Pożyczki ratalne

Super Grosz – pożyczki 15 000 zł na raty

by nachwilke on

Super Grosz to jedna z bardziej sprawdzonych firm działających na rynku pożyczek pozabankowych. Jakie pożyczki oferuje i kto może skorzystać z oferty firmy?

To, co wyróżnia ofertę firmy Super Grosz to nie tylko możliwość uzyskania pożyczki w sytuacji, gdy bank odrzucił nam wniosek o kredyt. Firma daje nam ponadto realną możliwość uzyskania pożyczki online, czyli całkowicie przez internet i bez wychodzenia z domu.

Pożyczki online od 1000 do 15 000 zł

Bez znaczenia czy chcesz pożyczyć 1000 zł, czy 15 000 zł. W obu tych przypadkach pieniądze możesz otrzymać drogą internetową. Pod warunkiem, że spełnisz wymagania, które stawia swoi klientom firma pożyczkowa Super Grosz. Warto również dodać, że jako nowy klient możesz wnioskować o pożyczkę w maksymalnej wysokości 12 500 zł.

Kto otrzyma pożyczkę w firmie Super Grosz?

Firma nie posiada zbyt wygórowanych oczekiwań wobec swoich klientów. Jeśli więc składasz wniosek o pożyczkę, ponieważ nie udało Ci się uzyskać kredytu w banku, to w Super Grosz masz szansę otrzymać taką pożyczkę. Pod warunkiem, że nie jesteś osobą zadłużoną.

Dla kogo pożyczka w Super Grosz? Pożyczka dostępna jest dla wszystkich osób zameldowanych na terenie Polski, które ukończyły 21 lat. Firma udziela pożyczki bez zaświadczeń o dochodach. A więc do jej uzyskania wystarczy Ci w zupełności dowód osobisty, telefon komórkowy i konto bankowe.

Informację o przyznaniu pożyczki otrzymasz w wiadomości SMS lub e-mail. Jeśli wniosek o pożyczkę zostanie rozpatrzony pozytywnie, pieniądze otrzymasz na konto bankowe w błyskawicznym czasie. Okres spłaty pożyczki długoterminowej w Super Grosz to od 4 do nawet 50 miesięcy.

Alternatywą dla kredytów bankowych bezsprzecznie są pożyczki pozabankowe. Nie w każdej jednak sytuacji taka pożyczka może nam zastąpić kredyt bankowy.

Kiedy możemy sięgnąć po pożyczkę pozabankową, a w jakiej sytuacji będzie to dla nas kompletnie nieopłacalne? O tym przeczytacie w naszym dzisiejszym materiale.

Nie każdy ma szansę na kredyt w banku. Wniosek o kredyt gotówkowy w banku może zostać odrzucony z kilku różnych powodów. Negatywna historia kredytowa w BIK, zbyt niska zdolność kredytowa to zdecydowanie najczęściej podawane powody odrzucenia wniosków o kredyt w banku. Duża część osób, którym nie udało się uzyskać dodatkowej gotówki, poszukuje innych dróg, by ją uzyskać. Najczęściej kierujemy się w takiej sytuacji, w stronę firm udzielających pożyczki pozabankowe.

Kiedy pożyczka pozabankowa nie będzie dobrym pomysłem?

Jak się okazuje, nie zawsze sięganie po pożyczkę pozabankową ma sens. Są przypadki, kiedy pożyczanie pieniędzy w taki sposób jest zupełnie nieopłacalne. Szczególnie wtedy, kiedy przymierzamy się do pożyczenia większej kwoty pieniędzy.

Pożyczka Pozabankowa może być dobrą opcją, pod warunkiem, że mamy w planie niedużą pożyczkę, którą stosunkowo szybko spłacimy. Gdzie jest ta granica? Dokładnie trudno powiedzieć, ponieważ wszystko uzależnione jest od kosztów, które oferuje konkretna firma pożyczkowa.

Jeśli jednak zbadać średnią za pośrednictwem takiej porównywarki pożyczek gotówkowych jak np. https://www.gopozyczka.pl/ to okazuje się, że w miarę sensowne okazują się pożyczki, których wysokość nie przekracza 5000-6000 zł a okres spłaty to maksymalnie 12-24 miesięcy. Pożyczki w większej wysokości i z dłuższym okresem spłaty, posiadają już znacznie większe koszty. Szczególnie jeśli porównać je do tradycyjnych kredytów gotówkowych, jakie mają do zaoferowania nam banki.

Kiedy pożyczka pozabankowa jest dobrym pomysłem?

Jeżeli poszukujemy pożyczki do 6000 zł z okresem spłaty 12 czy 18 miesięcy nie musimy obawiać się wysokich kosztów. Warto oczywiście znaleźć taką ofertę, która będzie cechowała się najkorzystniejszymi warunkami. Pamiętajmy, że orientacyjny koszt pożyczki, możemy poznać jeszcze zanim zdecydujemy się złożyć wniosek o pożyczkę. Wystarczy dokonać symulacji za pomocą specjalnego narzędzia, które po podaniu kwoty pożyczki oraz okresu spłaty, poda nam wysokość raty miesięcznej, oraz koszty odsetek i prowizji które się na nią składają.

Dzięki takiemu porównaniu otrzymujemy koszt pożyczki z kilku różnych firm. Następnie wystarczy przeanalizowanie dostępne oferty oraz dokonać wyboru najkorzystniejszej. Dzięki temu w bardzo szybki sposób jesteśmy w stanie wyłonić pożyczkę z najniższą ratą miesięczną.

Co jest niezbędne do uzyskania pożyczki pozabankowej?

Kiedy już uda nam się znaleźć najtańszą ofertę pożyczki, konieczne będzie złożenie stosownego wniosku. Możemy go złożyć całkowicie przez internet, a wystarczy że posiadamy przy sobie dowód osobisty. Niezbędnym elementem uzyskania pożyczki będzie również konto osobiste. Posłuży ono nam w początkowej fazie udzielenia pożyczki, ponieważ większość firm udzielających pożyczki online, wymaga dodatkowej weryfikacji tożsamości posiadacza rachunku. Służy do tego celu przelew weryfikacyjny wysyłany z rachunku bankowego. Niezbędny będzie również telefon komórkowy, który potrzebny jest do przeprowadzenia krótkiej rozmowy telefonicznej w celu weryfikacji danych osoby, która złożyła wniosek o pożyczkę przez internet.

Jak szybko pożyczka pozabankowa pojawia się na koncie?

Czas udzielenia pożyczki może być różny w poszczególnych firmach pożyczkowych. Na ogół jednak jest on znacznie krótszy w porównaniu do kredytów udzielanych w bankach. Dzięki, temu że do większość przyznawanych pożyczek online wykorzystywany jest przelew natychmiastowy, taka pożyczka może pojawić się na koncie klienta w bardzo krótkim czasie. Niekiedy jest to nawet 15 czy 30 minut od momentu złożenia wniosku o pożyczkę przez klienta.

Jaki warunki stawiają pozabankowe firmy pożyczkowe?

Na ogół wymagania firm pożyczkowej nie są tak wysokie jak w przypadku instytucji bankowych. Dlatego też, osoby z niższą zdolnością kredytową (np. pracujące na pół etatu czy będące na emeryturze lub rencie) będą miały większe szanse na uzyskanie potrzebnych środków finansowych.

Do uzyskania pożyczki pozabankowe na ogół jest potrzebne:

  • aktualny dowód osobisty oraz ukończone 18 lat
    (w przypadku niektórych firm limit wieku może wynosić 21 czy 23 lata)
  • konto osobiste założone w dowolnym krajowym banku
  • telefon komórkowy zarejestrowany na dane klienta
  • zameldowanie i zamieszkanie na terenie Polski

Nadmierne zadłużenie dotyka wiele osób. Będąc w trudnym położeniu nie zawsze zdajemy sobie sprawę, że nie tylko nam jest ciężko i z podobnymi problemami zmaga się znacznie więcej osób. Tym samym istnieją także mechanizmy, które pomagają rozwiązać kłopoty finansowe i ułatwiają powrót na właściwe tory.

Ponowne przejęcie kontroli nad domowym budżetem może kosztować nas wiele wyrzeczeń i nie ma tam drogi na skróty. Jednakże efekt w postaci wyjścia z pętli kredytów i odzyskania spokoju finansowego oraz psychicznego, z pewnością jest tego wart.

Przyczyny nadmiernego zadłużenia

Każdorazowo, kiedy zdecydujemy się na złożenie wniosku o kredyt w banku https://habza.com.pl/, zostaniemy zweryfikowani pod kątem zdolności kredytowej. Oznacza to, że bank sprawdzi, czy stać nas na terminową spłatę zobowiązania wraz ze wszystkimi kosztami. Oczywiście są to tylko szacunkowe wyliczenia.

Znacznie liberalniej do oceny zdolności do spłaty podchodzą firmy pożyczkowe, które czasem całkowicie pomijają pewne kwestie i udzielają wsparcia finansowego, jedynie na podstawie wniosku o kredyt, w którym wystarczy wskazać swoje podstawowe dane osobowe oraz na temat finansów.

Ani bank, ani żadna inna instytucja finansowa nie jest w stanie przewidzieć, czy bardzo dobra sytuacja kredytobiorcy, w momencie udzielania kredytu, nie zmieni się diametralnie na przestrzeni kolejnych lat czy nawet miesięcy. Jednak, jak pokazują liczne statystyki, to właśnie z powodu nadmiernego zadłużenia w instytucjach pożyczkowych, ludzie wpadają w pętlę kredytów, najczęściej. Kłopotliwy okazuje się przede wszystkim szybko nadchodzący termin spłaty.

Co do zasady pożyczki są zobowiązaniami krótkoterminowymi. Kilka zaciągniętych jednocześnie, spowoduje nałożenie się terminów spłaty, a od tego już tylko krok, a miesięczne raty zaczną przekraczać możliwości spłaty. Jeszcze gorszym rozwiązaniem jest spłata jednego zobowiązania drugim. To oczywiście doraźnie pozwala uporać się z ratami w danym miesiącu, jednakże na dłuższą metę powoduje jedynie pogorszenie sytuacji i wpędza w jeszcze większe kłopoty finansowe.

Jak zapanować nad swoimi finansami?

Pierwsze i najważniejsze co powinniśmy w takiej sytuacji zrobić to zapanować nad źródłem naszych problemów. Oznacza to nic innego jak konieczność zaprzestania zaciągania kolejnych pożyczek i chwilówek, aby nie generować jeszcze większych miesięcznych kosztów.

Jeśli już to zrobimy powinniśmy dokładnie przeanalizować, jakie i jak wysokie długi mamy aktualnie do spłaty. Uporządkowanie dokumentacji i świadomość z czym się mierzymy jest niezbędna do podjęcia dalszych kroków. Z pewnością będziemy musieli także zacząć oszczędzać i ograniczyć wydatki do niezbędnego minimum. W przypadku gdy okaże się, że w dalszym ciągu miesięczne raty przekraczają nasze możliwości finansowe, powinniśmy zacząć od kontaktu z wierzycielami, w celu negocjacji warunków spłaty. Może się jednak okazać, że koszt będzie tak wysoki, że będzie to rozwiązanie bardzo niekorzystne, co więcej, nie koniecznie rozwiąże wszystkie nasze problemy.

Kiedy mierzymy się ze sporym zadłużeniem, na rzecz wielu różnych kredytodawców, a suma miesięcznych rat jest wysoka, warto rozważyć możliwość jaką daje konsolidacja kredytów.

Kredyt konsolidacyjny sposobem na walkę z nadmiernym zadłużeniem

Kredyt konsolidacyjny, najprościej mówiąc, ma za zadanie zamienić wszystkie nasze aktualnie spłacane kredyty i pożyczki, w jedna ratę. Celem konsolidacji, poza połączeniem wszystkich zobowiązań w jedno, jest zmniejszenie miesięcznej raty i dostosowanie jej wysokości, do możliwości spłaty kredytobiorcy.

Dzięki temu, że wiele banków dopuszcza możliwość konsolidacji także chwilówek, za jednym ruchem możemy pozbyć się wszystkich ciążących na nas długów bankowych, jak i pozabankowych. Kiedy nie radzimy sobie ze spłatą długów, a miesięczne raty przekraczają nasze możliwości finansowe, kredyt konsolidacyjny to najlepsze co możemy zrobić. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji nowy kredytodawca spłaci wszystkie nasze długi, a nam zostanie do spłaty tylko jedna rata, która będzie znacznie niższa niż suma rat konsolidowanych zobowiązań.

Należy jednak pamiętać, że znaczące obniżenie miesięcznych rat nie jest sygnałem do tego, że uwolniliśmy miejsce w domowym budżecie na kolejne pożyczki. Powinniśmy skupić się na tym, aby spłacić kredyt konsolidacyjny. Dopiero wtedy możemy myśleć o kolejnych kredytach czy pożyczkach. Zawsze musimy jednak dokładnie przeanalizować swoje możliwości finansowe, aby nie popaść ponownie w takie same problemy.

Pożyczki długoterminowe online

by nachwilke on

Nie tylko w bankach mamy możliwość uzyskania pożyczki długoterminowej z równą ratą miesięczną. Oferuje ją również większość firm udzielających pożyczki pozabankowe. Co więcej, niemal wszystkie firmy z tego grona, udzielają je całkowicie przez internet i bez wychodzenia z domu.

Dużym udogodnieniem w przypadku pożyczek udzielanych przez internet, jest możliwość błyskawicznego pozyskania dodatkowych pieniędzy. Jeśli zabrakło nam pieniędzy na zapłatę rachunków, bo mieliśmy szereg innych wydatków, czy przytrafiła nam się większa awaria np. samochodu. Składając wniosek o pożyczki długoterminowe online za pośrednictwem firmy pozabankowej, mamy duże szanse uzyskania pożyczki bardzo szybko. Bez długiego oczekiwania na decyzję a następnie na przelew pożyczki na konto.

Firmy udzielające pożyczki długoterminowe online

W większości firm pożyczkowych, cały proces udzielenia pożyczki jest bardzo krótki. Zarówno jeśli mówimy o procesie weryfikacji osoby wnioskującej o pożyczkę, jak również samym procesie wysyłania przelewu. W jego przypadku czas oczekiwania może wynieść nawet kilkanaście sekund. Jeśli więc już otrzymamy pozytywną decyzję o udzieleniu pożyczki online, to sam jej przelew to już czysta formalność. Niemal wszystkie firmy udzielające pożyczki przez internet, stosują przelewy natychmiastowe. To przelew który nie jest realizowany tak jak zwykłe przelewy, które potrzebują najczęściej kilku godzin na realizację. Przelew natychmiastowy z jednego konta na drugie jest realizowany w czasie kilku do kilkunastu sekund. Niemal w identyczny sposób jak przelewy wewnętrzne. Dzięki temu przelew pożyczki może zostać zrealizowany w na prawdę krótkim czasie.

Czy długoterminowe pożyczki pozabankowe są drogie w spłacie?

Krótki czas oczekiwania na pożyczkę pozabankową, to niewątpliwie największy atut tych pożyczek. Nieco gorzej wygląda sytuacja związana z ich kosztami. Duża część z nich posiada stosunkowo wysokie opłaty i prowizje. Choć ta sytuacja ani tak uległa poprawie w ciągu kilku ostatnich lat, to jednak nadal są na rynku oferty firm, których koszt jest bardzo wysoki. Dlatego ważna rzeczą, jeśli już podejmiemy decyzję o zaciągnięciu takiej pożyczki, jest weryfikacja jej kosztów. Możemy ją przeprowadzić samodzielnie, przy użyciu dostępnych w internecie narzędzi. Każda firma udzielająca pożyczki długoterminowe online posiada na swojej stronie kalkulatory pożyczkowe. Za ich pomocą możemy sprawdzić, ile będzie nas kosztować rata miesięczna pożyczki. Do tej analizy konieczne jest jedynie podanie kwoty pożyczki oraz planowany okres spłaty.

Dla kogo pożyczka długoterminowa całkowicie przez internet?

Możliwość uzyskania pożyczki online na raty będą miały niemal wszystkie osoby posiadające ukończone 18 lat. Oczywiście podobnie jak banki, tak i firmy pożyczkowe weryfikują zdolność oraz historię kredytową klienta. Z tą różnicą, że firmy pożyczkowe nie posiadają aż tak zaostrzonych kryteriów. Jeśli więc bank odrzucił nasz wniosek o kredyt, szanse na pożyczkę w firmie pożyczkowej będą większe. Nie oznacza to jednak że uda nam się ją uzyskać, jeśli posiadamy zadłużenia w bazach BIK czy dłużników lub nie posiadamy zatrudnienia. W takich sytuacjach nawet firmy pożyczkowe odrzucą nasze wniosek o pożyczkę. Do uzyskania pożyczki długoterminowej online, niezbędne będzie również, posiadanie konta osobistego w banku oraz telefonu komórkowego.

Często zdarza się, że bądź to z powodu zajścia zdarzenia losowego, bądź na przykład nagłej utraty pracy nie można dopiąć budżetu domowego. Również bank odrzuca nasz wniosek kredytowy, ponieważ zdolność kredytowa jest za mała i nie pozwala na pożyczenie satysfakcjonującej kwoty, poza tym oferta banku jest nie dla bezrobotnych.

Konieczne staje się wówczas znalezienie alternatywnej drogi do czasowej poprawy sytuacji finansowej. Dobrym rozwiązaniem jest skorzystanie z ofert firm pożyczkowych, trzeba jednak pamiętać, że choć na rynku jest ich sporo, to różnią się wymaganiami wobec klientów. Również mimo tej samej kwoty pożyczki rata miesięczna może się dość znacznie różnić w zależności od pożyczkodawcy. Co więc zrobić, by wybrać najkorzystniejszą ofertę?

1. Wniosek przez internet – łatwo i szybko
2. Sprawdzenie BIK – pożyczki bez weryfikacji
3. Darmowe pożyczki
4. Rata tygodniowa – dobre wyjście czy dodatkowe obciążenie?

Wniosek przez internet – łatwo i szybko

Niewystarczająca zdolność kredytowa to tylko jeden z powodów, dlaczego klienci nie korzystają z banków. Innym jest stosunkowo skomplikowana procedura przyznawania kredytu i mnogość dokumentów do wypełnienia. Osobom takim firmy pożyczkowe wyszły naprzeciw, umożliwiając łatwe i szybkie złożenie wniosku przez internet. Wszelkie formalności można załatwić nie ruszając się z domu, a pieniądze przelewane na konto internetowe są błyskawicznie do dyspozycji pożyczkobiorcy. Nie wszystkie firmy wymagają zaświadczeń o dochodach, więc wzięcie chwilówki na raty nie stanowi problemu, jedyną przeszkodą może okazać się maksymalna kwota, którą można pożyczyć.

Sprawdzenie BIK – pożyczki bez weryfikacji

Niespłacone zaległości stanowić mogą spory problem dla potencjalnych pożyczkobiorców. Sporo firm pożyczkowych obwarowuje możliwość udzielenia chwilówki różnymi warunkami, z potrzebą przedstawienia umowy o pracę i z weryfikacją baz włącznie. Można więc poszukać firmy, która zdolności kredytowej klienta nie przegląda, a można samemu sprawdzić, czy Biuro Informacji Kredytowej, czyli popularny BIK zawiera informacje o naszych zobowiązaniach. Istotne jest, iż regularna spłata zobowiązań spowoduje iż nasza ocena w BIK jest pozytywna, dzięki czemu firmy pożyczkowe przychylniej spojrzą na złożony wniosek kredytowy.

Darmowe pożyczki

Darmowe pożyczki to oferta dla nowych klientów, którzy mogą jednorazowo pożyczyć określoną kwotę bez oprocentowania. Są to najlepsze pożyczki ratalne ze względu na fakt, iż zwrócić trzeba tylko tyle, ile się pożyczyło, wadą jest jednak to, że można skorzystać z nich jedynie raz. Nie należy zapominać o regularnym spłacaniu rat, zwłaszcza jeśli chwilówka została wzięta na dłużej niż 60 dni. Nawet najmniejsze opóźnienie może poskutkować tym, iż klient zapłaci karę umowną lub odsetki. Propozycje firm pożyczkowych różnią się zarówno wysokością pierwszej pożyczki, jak i długością okresu spłaty, przed podjęciem decyzji dobrze jest poznać ranking ofert z RRSO 0% i wybrać najodpowiedniejszą propozycję.

Rata tygodniowa – dobre wyjście czy dodatkowe obciążenie?

Rata tygodniowa czy rata miesięczna? Oba wyjścia mają swoje wady i zalety. Rata tygodniowa jest zauważalnie mniejsza i stanowi dobrą opcję dla osób mających częste, nieregularne przychody, na przykład dla prowadzących działalność gospodarczą. Rata miesięczna z kolei jest większa, ale osoby pracujące i mające wypłatę raz w miesiącu mogą część pensji przeznaczyć na spłatę części chwilówki. Częstsze raty mogą być trudniejsze do spłacenia, gdyż zdarza się, iż pieniądze kończą się już po kilku tygodniach, a do następnej wypłaty pozostaje jeszcze parę dni. Dlatego nie należy ulegać pozorom i wybrać tę opcję, która pozwoli na regularną spłatę i uniknięcie powstania zadłużenia.

Negatywny BIK – gdzie uzyskać pożyczkę?

by nachwilke on

Aby uzyskać kredyt w banku, koniecznie jest spełnienie określonych warunków. Przede wszystkim należy być osobą pełnoletnią, która posiada ukończone 18 lat. To jednak nie wszystko, ponieważ żaden bank, ani nawet firma pożyczkowa nie udzieli nam pożyczki pozabankowej na raty, jeśli nie posiadamy stałego miesięcznego dochodu.

Odpowiedni dochód czyli tzw. zdolność kredytowa, jest nam potrzebna do tego, aby bank mógł określić w jakiej wysokości może nam udzielić kredytu. Uzyskanie kredytu możliwe jest zarówno w sytuacji jeśli posiadamy umowę o pracę w pełnym wymiarze pracy, prowadzimy działalność gospodarczą czy otrzymujemy emeryturę. W każdej z tych opcji, uzyskujemy dochód dzięki któremu możemy uzyskać dodatkowy kredyt. Jednak w każdym z tych przypadków, bank może poprosić nas o różnego rodzaju dokumenty potwierdzające uzyskiwane dochody.

Kredyt w sytuacji jeśli posiadamy negatywny BIK

Sama zdolność kredytowa to jednak nie wszystko. Do uzyskania zarówno kredytu jak i pożyczki potrzebna jest również odpowiednia historia kredytowa. Co to konkretnie oznacza? Nie możemy być osobą posiadająca zadłużenia, które przekreślą nasze szanse na uzyskanie finansowania. O jakich zadłużeniach jest tu konkretnie mowa? Czy jeśli raz czy dwa nie terminowo zapłaciłem rachunek za telefon to posiadam negatywny BIK? Jeśli kilka rat kredytu spłaciłem z opóźnieniem o kilka czy kilkanaście dni, to będę posiadał zły BIK? Nie, to tylko małe i nie znaczące opóźnienie w płatnościach, które nie będą rejestrowane w żadnych bazach. Jeśli więc zdarzyły nam się takie opóźnienia w spłacie, to nie będzie posiadali negatywnego BIK.

Negatywny BIK może pojawić się wtedy, kiedy opóźnienia w spłacie kredytów sięgnęły długości nawet 60 dni. Podobnie wygląda to w przypadków płatności za różnego rodzaju rachunki, czy to telefoniczne, za internet czy inne media. W tej sytuacji możemy trafić do rejestrów dłużników, ale wyłącznie w sytuacji jeśli posiadamy znaczne opóźnienia w ich płatnościach, przekraczające 60 czy 90 dni.

Czy mam szansę na kredyt, gdy posiadam negatywny BIK?

Jeśli posiadamy negatywną historię kredytową w BIK, to szanse na uzyskanie kredytu w banku mamy niestety niemal zerowe. Każdy bank weryfikuje bazy Biura Informacji Kredytowej, zanim zdecyduje się na udzielenie kredytu. Jeśli więc ocena punktowa w bazie BIK okaże się zbyt niska, bank może odrzucić nasz wniosek o kredyt. Nieco większe szanse na uzyskanie wsparcia finansowego, będziemy mieli w firmach pożyczkowych. Tu jednak należy zaznaczyć, że co raz większa liczba firm pożyczkowych weryfikuje bazy BIK. Do niedawna firmy te wykorzystywały w celu weryfikacji pożyczkobiorcy, głównie rejestry dłużników pokroju KRD (Krajowy Rejestr Długów) czy ERIF. Co raz częściej jednak, firmy te firmy dokonują weryfikacji zarówno na podstawie baz dłużników, jak również bazy BIK.

W przypadku firm pożyczkowych, największe znaczenie odgrywa jednak obecna zdolność kredytowa osoby wnioskującej o pożyczkę. Jeśli posiadamy jakieś stare opóźnienia, które w przypadku BIK mogą sięgać nawet 5 lat, to nie będzie to aż takie znaczące. Znacznie ważniejszą kwestią będzie posiadanie pozytywnej zdolności kredytowej oraz brak informacji o zadłużeniach, w bazach dłużników.

Choć banki od dłuższego czasu oferują możliwość uzyskania kredytu gotówkowego na sam dowód, to niestety w praktyce różnie to wygląda. W większości przypadków, ani tak należało do tej pory przedstawiać dodatkowe dokumenty finansowe, w postaci zaświadczenia o dochodach czy wyciągu z KPiR, w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą.

Jak ta sytuacja wygląda obecnie? Czy bez większego problemu można uzyskać kredyt gotówkowy na dowód bez zaświadczeń o zarobkach? Na to pytanie nie można jednoznacznie odpowiedzieć, ponieważ dużo zależy od konkretnej sytuacji osoby wnioskującej o kredyt, oraz od banku który takiego kredytu udziela. Należy jednak przyznać, że formalności związane z uzyskaniem kredytu zostały znacznie uproszczone. Banki nie wymagają już spełnienia tak wielu formalności jak miało to miejsce przed laty. Ponadto, bardzo łatwo uzyskać pożyczkę od konkurencyjnych firm pożyczkowych, w których również znajdziemy pożyczkę ze spłatą w ratach miesięcznych.

Kredyt gotówkowy na dowód bez zaświadczeń o zarobkach

Jak wspomnieliśmy na wstępie, możliwość uzyskania kredytu gotówkowego na sam dowód, uzależniona jest od wielu różnych czynników. Wśród nich, najważniejsza jest przejrzysta informacja na temat zdolności i historii kredytowej klienta. Jeśli bank ma pełny wgląd w takie dane poprzez własne systemy, nie będzie konieczne przedstawianie dodatkowych dokumentów. Jeśli jednak bank nie stosuje automatycznej weryfikacji rachunku bankowego, należącego do osoby wnioskującej o pożyczkę, lub osoba ta nie wyraża na to zgody, wtedy konieczne będzie przeprowadzenie dodatkowej weryfikacji. Najczęściej jednak, tym dodatkowym dokumentem może być sam wyciąg z rachunku bankowego czy ostatnio opłacone rachunki za telefon czy internet. To powinno w zupełności wystarczyć aby otrzymać kredyt gotówkowy w banku.

Odrzucony wniosek o kredyt – co dalej?

Powodów dla których nasz wniosek o kredyt zostanie odrzucony, może być wiele. Jeśli kredyt gotówkowy na dowód bez zaświadczeń o zarobkach nie zostanie nam udzielony w banku, możemy spróbować alternatywnych opcji. Na rynku usług finansowych działa wiele firm, które umożliwiają uzyskanie pożyczek bez dodatkowych zaświadczeń. Są to firmy z sektora pozabankowego, które umożliwiają uzyskanie pożyczki całkowicie przez internet. Tutaj formalności są ograniczone niemal do minimum a czas oczekiwania na pożyczkę bardzo często zamyka się w ciągu godziny od chwili złożenia wniosku o pożyczkę. Jedyne co powinniśmy przy sobie posiadać, by uzyskać tego typu pożyczkę to dowód osobisty, aktywny rachunek bankowy z dostępem przez internet oraz telefon komórkowy. To w zupełności nam wystarczy do tego, aby uzyskać pożyczkę bez dodatkowych zaświadczeń o zarobkach.

Na co należy uważać, decydując się na alternatywną, pozabankowa opcję pożyczki? Przede wszystkim powinniśmy zwrócić uwagę na jej koszty. Najczęściej te koszta są znacznie wyższe od tradycyjnego kredytu gotówkowego w banku. Można jednak to sobie dokładnie przeanalizować, korzystając z kalkulatora, za pomocą któego dokonamy symulacji pożyczki jeszcze przed złożeniem wniosku. Niemal każda firma pożyczkowa posiada takie narzędzie na swojej stronie internetowej. Pamiętajmy również, że odpowiedzialne pożyczanie to również regularna i terminowa spłata rat miesięcznych pożyczki. Dzięki temu unikniemy nie potrzebnych i przykrych problemów.

Pożyczki na raty. Którą firmę wybrać?

by nachwilke on

 Stale rosnąca konkurencja na rynku finansowym sprawia, że firm oferujących pożyczki na raty jest naprawdę wiele. Decyzja o wyborze konkretnej spółki, w której weźmiemy pożyczkę, jest bardzo ważna. Często bowiem zwiążemy się z daną firmą na kilka miesięcy, a może nawet lat. Dlatego jej wybór powinien być przemyślany. Na co zwrócić uwagę, decydując się na konkretną firmę pożyczkową? Którą spółkę wybrać? Podpowiadamy w poniższym artykule.

1. Czym są pożyczki na raty?
2. Którą firmę pożyczkową wybrać?

Czym są pożyczki na raty?

Pożyczka ratalna to rodzaj kredytu spłacanego w transzach. Tego typu finansowanie oferują zarówno banki, jak też instytucje pozabankowe, zazwyczaj udzielające pożyczek przez internet. Rynek finansowych usług internetowych jest zresztą bardzo szeroki – spółki oferują nie tylko pożyczki online ratalne, ale również tzw. chwilówki. Czym różnią się one od kredytów na raty? Otóż chwilówka to rodzaj pożyczki udzielanej na określony, dość krótki, okres – zwykle 14, 30, ewentualnie 60 dni. Ten typ pożyczki należy spłacić jednorazowo w określonym terminie. Dla wielu osób jest to wręcz zadanie niewykonalne, dlatego też pożyczki na raty cieszą się tak dużym powodzeniem. Określona liczba rat – zazwyczaj 12 lub 24, choć w przypadku większych kwot zdarzają się też kredyty na 36 czy nawet 48 transz, pozwala na wygodną, comiesięczna wpłatę niewielkiej kwoty, aż do całkowitego spłacenia długu.

Którą firmę pożyczkową wybrać?

Jak wspomniano już wyżej, firm i instytucji udzielających internetowych pożyczek na raty jest wiele. Na co zwrócić uwagę, wybierając konkretną? Przede wszystkim dobrze jest porównać RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania firm, których oferty nas interesują. Im niższe RRSO, czyli oprocentowanie pożyczki online, tym lepiej dla kredytobiorcy. Poza stopą procentową, warto też zwrócić uwagę na wysokość prowizji, czyli kwotę doliczaną do kosztów kredytu i rat, włącznie z odsetkami. Jest to swego rodzaju zabezpieczenie dla kredytodawcy na wypadek, gdybyśmy spłacili pożyczkę wcześniej – wówczas nie zarobi on na odsetkach, jednakże otrzyma określoną kwotę prowizji.

Przed podpisaniem umowy pożyczkowej należy przede wszystkim określić, jaką maksymalną kwotę miesięcznie jesteśmy w stanie spłacać i na ile rat chcemy rozłożyć pożyczoną kwotę. Warto przy tym wziąć pod uwagę możliwość utraty płynności finansowej, dlatego też miesięcznie spłacana kwota nie powinna zabierać znacznej części naszych dochodów. Po uwzględnieniu tych wszystkich czynników, można zacząć porównywać oferty firm, najlepiej sprawdzając rankingi pożyczek. Rzetelne i szczegółowe zestawienie ofert instytucji pożyczkowych z pewnością pomoże w podjęciu przemyślanej decyzji.

Już jest Świąteczny Barometr Ferratum 2018 ™!

by nachwilke on

Właśnie pojawiły się wyniki najnowszego świątecznego Barometru Grupy Ferratum. Firma co roku bada, jakie są nawyki jej klientów związane z wydatkami przed świętami Bożego Narodzenia.

Święta Bożego Narodzenia to wyjątkowy czas, co potwierdzają także osoby ankietowane przez Ferratum Group. Dla 69% z nich najważniejsze jest spędzenie tego czasu z rodziną, dla 18% badanych istotna jest atmosfera świąteczna, natomiast 4% ankietowanych cieszy się z prezentów, jakie znajdą pod choinką. Święta to również wydatki i między innymi na nich skupił się Świąteczny Barometr Ferratum 2018 ™.

Ile wydadzą na święta Polacy, a ile inne narody?

Świąteczny Barometr Ferratum 2018™ pokazuje, że Polacy nie należą wcale do rozrzutnych ludzi, jeśli chodzi o bożonarodzeniowe wydatki. Przeciętny mieszkaniec naszego kraju planuje wydać nie więcej niż 20% dochodu jego gospodarstwa domowego. Dla porównania mieszkaniec Meksyku chce wydać na święta aż 48% swoich miesięcznych zarobków, Brazylijczyk – 38%, Rumun – 29%, a Bułgar – 25%. Na przeciwległym biegunie są bardzo oszczędni Niemcy oraz Holendrzy (wydadzą tylko 10% miesięcznych dochodów swojego gospodarstwa domowego), Finowie (11%) i Duńczycy (13%).

Świąteczne zakupy coraz częściej online

Internet bywa bardzo pomocny w czasie świątecznej krzątaniny i pozwala zaoszczędzić naprawdę dużo czasu. Zamiast biegać po stacjonarnych sklepach, wiele osób woli zrobić bożonarodzeniowe zakupy za pomocą kilku kliknięć w e-sklepach. Liderami pod tym względem są mieszkańcy Wielkiej Brytanii i Niemiec (37% swoich zakupów świątecznych dokonują online). O 8% mniej zakupów świątecznych w internecie robią mieszkańcy Holandii. Nasi południowi sąsiedzi – Czesi – decydują się robić 28% zakupów online. Polacy plasują się bliżej końca tego zestawienia – jedynie 19% naszych świątecznych zakupów jest robionych przez internet. Najbardziej sceptycznie do kupowania przez internet przed świętami podchodzą Łotysze (14% zakupów).

Święta w podróży

Badanie Ferratum pokazuje również stosunek mieszkańców różnych państw do podróżowania w czasie świąt. Okazuje się, że najmniej chętnie wyjeżdżają w tym czasie Holendrzy – wydają na to jedynie 10% swoich miesięcznych dochodów. Niewiele więcej, bo 13% dochodu gospodarstwa domowego, przeznaczają na podróże świąteczne Polacy, Hiszpanie i Łotysze. Za to największe koszty związane z wyjazdami w Boże Narodzenie ponoszą Brazylijczycy (27%), Rumunii (26%), Bułgarzy (23%) oraz Australijczycy i Meksykanie (22%).

Konsumenci wybierają karty i bankowość mobilną

W 2018 roku rośnie zdecydowanie zainteresowanie płatnościami bezgotówkowymi. 69% zakupów świątecznych realizują kartą mieszkańcy Norwegii w czasie bożonarodzeniowych wyjazdów, a 68% – mieszkańcy Szwecji. Tuż za nimi plasują się Australijczycy (62%) i Brytyjczycy (61%). Gdy natomiast Polacy wyruszają w świąteczną podróż, 40% płatności dokonują kartą.

Warto zauważyć, że ponad 70% respondentów z 18 krajów zadeklarowało, że w okresie przedświątecznym zamierza korzystać z bankowości internetowej. To o 10% więcej niż w czasie ostatniego letniego badania Ferratum.

Co najczęściej kupowane jest na święta?

Z badania Ferratum wynika, że na świecie w czasie świąt najczęściej są kupowane ubrania (16%), zabawki i gry (10%), słodycze oraz przysmaki (9%). Najmniej pieniędzy jest za to przeznaczanych na instrumenty muzyczne (1%), a także na podróże zagraniczne, SPA i udział w wydarzeniach sportowych (2%). W czasie świąt Polacy kupują przeważnie kosmetyki (19%), odzież (16) i alkohol (14%).

W jaki sposób przeprowadzono Świąteczny Barometr Ferratum Group 2018 ™?

Badanie zostało przeprowadzone za pomocą ankiety internetowej, wśród aktywnych klientów Grupy Ferratum Bank w 19 krajach w całej Europie i w krajach Wspólnoty Narodów. Kwestionariusz ankiety był zestandaryzowany pod każdą badaną lokalizację. Dochody klientów zostały wyrażone w walucie lokalnej, a względne wydatki wakacyjne podane są jako odsetek przeciętnego miesięcznego dochodu rozporządzalnego rodziny dla danego kraju. Dochód rozporządzalny został wyrażony dla każdego kraju, w oparciu o dane The World Bank za 2014 rok, dotyczące parytetu siły nabywczej na osobę.

W badaniu wzięło udział ponad 23 000 gospodarstw domowych, wśród osób w wieku 18- 61 lat. 57% wszystkich respondentów stanowiły kobiety. Średni dochód rozporządzalny gospodarstwa domowego wahał się od 866 do 3861 euro. Średnia liczba osób w gospodarstwie domowym wynosiła 2,9 osoby.

Oprócz pytań dotyczących wskaźników demograficznych respondenci zostali zapytani o swój jednorazowy miesięczny dochód netto, kwotę planowanych wydatków na Święta Bożego Narodzenia oraz o to, czy podczas podróży świątecznych będą korzystać z usług Airbnb lub bankowości internetowej.

W badaniu wykorzystano walutę każdego kraju. Odpowiedzi zostały wyrównane, aby odzwierciedlić odpowiednią siłę nabywczą każdego kraju. Wszyscy ankietowani byli anonimowi.

O Ferratum Group

Ferratum Group jest obecnie największą międzynarodową firmą, która oferuje m.in. pożyczki ratalne za pośrednictwem internetu oraz telefonów komórkowych. W jej ofercie są także małe pożyczki dla przedsiębiorstw. Ferratum Group działa na rynku od 2005 roku, a jej główna siedziba znajduje się w Helsinkach w Finlandii. Obecnie firma działa w 25 krajach w Europie, Afryce, Ameryce Północnej i Południowej i w regionie Azji-Pacyfiku. Ferratum Group obsługuje ponad 2 mln klientów na całym świecie i zarządza ponad 300 zespołami specjalistów.

Ferratum Group należy do liderów technologii na rynku usług finansowych i ma duży udział w rewolucji bankowości internetowej. Koncern jest właścicielem banku internetowego, który rozpoczął działalność w 2016 roku – to nowoczesna platforma udostępniająca usługi bankowe i cyfrowe płatności. Wszystko to przy użyciu tylko jednej aplikacji. Z tej usługi można korzystać pięciu europejskich krajach. O ogromnym potencjale Ferratum świadczą także liczby – prawie 2 mln aktywnych klientów i osób, które mają otwarty rachunek, a także klienci, którym w przeszłości udzielano pożyczek (stan na 31 grudnia 2017 roku). Ponad 780 tys. z tych klientów miało otwarty rachunek bankowości internetowej lub mają aktywną pożyczkę.

Ferratum to także duża grupa kapitałowa, której akcje są notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych we Frankfurcie (rynek Prime Standard). Więcej informacji o Ferratum Group można uzyskać na stronie internetowej ferratumgroup.com.

Kalkulator kredytowy do prywatnego użytku

by nachwilke on

Kalkulator kredytowy to tak naprawdę bardzo proste w obsłudze narzędzie, dzięki któremu łatwiej jest znaleźć najlepszy kredyt. W przeciwieństwie jednak do samodzielnego dokonywania wszystkich obliczeń na podstawie warunków zawartych w umowie, tutaj cały proces ogranicza się do wpisania kilku wartości, dzięki czemu z obsługą kalkulatora kredytowego poradzi sobie każdy użytkownik.

1. Sprawdzone narzędzia finansowe
2. Jak wykorzystać kalkulator kredytowy?
3. Aktualny ranking kredytów

Można oczywiście zawsze skorzystać z pomocy pracownika banku lub innego specjalisty, który zawodowo zajmuje się finansami. Z reguły jednak taki doradca pomoże obliczyć koszty tylko tego kredytu, którego udziela zatrudniająca go firma. Chcąc zatem porównać wiele różnych ofert trzeba by było poświęcić sporo czasu na wizyty w placówkach różnych banków. Zamiast tego wystarczy jednak wykorzystać kalkulator kredytowy, w którym można wszystko sprawdzić bez potrzeby wychodzenia z domu.

Sprawdzone narzędzia finansowe

Praktycznie każdy bank oraz firma finansowa publikują co prawda proste kalkulatory, które umożliwiają wyszukanie kredytu, jednak bardzo często informacje o ewentualnych opłatach są w nich ukryte. Klient musi więc uważnie czytać regulaminy, na co nie każdy ma czas. Jest to również utrudnione z powodu stosowania skomplikowanych pojęć, których część klientów zainteresowanych po prostu szybką pożyczką zwyczajnie nie rozumie. Na tle takich rozwiązań nowoczesny kalkulator kredytowy pozwalający szczegółowo obliczyć koszt każdej pożyczki prezentuje się o wiele lepiej. Chociaż twórcy tego narzędzia podkreślają, że daje ono jedynie przybliżone wyniki, to najczęściej obliczona wysokość rat lub prowizji doskonale pokrywa się z tym, co klient płaci po zaciągnięciu pożyczki.

Jak wykorzystać kalkulator kredytowy?

Decydując się na kredyty konsumenckie trzeba pamiętać, że na całkowitą kwotę rat wpływają rozmaite czynniki i samodzielne obliczenie dokładnej wysokości rat jest bardzo trudne i łatwo o pomyłkę. Używając do tego kalkulatora oszczędza się więc czas, a przy okazji zyskuje pewność, że wyniki będą prawidłowe. Nowoczesny kalkulator kredytowy pokazuje nie tylko wysokość raty, ale też kwotę prowizji oraz opłat dodatkowych. Zanim więc klient zdecyduje się na jakiekolwiek kredyty bankowe, warto aby samodzielnie policzył wszystkie koszty, szczególnie że wystarczy na to poświęcić kilka minut, a kredyt zaciąga się czasami nawet na kilkanaście lat.

Aktualny ranking kredytów

Kolejnym przydatnym narzędziem dla osób, które potrzebują pożyczki jest aktualny ranking kredytów, w którym po podaniu kwoty oraz określeniu w ile miesięcy zamierza się go spłacać, od razu zostaje wyświetlona lista pożyczek. Użytkownik może je następnie posortować między innymi według wysokości raty, RRSO (czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania) lub prowizji, którą trzeba będzie zapłacić za uruchomienie kredytu. Ponieważ wszystkie przedstawione oferty zawsze pochodzą od popularnych banków, taka forma pożyczania pieniędzy jest w pełni bezpieczna. Dużym udogodnieniem dla klientów jest również to, że bezpośrednio z rankingu mogą przejść do wypełnienia wniosku o ten kredyt, który będzie najlepszy. Wszystko ogranicza się do kilku kliknięć i podania niezbędnych danych, aby bank mógł przygotować dla klienta umowę. Odchodzi więc wówczas konieczność odwiedzenia banku i marnotrawienia czasu w kolejce. Kolejną zaletą związaną z załatwianiem formalności drogą internetową jest to, że klient ma na zapoznanie się ze wszystkimi dokumentami tyle czasu, ile naprawdę potrzebuje i nikt nie będzie go popędzał ani też namawiał do podpisania umowy.