Rynek pożyczek pozabankowych zapewnia Polakom coraz bogatszą ofertę. Jeszcze do niedawna dominowały tam pożyczki krótkoterminowe, a obecnie coraz większą popularnością cieszą się chwilówki na raty. Nie należy mylić tych dwóch produktów pożyczkowych, ponieważ różnią się między sobą zasadniczo. Warto zainteresować się szczególnie chwilówką na raty, która ma wiele zalet w porównaniu do pożyczki krótkoterminowej.

Polacy chętnie pożyczają pieniądze – aż 15,34 mln naszych rodaków ma czynny kredyt lub pożyczkę w banku, SKOK-u lub w firmie pożyczkowej, jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. Dominującą grupę wśród pożyczkobiorców stanowią osoby w wieku 35-44 lata. Z oferty firm pożyczkowych najczęściej korzystają ludzie młodzi w wieku 25-34 lat (27% wszystkich pożyczkobiorców). Po produkty instytucji pozabankowych chętnie sięgają również osoby dopiero wchodzące w dorosłe życie w wieku 18-24 lat. Co czwarty Polak korzysta z pożyczek online.

– Polacy chętnie korzystają z pożyczek dostępnych przez internet. Nie powinno to dziwić, bo to produkty łatwo dostępne, a pieniądze można pożyczyć szybko i bez skomplikowanych formalności. Najczęściej na rynku pozabankowym można znaleźć pożyczki krótkoterminowe nisko kwotowe i chwilówki na raty, w których można pozyskać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych – mówi przedstawiciel TAKTO Finanse. – Szczególnie ten ostatni produkt ma wiele zalet, co przekłada się na rosnącą popularność pożyczek na raty – zauważa specjalista TAKTO Finanse.

Chwilówka na raty – charakterystyka

Chwilówka na raty to zobowiązanie, które jest bardzo dobrym rozwiązaniem dla klientów potrzebujących gotówki na większe wydatki, np. remont czy samochód. W takiej ofercie możemy pożyczyć kwotę od 500 do nawet 25 000 zł w zależności od pożyczkodawcy. W przypadku pożyczki na raty spłata jest rozłożona na wygodne, miesięczne raty. Takie rozwiązanie ma wiele zalet – przede wszystkim nie obciąża nadmiernie domowego budżetu.

Chwilówka na raty udzielana jest najczęściej przez internet. Klient musi wypełnić wniosek online, w którym wpisuje swoje dane osobowe i uzyskiwany dochód, następnie musi potwierdzić swoją tożsamość za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Przy tego typu pożyczkach firmy pożyczkowe dokładniej analizują sytuację finansową klienta, sprawdzają jego zdolność kredytową i historię w BIK oraz w rejestrach dłużników. Jednak dzięki temu pożyczkobiorca uzyskuje dostęp do większej gotówki.

Pożyczka krótkoterminowa

Pożyczka krótkoterminowa to zobowiązanie dedykowane głównie tym klientom, którzy potrzebują szybko gotówki, ale wystarczy im pożyczenie niskiej kwoty – zwykle od 500 do 2000 zł. Należy jednak pamiętać, że taką pożyczkę trzeba spłacić przeważnie po 30 lub 60 dniach. Cechami charakterystycznymi pożyczki krótkoterminowej są więc niska kwota oraz bardzo krótki termin spłaty. Istotne w tym przypadku jest również to, że spłaty dokonuje się jednorazowo, bez rozkładania na raty. Pożyczki takie są również udzielane przez internet. Zwykle w ich przypadku formalności są bardzo mocno uproszczone, często wystarczy dowód osobisty i oświadczenie o dochodach, aby pożyczyć pieniądze. Stąd niekiedy nazywa się je również szybkimi pożyczkami.

Chwilówka na raty a pożyczka krótkoterminowa – co lepsze?

Chwilówka na raty jest zobowiązaniem ratalnym, natomiast pożyczka krótkoterminowa wymaga jednorazowej spłaty. Pod tym względem korzystniejszy jest produkt ratalny, ponieważ spłacając miesięcznie niewielką kwotę, mniej obciążamy budżet domowy niż w przypadku, gdy trzeba oddać całą pożyczkę od razu. Dodatkowo chwilówka na raty daje większe możliwości, ponieważ możemy pożyczyć zdecydowanie wyższą kwotę – nierzadko kilkadziesiąt tysięcy złotych. Warto także zauważyć, że pożyczka krótkoterminowa jest często droższa niż chwilówka na raty.

Nieprzypadkowo chwilówka na raty cieszy się coraz większą popularnością wśród pożyczkobiorców. Dzięki niej można sfinansować nawet bardzo duże wydatki, a spłatę łatwo dostosować do możliwości domowego budżetu, ustalając dogodne dla siebie raty. Takiej możliwości nie ma w przypadku pożyczki krótkoterminowej.

Wybór chwilówek mamy w dzisiejszych czasach dosyć spory. W zasadzie wszystkie z nich są jednak udzielane z krótkim okresem spłaty najczęściej 30 – dniowym (w niektórych przypadkach wyjątkiem jest maksymalny okres wynoszący 45 czy 60 dni).

Mamy co prawda możliwość skorzystania z opcji przedłużenia terminu spłaty ale nie oszukujemy się.. przedłużenie spłaty o kilka miesięcy będzie dla nas zabójcze pod kątem finansowym więc takiej opcji nie polecamy. Można dokonać przedłużenia spłaty jeden raz ale kilkukrotne wykonywanie tej operacji jest naszym zdaniem nie rozsądne.

Czy więc istnieją chwilówki spłacane w ratach? Owszem są a stoją za nimi również firmy udzielające chwilówki, niektóre z nich oferują je pod tymi samymi nazwami (SMS Kredyt) a niektóre z nich przybrały całkowicie nowe marki i brandy (Zaplo, Zaimo, Incredit).

Choć koszt takich pożyczek z ratami miesięcznymi będzie na pewno tańszy niż opcję zaciągnięcia chwilówki z kilkukrotnym przedłużaniem terminu spłaty to trzeba jednak zaznaczyć fakt iż nadal koszt takich pożyczek do małych nie należy a bynajmniej będą one dla nas znacznie bardziej kosztowne od tradycyjnych kredytów bankowych, po jakie możemy sięgnąć choćby internetowo.

Maksymalny okres spłaty – w zależności od firmy te maksymalne okresy spłaty są różne i wynoszą najczęściej 12 lub 24 miesiące. Poniżej przedstawiamy przykładowo wyliczenia raty miesięcznej dla pożyczki 2000 zł z okresem spłaty 12 miesięcy

SMS Kredyt – rata miesięczna: 320,00 zł
INCREDIT – rata miesięczna: 300,00 zł
ZAPLO – rata miesięczna: 292,50 zł

Wśród firm udzielających chwilówki spłacane w ratach mamy jeszcze wspomniane wcześniej Zaimo (aktualnie Monedo Now). Niestety nie udało nam się obliczyć kosztów tej pożyczki jako że firma nie posiada na swojej stronie kalkulatora pożyczkowego. Jak wynika z powyższego wyliczenia koszty pożyczek są do siebie zbliżone. W przypadku Incredit i Zaplo warto jednak nadmienić że przy pierwszej pożyczce obowiązuje limit który w przypadku Incredit wynosi 1500 zł a w przypadku Zaplo 1600 zł. Większe kwoty pożyczek dostępne są przy kolejnych pożyczkach.

Ile pożyczymy maksymalnie w przypadku chwilówki spłacanej w ratach?

INCREDIT – do 10 000 zł
ZAPLO – do 10 000 zł
SMS Kredyt – do 3000 zł