kredyt konsolidacyjny

Nadmierne zadłużenie dotyka wiele osób. Będąc w trudnym położeniu nie zawsze zdajemy sobie sprawę, że nie tylko nam jest ciężko i z podobnymi problemami zmaga się znacznie więcej osób. Tym samym istnieją także mechanizmy, które pomagają rozwiązać kłopoty finansowe i ułatwiają powrót na właściwe tory.

Ponowne przejęcie kontroli nad domowym budżetem może kosztować nas wiele wyrzeczeń i nie ma tam drogi na skróty. Jednakże efekt w postaci wyjścia z pętli kredytów i odzyskania spokoju finansowego oraz psychicznego, z pewnością jest tego wart.

Przyczyny nadmiernego zadłużenia

Każdorazowo, kiedy zdecydujemy się na złożenie wniosku o kredyt w banku https://habza.com.pl/, zostaniemy zweryfikowani pod kątem zdolności kredytowej. Oznacza to, że bank sprawdzi, czy stać nas na terminową spłatę zobowiązania wraz ze wszystkimi kosztami. Oczywiście są to tylko szacunkowe wyliczenia.

Znacznie liberalniej do oceny zdolności do spłaty podchodzą firmy pożyczkowe, które czasem całkowicie pomijają pewne kwestie i udzielają wsparcia finansowego, jedynie na podstawie wniosku o kredyt, w którym wystarczy wskazać swoje podstawowe dane osobowe oraz na temat finansów.

Ani bank, ani żadna inna instytucja finansowa nie jest w stanie przewidzieć, czy bardzo dobra sytuacja kredytobiorcy, w momencie udzielania kredytu, nie zmieni się diametralnie na przestrzeni kolejnych lat czy nawet miesięcy. Jednak, jak pokazują liczne statystyki, to właśnie z powodu nadmiernego zadłużenia w instytucjach pożyczkowych, ludzie wpadają w pętlę kredytów, najczęściej. Kłopotliwy okazuje się przede wszystkim szybko nadchodzący termin spłaty.

Co do zasady pożyczki są zobowiązaniami krótkoterminowymi. Kilka zaciągniętych jednocześnie, spowoduje nałożenie się terminów spłaty, a od tego już tylko krok, a miesięczne raty zaczną przekraczać możliwości spłaty. Jeszcze gorszym rozwiązaniem jest spłata jednego zobowiązania drugim. To oczywiście doraźnie pozwala uporać się z ratami w danym miesiącu, jednakże na dłuższą metę powoduje jedynie pogorszenie sytuacji i wpędza w jeszcze większe kłopoty finansowe.

Jak zapanować nad swoimi finansami?

Pierwsze i najważniejsze co powinniśmy w takiej sytuacji zrobić to zapanować nad źródłem naszych problemów. Oznacza to nic innego jak konieczność zaprzestania zaciągania kolejnych pożyczek i chwilówek, aby nie generować jeszcze większych miesięcznych kosztów.

Jeśli już to zrobimy powinniśmy dokładnie przeanalizować, jakie i jak wysokie długi mamy aktualnie do spłaty. Uporządkowanie dokumentacji i świadomość z czym się mierzymy jest niezbędna do podjęcia dalszych kroków. Z pewnością będziemy musieli także zacząć oszczędzać i ograniczyć wydatki do niezbędnego minimum. W przypadku gdy okaże się, że w dalszym ciągu miesięczne raty przekraczają nasze możliwości finansowe, powinniśmy zacząć od kontaktu z wierzycielami, w celu negocjacji warunków spłaty. Może się jednak okazać, że koszt będzie tak wysoki, że będzie to rozwiązanie bardzo niekorzystne, co więcej, nie koniecznie rozwiąże wszystkie nasze problemy.

Kiedy mierzymy się ze sporym zadłużeniem, na rzecz wielu różnych kredytodawców, a suma miesięcznych rat jest wysoka, warto rozważyć możliwość jaką daje konsolidacja kredytów.

Kredyt konsolidacyjny sposobem na walkę z nadmiernym zadłużeniem

Kredyt konsolidacyjny, najprościej mówiąc, ma za zadanie zamienić wszystkie nasze aktualnie spłacane kredyty i pożyczki, w jedna ratę. Celem konsolidacji, poza połączeniem wszystkich zobowiązań w jedno, jest zmniejszenie miesięcznej raty i dostosowanie jej wysokości, do możliwości spłaty kredytobiorcy.

Dzięki temu, że wiele banków dopuszcza możliwość konsolidacji także chwilówek, za jednym ruchem możemy pozbyć się wszystkich ciążących na nas długów bankowych, jak i pozabankowych. Kiedy nie radzimy sobie ze spłatą długów, a miesięczne raty przekraczają nasze możliwości finansowe, kredyt konsolidacyjny to najlepsze co możemy zrobić. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji nowy kredytodawca spłaci wszystkie nasze długi, a nam zostanie do spłaty tylko jedna rata, która będzie znacznie niższa niż suma rat konsolidowanych zobowiązań.

Należy jednak pamiętać, że znaczące obniżenie miesięcznych rat nie jest sygnałem do tego, że uwolniliśmy miejsce w domowym budżecie na kolejne pożyczki. Powinniśmy skupić się na tym, aby spłacić kredyt konsolidacyjny. Dopiero wtedy możemy myśleć o kolejnych kredytach czy pożyczkach. Zawsze musimy jednak dokładnie przeanalizować swoje możliwości finansowe, aby nie popaść ponownie w takie same problemy.

Konsolidacja rozwiąże problem zadłużenia?

by nachwilke on

Ludzie szukają różnych rozwiązań gdy pojawia się problem zadłużenia i najczęściej wybierają te najbardziej dla nich nie korzystne. Zaciąganie kolejnych kredytów czy pożyczek w sytuacji gdy posiadamy już na koncie kilka różnych kredytów czy pożyczek nie będzie najlepszym rozwiązaniem. Może to nas tylko doprowadzić do jeszcze większego zadłużenia. Jak radzić sobie w takiej sytuacji i w jakim stopniu może nam pomóc konsolidacja kredytów?

Kredyt konsolidacyjny może okazać się najbardziej sensownym rozwiązaniem w sytuacji gdy posiadamy zaciągnięte kilka różnych zobowiązań finansowych i nie wyrabiamy już ze spłatą rat. Jeśli przykładowo jest to kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy, zadłużenie na karcie kredytowej czy debet w koncie, to wszystkie te obciążenia może skonsolidować w jedną całość. Działa to w ten sposób, że bank udzieli nam kredytu na spłatę wszystkich tych zobowiązań. Zrobimy więc porządek z wszystkimi kredytami które mamy na koncie, one będą spłacone a nam pozostanie do spłacania jeden kredyt, z jedną ratą. Oczywiście ta rata będzie tak dopasowana, żeby nie obciążała nas finansowo i będziemy w stanie ją spłacać każdego miesiąca. Wydłużony zostanie przy tym okres spłaty.

W jakiej wysokości można uzyskać kredyt konsolidacyjny i w jakich bankach? W zasadzie większość banków udziela takich kredytów i wcale nie musi to być bank, w którym do tej pory braliśmy kredyty czy posiadamy jakieś zobowiązania. Zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę, warto przeanalizować kilka różnych opcji aby uzyskać najbardziej korzystną dla nas ofertę. Maksymalną kwotą kredytu konsolidacyjnego jest kwota 200 000 zł, jednak zdarzają się oferty bankowe które są w stanie zaoferować nawet do 500 000 zł czyli do pół miliona złotych. Oczywiście aby uzyskać takie wysokie kwoty kredytu konsolidacyjnego, wymagana jest odpowiednia zdolność kredytowa. Niekiedy bank może od nas wymagać również dodatkowych poręczycieli czy zabezpieczenia na nieruchomości, szczególnie w sytuacji gdy wnioskujemy o większe kwoty.

Przykładowe oferty kredytów konsolidacyjnych do 200 000 zł

Kiedy jest możliwa konsolidacja kredytów? Jest ona możliwa wyłącznie w sytuacji, gdy osoba starająca się o taki kredyt posiada zadłużenia w postaci kredytów bankowych. Nie jest więc możliwa konsolidacja pożyczek pozabankowych czy chwilówek za pomocą bankowego kredytu konsolidacyjnego. Można wziąć kredyt na spłacenie takich pożyczek, ale to już w postaci tradycyjnego kredytu gotówkowego który będzie nieco wyżej oprocentowany od kredytu konsolidacyjnego. Trzeba przy tym posiadać pozytywną historię kredytową w bazach BIK.

W nieco trudnej i skomplikowanej sytuacji mogą więc znaleźć się osoby, które posiadają zadłużenia głównej w postaci pożyczek pozabankowych czy chwilówek. Nie opłaca się na nie zaciągać kolejnych pożyczek, ponieważ wpadniemy w jeszcze większą pętle zadłużenia. Jeśli łączne zadłużenie nie przekracza 25 000 zł, możemy pomyśleć o pożyczce dla zadłużonych z poręczycielem, które w ofercie ma firma Rapida Money. Firma umożliwia uzyskanie pożyczki ze spłatą do 48 miesięcy, której koszt jest niższy niż w przypadku tradycyjnych pożyczek pozabankowych. Wymagany jest przy tym jednak poręczyciel, który posiada pozytywną historię kredytową oraz odpowiednią zdolność kredytowa. Pożyczkobiorca w tym wypadku może mieć negatywną historię kredytową w BIK czy posiadać zadłużenia w bazach.

Pożyczka z długami – gdzie szukać ratunku?

by nachwilke on

Skąd bierze się zadłużenie o tym większość osób dobrze wie. Najczęściej tym głównym powodem jest zachłanność w braniu różnego rodzaju zobowiązań. Przeważnie znacznie ponad stan czyli znacznie więcej niż jesteśmy w stanie spłacić. Zaczyna się od kredytu w banku, jednego, drugiego, potem trzecim chcemy spłacić te dwa pozostałe ale nie do końca nam się udaje. Wtedy szukamy innych rozwiązań, ratując się chwilówką czy inną pożyczką pozabankową, ponieważ banki nie chcą nam już więcej pożyczać. W końcu zdajemy sobie sprawę z tego, że nie jesteśmy w stanie sobie poradzić z tym całym zadłużeniem.

Czy istnieje jakakolwiek deska ratunkowa dla osób posiadających zadłużenie? Czy dostępne jest coś takiego jak pożyczka z długami, która umożliwi spłatę wszystkich posiadanych zobowiązań?

Jeśli nasze zadłużenie stanowią głównie kredyty bankowe, to warto rozejrzeć się za czymś takim jak kredyt konsolidacyjny. Dużo osób spłaca kilka bankowych zobowiązań jednocześnie. Są wśród nich kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe po zadłużenia na karcie kredytowe. Jeśli raty tych wszystkich zobowiązań zaczynają dla nas stanowić znaczący problem, warto zastanowić się nad połączeniem wszystkich tych kredytów w jedną całość. Dzięki takiemu rozwiązaniu, będziemy spłacać jedną ratę a nie jak dotychczas kilka. Ponadto zmniejszy się również wysokość ponoszonych przez nas miesięcznie opłat, ponieważ bank wydłuży nam okres spłaty. Taki kredyt konsolidacyjny dostępny jest u większości banków działających na terenie Polski. Co więcej możemy go uzyskać w każdym banku, nie koniecznie tym samym w którym posiadamy nasze kredyty.

Kiedy na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego nie mamy co liczyć? Takiego kredytu nie uzyskamy jeżeli mamy negatywną historię kredytową w BIK. A więc wtedy, jeśli nie terminowo spłacaliśmy raty wcześniejszych kredytów. Mowa tu jednak o znacznie większych opóźnieniach w spłacie niż kilku dniowych. Zadłużenie w BIK powstaje wtedy, kiedy nasze zadłużenie przekroczy 60 dni. Wtedy możemy mówić o negatywnej historii kredytowej BIK, która niestety przekreśla nasze szanse na uzyskanie kolejnego kredytu w banku. Zarówno konsolidacyjnego jak również każdego innego.

Kredytu konsolidacyjnego nie otrzymamy również w przypadku jeśli posiadamy zadłużenia w postaci pożyczek pozabankowych czy chwilówek. Kredyt konsolidacyjny może posłużyć nam wyłącznie na spłatę zobowiązań bankowych. A więc nie połączymy nim zobowiązań zaciągniętych drogą pozabankową. Możemy co prawda postarać się o uzyskanie kredytu gotówkowego, ale szanse na jego uzyskanie będziemy mieli tylko w sytuacji gdy mamy pozytywną historię kredytową w BIK.

Jeszcze jednym pomysłem pożyczki z długami, może być oferta, która nie tak dawno pojawiła się na naszym rynku. Mowa tu o propozycji firmy Rapida Money, która specjalizuje się w udzielaniu pożyczek dla osób zadłużonych. Jest to pożyczka pozabankowa, w przypadku której nie jest konieczne posiadanie pozytywnej historii kredytowej. Możemy więc posiadać negatywną historię kredytową w bazach BIK. Jest to również produkt finansowy który dostępny będzie dla osób posiadających zadłużenia w bazach dłużników. Do takich baz najczęściej można trafić za nie terminowe opłacanie rachunków czy faktur, których opóźnienie w spłacie przekracza 60 dni. Co więcej, oferta Rapida Money może być również w zasięgu ręki osób, które posiadają zadłużenia komornicze. Aktualnie w ofercie firmy są dostępne pożyczki dla osób zadłużonych nawet do 25 000 zł a okresem spłaty może wynosić od 12 do 48 miesięcy.

Pożyczka z gwarantem – żeby jednak nie było tak różowo, to musimy również wiedzieć o tym, co dodatkowo wymaga firma do uzyskania pożyczki. Otóż jako że my nie stanowimy rzetelnej podstawy do wzięcia takiej pożyczki, to musimy znaleźć sobie osobę która będzie gwarantem pożyczki. Takiej osoby, która będzie odpowiedzialna za jej spłatę w przypadku gdy my nie poradzimy sobie z jej terminową spłatą. Taka osoba działa na podobnej zasadzie jak żyrant pożyczki. Poza tym że musi posiadać pozytywną historią kredytową w bazach BIK i brak jakichkolwiek zadłużeń, to musi również być właścicielem nieruchomości w postaci domu lub mieszkania.