniach w spłacie niż kilku dniowych. Zadłużenie w BIK powstaje wtedy, kiedy nasze zadłużenie przekroczy 60 dni. Wtedy możemy mówić o negatywnej historii kredytowej BIK, która niestety przekreśla nasze szanse na uzyskanie kolejnego kredytu w banku. Zarówno konsolidacyjnego jak również każdego innego.

Kredytu konsolidacyjnego nie otrzymamy również w przypadku jeśli posiadamy zadłużenia w postaci pożyczek pozabankowych czy chwilówek. Kredyt konsolidacyjny może posłużyć nam wyłącznie na spłatę zobowiązań bankowych. A więc nie połączymy nim zobowiązań zaciągniętych drogą pozabankową. Możemy co prawda postarać się o uzyskanie kredytu gotówkowego, ale szanse na jego uzyskanie będziemy mieli tylko w sytuacji gdy mamy pozytywną historię kredytową w BIK.

Jeszcze jednym pomysłem pożyczki z długami, może być oferta, która nie tak dawno pojawiła się na naszym rynku. Mowa tu o propozycji firmy Rapida Money, która specjalizuje się w udzielaniu pożyczek dla osób zadłużonych. Jest to pożyczka pozabankowa, w przypadku której nie jest konieczne posiadanie pozytywnej historii kredytowej. Możemy więc posiadać negatywną historię kredytową w bazach BIK. Jest to również produkt finansowy który dostępny będzie dla osób posiadających zadłużenia w bazach dłużników. Do takich baz najczęściej można trafić za nie terminowe opłacanie rachunków czy faktur, których opóźnienie w spłacie przekracza 60 dni. Co więcej, oferta Rapida Money może być również w zasięgu ręki osób, które posiadają zadłużenia komornicze. Aktualnie w ofercie firmy są dostępne pożyczki dla osób zadłużonych nawet do 25 000 zł a okresem spłaty może wynosić od 12 do 48 miesięcy.

Pożyczka z gwarantem – żeby jednak nie było tak różowo, to musimy również wiedzieć o tym, co dodatkowo wymaga firma do uzyskania pożyczki. Otóż jako że my nie stanowimy rzetelnej podstawy do wzięcia takiej pożyczki, to musimy znaleźć sobie osobę która będzie gwarantem pożyczki. Takiej osoby, która będzie odpowiedzialna za jej spłatę w przypadku gdy my nie poradzimy sobie z jej terminową spłatą. Taka osoba działa na podobnej zasadzie jak żyrant pożyczki. Poza tym że musi posiadać pozytywną historią kredytową w bazach BIK i brak jakichkolwiek zadłużeń, to musi również być właścicielem nieruchomości w postaci domu lub mieszkania.