Pożyczki pod zastaw

Kiedy składamy wniosek o kredyt gotówkowy, bank prześwietla naszą historię kredytową. Sprawdza czy wcześniejsze kredyty (jeśli takie mieliśmy) spłacaliśmy w ustalonym terminie. Jeśli składamy wniosek o udzielenie chwilówki czy innej pożyczki pozabankowej, to firma pożyczkowa również przed udzieleniem nam pożyczki, zweryfikuje naszą historię kredytową.

Część firm pożyczkowych sprawdza same rejestry dłużników jak KRD czy Erif. Jednak jest co raz więcej firm pożyczkowych, które podobnie jak banki sprawdzają historię kredytową klienta również za pośrednictwem bazy BIK. Dużo osób ma problem z uzyskaniem potrzebnej gotówki właśnie z powodu negatywnej historii w bazach. Jeśli mieliśmy opóźnienia w spłacie rat kredytów, które przekroczyły 60 dni czy zdarzyło nam się ze znacznym opóźnieniem opłacać rachunki telefon czy internet to bardzo możliwe że nasze dane trafiły do jednej ze wspomnianych wyżej baz.

Co możemy zrobić w takiej sytuacji? Jak uzyskać pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej? Niestety w zasadzie wszystkie firmy przy udzielaniu pożyczek będą weryfikowały przynajmniej jedną w takich baz. Dotyczy to również firm udzielających pożyczek pozabankowych. Jedna sprawdzi Krajowy Rejestr Długów, inna Erif a jeszcze inna obie te bazy i dorzuci jeszcze weryfikację w BIKu.

Jeśli jednak posiadamy zadłużenie w bazach BIK a posiadamy czyste konto w rejestrach dłużników, to powinniśmy poszukać takie pożyczki przy których nie jest sprawdzany BIK. Jeśli jednak nasza historia kredytowa jest zła zarówno w bazach dłużników jak również w bazach BIK a potrzebujemy większej gotówki, to wtedy jedynym sensownym rozwiązaniem będzie pożyczka dla osób zadłużonych. Do uzyskania takiej pożyczki najczęściej będzie jednak konieczne dodatkowe zabezpieczenie. Mowa tu albo o pożyczce hipotecznej w przypadku konieczne jest posiadanie nieruchomości w postaci mieszkania lub domu. Lub nieco bardziej bezpiecznej opcji w postaci pożyczek z żyrantem, gdzie poręczycielem jest dodatkowa osoba. Taka osoba powinna posiadać zarówno pozytywną historię kredytową bez zadłużeń, jak również odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

Pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej dostępne w firmie Rapida Money

Drobne opóźnienia w spłacie – jeśli nasze opóźnienia w spłacie rachunków nie były zbyt duże a jesteśmy wpisani tylko w jednej bazie, możemy jak najbardziej spróbować złożyć wiosek o pożyczkę w firmach pożyczkowych. To że jedna firma odrzuciła nasz wniosek o pożyczkę, nie oznacza wcale że podobnie będzie również w innej firmie. Niektóre firmy potrafią przymknąć oko, jeśli osoba posiada jakieś nie duże opóźnienia w spłacie. Tym bardziej jeśli aktualnie posiada dobrą zdolność kredytową do zaciągnięcia pożyczki. Warto więc próbować, tym bardziej że w dzisiejszych czasach nie jest konieczne wpłacanie jakichś większych opłat przygotowawczych czy przedpłat przed udzieleniem pożyczki. Bynajmniej w przypadku tych sprawdzonych i rzetelnych firm pożyczkowych.

W ramach podsumowania, warto więc wspomnieć że pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej praktycznie nie istnieją. Nawet w przypadku pożyczek z żyrantem, weryfikowana jest historia kredytowa. Jeśli nie nasza, to osoby która zostanie naszym poręczycielem. Historia kredytowa na pewno nie będzie odgrywała roli w przypadku pozabankowych pożyczek hipotecznych. Tych jednak ze względu na spore koszta i spore ryzyko jakie niosą za sobą tego typu pożyczki, nie chciałbym polecać.

Propozycje pożyczek pozabankowych, przy których drobne opóźnienia w spłacie nie powinny stanowić znaczących problemów na drodze do uzyskania pożyczki.

Jeśli mamy na swoim koncie zadłużenie komornicze, niestety na kredyt w banku w takiej sytuacji nie mamy co liczyć. W przypadku takiego zadłużenia możemy mieć nawet problem z uzyskaniem pożyczki pozabankowej. Nie wszystkie firmy pożyczkowe udzielają pożyczek osobom zadłużonym, tym bardziej tym które posiadają dług komorniczy.

Czy jeśli więc mamy nad sobą komornika, nie mamy największych szans aby uzyskać dodatkowy kredyt czy pożyczkę?
Przecież każda osoba ma prawo do wyjścia na prostą, a często właśnie ta dodatkowa gotówka możemy pozwolić nam na spłatę zadłużenia komorniczego? Na rynku są firmy które chętnie oferują swoją pomoc pod tym kątem, jednak większość z nich oferuje niemal że złodziejskie warunki. Takie firmy oferujące pożyczki z komornikiem powinniśmy omijać szerokim łukiem, tym bardziej jeśli nasza sytuacja finansowa już jest wystarczająco zła.

Pewnym rozwiązaniem z takiej sytuacji mogą być specjalistyczne firmy pożyczkowe, które udzielają pożyczek z dodatkowym zabezpieczeniem. Mowa tu o pożyczkach hipotecznych udzielanych pod zastaw nieruchomości czy pojazdów. Oczywiście korzystanie z takich ofert wiąże się ze sporym ryzykiem. Jeśli zdecydujemy się na skorzystanie z usług takiej firmy a nie będziemy w ustalonym terminie realizować spłaty rat pożyczki, to możemy w ten sposób stracić majątek na który pracowaliśmy całe życie. Naszym zdaniem wiązanie się umową z firmą pożyczkową udzielającą pożyczki pod zastaw nieruchomości może być dla nas bardzo nie korzystne.

Innym rozwiązaniem na uzyskanie pożyczki z komornikiem jest skorzystanie z pożyczki pozabankowej, w której dodatkowym zabezpieczeniem jest dodatkowa osoba. Taka osoba powinna posiadać zarówno pozytywną historię kredytową jak również zdolność kredytową. Nie może to być osoba, która w przeszłości posiadała zadłużenia. Często wymaganym warunkiem jest również aby taka osoba posiadała nieruchomość, jednak ta nie musi stanowić zabezpieczenia pożyczki. Często w ramach takiej pożyczki z osobą pełniącą rolę żyranta można uzyskać nawet do 25-30 tysięcy złotych. Koszty pożyczki nie są tak wygórowane jak w przypadku pozabankowych pożyczek gotówkowych. Ich koszt wzrasta wraz z dłuższym okresem spłaty, a więc najkorzystniej taką pożyczkę jest spłacić w ciągu 12 do 24 miesięcy.

Jeśli więc uda nam się pozyskać osobę, która będzie chciała nam pomóc, taka pożyczka z żyrantem będzie na pewno najbardziej sensowym rozwiązaniem wyjścia z kłopotów. Tym bardziej że do uzyskania takiej pożyczki nie są potrzebne zaświadczenia ani też pozytywna historia kredytowa. Do jej uzyskania przede wszystkim konieczne jest posiadanie żyranta, który będzie stanowił główne zabezpieczenie pożyczki i podejmie się jej spłaty w przypadku jeśli raty nie będą spłacane w terminie.

Skąd bierze się zadłużenie o tym większość osób dobrze wie. Najczęściej tym głównym powodem jest zachłanność w braniu różnego rodzaju zobowiązań. Przeważnie znacznie ponad stan czyli znacznie więcej niż jesteśmy w stanie spłacić. Zaczyna się od kredytu w banku, jednego, drugiego, potem trzecim chcemy spłacić te dwa pozostałe ale nie do końca nam się udaje. Wtedy szukamy innych rozwiązań, ratując się chwilówką czy inną pożyczką pozabankową, ponieważ banki nie chcą nam już więcej pożyczać. W końcu zdajemy sobie sprawę z tego, że nie jesteśmy w stanie sobie poradzić z tym całym zadłużeniem.

Czy istnieje jakakolwiek deska ratunkowa dla osób posiadających zadłużenie? Czy dostępne jest coś takiego jak pożyczka z długami, która umożliwi spłatę wszystkich posiadanych zobowiązań?

Jeśli nasze zadłużenie stanowią głównie kredyty bankowe, to warto rozejrzeć się za czymś takim jak kredyt konsolidacyjny. Dużo osób spłaca kilka bankowych zobowiązań jednocześnie. Są wśród nich kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe po zadłużenia na karcie kredytowe. Jeśli raty tych wszystkich zobowiązań zaczynają dla nas stanowić znaczący problem, warto zastanowić się nad połączeniem wszystkich tych kredytów w jedną całość. Dzięki takiemu rozwiązaniu, będziemy spłacać jedną ratę a nie jak dotychczas kilka. Ponadto zmniejszy się również wysokość ponoszonych przez nas miesięcznie opłat, ponieważ bank wydłuży nam okres spłaty. Taki kredyt konsolidacyjny dostępny jest u większości banków działających na terenie Polski. Co więcej możemy go uzyskać w każdym banku, nie koniecznie tym samym w którym posiadamy nasze kredyty.

Kiedy na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego nie mamy co liczyć? Takiego kredytu nie uzyskamy jeżeli mamy negatywną historię kredytową w BIK. A więc wtedy, jeśli nie terminowo spłacaliśmy raty wcześniejszych kredytów. Mowa tu jednak o znacznie większych opóźnieniach w spłacie niż kilku dniowych. Zadłużenie w BIK powstaje wtedy, kiedy nasze zadłużenie przekroczy 60 dni. Wtedy możemy mówić o negatywnej historii kredytowej BIK, która niestety przekreśla nasze szanse na uzyskanie kolejnego kredytu w banku. Zarówno konsolidacyjnego jak również każdego innego.

Kredytu konsolidacyjnego nie otrzymamy również w przypadku jeśli posiadamy zadłużenia w postaci pożyczek pozabankowych czy chwilówek. Kredyt konsolidacyjny może posłużyć nam wyłącznie na spłatę zobowiązań bankowych. A więc nie połączymy nim zobowiązań zaciągniętych drogą pozabankową. Możemy co prawda postarać się o uzyskanie kredytu gotówkowego, ale szanse na jego uzyskanie będziemy mieli tylko w sytuacji gdy mamy pozytywną historię kredytową w BIK.

Jeszcze jednym pomysłem pożyczki z długami, może być oferta, która nie tak dawno pojawiła się na naszym rynku. Mowa tu o propozycji firmy Rapida Money, która specjalizuje się w udzielaniu pożyczek dla osób zadłużonych. Jest to pożyczka pozabankowa, w przypadku której nie jest konieczne posiadanie pozytywnej historii kredytowej. Możemy więc posiadać negatywną historię kredytową w bazach BIK. Jest to również produkt finansowy który dostępny będzie dla osób posiadających zadłużenia w bazach dłużników. Do takich baz najczęściej można trafić za nie terminowe opłacanie rachunków czy faktur, których opóźnienie w spłacie przekracza 60 dni. Co więcej, oferta Rapida Money może być również w zasięgu ręki osób, które posiadają zadłużenia komornicze. Aktualnie w ofercie firmy są dostępne pożyczki dla osób zadłużonych nawet do 25 000 zł a okresem spłaty może wynosić od 12 do 48 miesięcy.

Pożyczka z gwarantem – żeby jednak nie było tak różowo, to musimy również wiedzieć o tym, co dodatkowo wymaga firma do uzyskania pożyczki. Otóż jako że my nie stanowimy rzetelnej podstawy do wzięcia takiej pożyczki, to musimy znaleźć sobie osobę która będzie gwarantem pożyczki. Takiej osoby, która będzie odpowiedzialna za jej spłatę w przypadku gdy my nie poradzimy sobie z jej terminową spłatą. Taka osoba działa na podobnej zasadzie jak żyrant pożyczki. Poza tym że musi posiadać pozytywną historią kredytową w bazach BIK i brak jakichkolwiek zadłużeń, to musi również być właścicielem nieruchomości w postaci domu lub mieszkania.

Wiele osób pyta nas czy jest możliwość uzyskania gdzieś pożyczki dla zadłużonych w naprawdę ekstremalnych sytuacjach jak choćby zadłużenie komornicze. W takich, w których sami nie mamy już pomysłu na sensowne rozwiązanie. Mowa tu o sytuacjach w których nie możemy uzyskać pomocy w banku z powodu złej historii w BIK, z powodu zadłużeń a nawet zajęć komorniczych. Gdzie w takiej sytuacji szukać pomocy?
Wszystko zależy od konkretnego przypadku i sytuacji w jakiej się znaleźliśmy..

Gdzie znajdziemy Pożyczki dla zadłużonych i z komornikiem

Spłacam kilka kredytów jednocześnie i nie daję sobie już rady ze spłatą wszystkich zobowiązań. Jeśli mamy kilka zaciągniętych kredytów bankowych, zadłużenia na karcie kredytowej a do tego jeszcze chwilówki w firmach pozabankowych. W takiej sytuacji powinniśmy jak najszybciej dokonać konsolidacji kredytów. Możemy tego dokonać albo w jednym z banków w którym mamy zaciągnięty kredyt lub też w każdym innym banku. Zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę warto sprawdzić który bank zaoferuje nam najlepsze warunki.

Na czym polega konsolidacja kredytów? W skrócie ma on na celu połączenie wszystkich naszych finansowych zobowiązań w jedną całość. Mogą to więc być nie tylko kredyty gotówkowe ale również limity w koncie czy zadłużenie na karcie kredytowej. Wybrany bank wszystkie te nasze raty które obecnie spłacamy może wziąć w jedną całość dzięki czemu nie będziemy już spłacać kilka rat miesięcznych a tylko jedną a do tego niższą. Tyle że wydłuży nam się przez to okres spłaty.

Co w przypadku spłaty chwilówek? Banki udzielając kredytów konsolidacyjnych najczęściej poza samą kwotą kredytu przeznaczoną na spłatę kredytów oferują również dodatkową gotówkę na spłatę bieżących zobowiązań i tą możemy przeznaczyć zarówno na spłatę chwilówek jak i opłacenie rachunków czy faktur.

A co jeśli mamy zajęcie komornicze? W tej sytuacji banki raczej nie udzielą nam pomocy i w tym przypadku poszukując dodatkowej gotówki będziemy musieli poszukać jej wśród firm udzielających pożyczek pozabankowych. Tu jednak musimy być bardzo ostrożni i wyczuleni a nie brać pierwszą lepszą pożyczkę od firmy która zdecyduje nam się jej udzielić. Radzimy poszukać wśród firm sprawdzonych i w których nie przepłacimy zbyt bardzo. Musimy jednak wiedzieć o tym że koszt takiej pożyczki ani tak będzie znacznie większy aniżeli w bankach.

Biorąc pod uwagę wyłącznie oferty pozabankowe radzilibyśmy nie zaciągać pożyczki dla zadłużonych większych aniżeli do 10 000 zł, ponieważ w przeciwnym wypadku narazimy się na wysokie koszta pożyczek. O tych sprawdzonych firmach udzielających pożyczek pozabankowych wspomnieliśmy już przy okazji artykułów o firmach udzielających pożyczek pozabankowych jak również pożyczkach pozabankowych do 10 000 zł. Są wśród nich Provident (do 10 000 zł), Takto Finanse (do 10 000 zł), Hapi Pożyczki (do 7500 zł) czy Zaimo (do 6000 zł).

Jeśli zdecydujemy się już na pożyczkę pozabankową w sytuacji kiedy posiadamy zadłużenia lub zajęcia komornicze zróbmy wszystko aby taką pożyczkę jak najszybciej spłacić. Może ona pomóc w rozwiązaniu naszych problemów finansowych pod warunkiem że skorzystamy z takiej oferty z głową a nie będziemy zaciągać kolejnych, jednocześnie wpadając w jedną wielką pętle kredytową z której wyjść jest bardzo trudno.

Wśród wielu pytań do nas skierowanych często pojawia się pytanie czy chwilówki oraz pożyczki pozabankowe udzielane są osobom będące bezrobotne? Czy osoba posiadająca status osoby bezrobotnej możecie uzyskać pożyczki dla bezrobotnych?

Wszystko zależy od konkretnej sytuacji w jakiej się akurat znaleźliśmy i oczywiście firmy w której wniosek złożymy. Największe szanse na uzyskanie takiej pożyczki według naszych obserwacji będziemy mieli w Providencie (jako że firma nie raz podkreśla ze rozpatruje różne sytuacje pożyczkobiorców) oraz w firmach udzielających pożyczek pozabankowych w pełni internetowe, które najczęściej nie wymagają przedstawiania zaświadczeń o dochodach z miejsca pracy.

W przypadku Providenta największe szanse na uzyskanie pożyczki dla bezrobotnych mają osoby które są bezrobotne ale posiadają przyznany zasiłek dla bezrobotnych. Wielce prawdopodobne w takiej sytuacji że zostanie nam zaproponowana pożyczka w opcji domowej (droższa w spłacie od opcji przelew) oraz ze spłatą w cyklu tygodniowym.

W przypadku firm udzielających pożyczek pozabankowych udzielających pożyczek całkowicie online mamy w zasadzie wybór nie duży a mianowicie pomiędzy dwoma firmami – Zaimo i Incredit. Pierwsza z nich udziela pożyczek do 6000 zł, natomiast druga z wymienionych do 5000 zl.

Wyższość firm które udzielają pożyczek internetowych, nie wymaga od potencjalnych klientów przedstawiania zaświadczeń. Może jednak zdarzyć się tak, że zostaniemy poproszeni o przesłanie ostatnich aktywności na rachunku bankowym. Możemy w takiej sytuacji odmówić, i wcale nie jest powiedziane że nasz wniosek o pożyczkę zostanie odrzucony. Warto więc próbować, tym bardziej jeśli nasza sytuacja osoby bezrobotnej to proces przejściowy a nam zależy na pozyskaniu dodatkowej gotówki. Aktualna sytuacja na rynku pożyczkowym jest na tyle dużym, że szanse na uzyskanie pożyczki dla bezrobotnych jest znacznie większe niż było to jeszcze przed laty.

Firmy udzielające pożyczki pozabankowe pojawiają się w ostatnim czasie jak grzyby po deszczu, szczególnie jeśli mowa o firmach udzielających pożyczki z krótkim okresem spłaty a więc popularne chwilówki. Z większością tego typu firm możecie zapoznać się poprzez naszą porównywarkę chwilówek i pożyczek pozabankowych której znajdziecie na naszej głównej stronie. Zawiera ona jedynie część firm które udzielają pożyczek pozabankowych. Dlatego też dziś chcemy Wam przedstawić kolejne ze sprawdzonych firm pozabankowych. Takie które do uzyskania pożyczki nie wymagają wpłacania wysokich przedpłat czy zaliczek. W pierwszym cyklu artykułów o pożyczkach pozabankowych napiszemy gdzie pożyczymy 10 000 zł jak i większe kwoty.

Duże pożyczki pozabankowe w kwocie 10 000 zł i więcej

PROVIDENT
Kwoty pożyczek: do 10 000 zł

Bez wątpienia najbardziej znana firma udzielająca pożyczki pozabankowe w naszym kraju, której oferta dostępna jest już od kilkunastu lat. Oferta firmy w ostatnich miesiącach uległą sporym zmianom i to na korzyść klientów. Jednym z takich udogodnień jest wprowadzenia poza ratami tygodniowymi również rat miesięcznych czy możliwość uzyskania pożyczki przez osoby prowadzące działalność gospodarczą. Kolejnym ważną rzeczą jaką wprowadził ostatnio Provident jest również zwiększenie kwot pożyczek. Obecnie w firmie są dostępne pożyczki nawet do 10 000 zł, jednak tak wysoka pożyczka dostępna jest w opcji z ratami tygodniowymi, w przypadku rat miesięcznych maksymalna kwota pożyczek to 8000 zł. Co jeszcze warto wiedzieć na temat pożyczek Providenta to informacje o dwóch dostępnych opcjach spłaty a mianowicie Przelew i Domowa. W przypadku tej pierwszej sami możemy spłacać pożyczkę za pomocą przelewów (przez internet, na poczcie czy w banku), natomiast w tym drugim przypadku to pracownik Providenta będzie od nas odbierał każdą kolejna ratę pożyczki w umówionym miejscu i czasie. Oczywiście ta druga opcja (domowa) jest znacznie droższa w spłacie więc z naszej strony polecamy zaciągać pożyczkę w Providencie w opcji Przelew.

TAKTO FINANSE
Kwoty pożyczek: do 10 000 zł

W ofercie firmy Takto Finanse również znajdziemy pożyczki pozabankowe do 10 000 zł z okresem spłaty które może wynosić do 24 miesięcy. Z dokładnym kosztem pożyczki możemy zapoznać się jeszcze przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki. Wskazując kwotę oraz wybrany okres spłaty otrzymamy dokładną wysokość raty miesięcznej. Atutem oferty jest możliwość szybkiego uzyskania gotówki na konto i bez wychodzenia z domu. W ciągu pierwszej godziny od złożenia wniosku o pożyczkę przez internet powinniśmy otrzymać decyzję o przyznaniu pożyczki a jeśli ta będzie pozytywna to w ciągu kolejnej godziny przelew pożyczki powinien zostać wykonany na nasze konto bankowe.

PROFI CREDIT
Kwoty pożyczek: do 25 000 zł

W ofercie Profi Credit znajdziemy jeszcze większe kwoty pożyczek pozzabankowych od przedstawionych wyżej firm, ale też będziemy musieli się liczyć że znacznie wyższym kosztem pożyczek który w przypadku większych kwot i długiego terminu spłaty może przekroczyć dwukrotnie pożyczaną kwotę. Maksymalna kwota pożyczki gotówkowej w Profi Credit to nawet do 25 000 zł. Tak wysokie pożyczki pozabankowe dostępne są jednak wyłącznie dla osób powyżej 30 roku życia, które posiadają stale zatrudnienie. Dla osób młodszych (od 18 roku życia) przygotowana dwie oferty pożyczek: na oświadczenie (bez przedstawiania zaświadczeń o dochodach) w ramach której możemy uzyskać do 4000 zł oraz pożyczka na zaświadczenie z maksymalną kwotą pożyczek do 9000 zł. Okres spłaty pożyczek może wynosić od 6 do 48 miesięcy. W ofercie profi Credit znajduje się również oferta dla osób prowadzących działalność gospodarczą oraz rolników.

MOTOPOŻYCZKA
Kwoty pożyczek: do 100 000 zł

Spośród prezentowanych dzisiaj firm najwyższą kwotę uzyskamy w Motopożyczce i może to być nawet do 100 000 zł. Nie są to jednak tradycyjne pożyczki gotówkowe jak w przypadku pozostałych opisanych firm a pożyczki udzielane pod zastaw a konkretnie zastaw samochodu. Aby więc uzyskać pożyczkę za pośrednictwem Motopożyczki musimy być właścicielem pojazdu/samochodu który jest zarejestrowany na osobę składającą wniosek o pożyczkę. Nie może to być też dowolny samochód ponieważ jego wiek nie powinien być wyższy niż 10-12 lat (w zależności od marki i modelu) a wartość samochodu musi być przynajmniej o 40% wyższa od kwoty pożyczanej gotówki. A więc jeśli zależy nam na pożyczeniu 10 000 zł to wartość pojazdu powinna wynosić ok. 14 000 zł. Okres spłaty pożyczki może wynosić nawet do 72 miesięcy jednak zaciąganie pożyczki na długi okres jest w tym wypadku mocno nie opłacalne ponieważ płacimy prowizję za każdy miesiąc pożyczki, dlatego najlepiej jest ją spłacić możliwie jak najszybciej. Podpisując umowę o pożyczkę możemy nadal korzystać z naszego samochodu tak jak dotychczas.

SMS KREDYT
Kwoty pożyczek: do 15 000 zł

Firma SMS Kredyt do tej pory była udzielana z chwilówek czy pożyczek przez sms, jednak w ostatnich miesiącach ich oferta została wzbogacona również o pożyczki długoterminowe. Tak więc poza chwilówkami możemy w ofercie firmy znajdziemy duże pożyczki pozabankowe nawet do 15 000 zł z okresem spłaty mogącym wynosić nawet do 48 miesięcy. Istnieje przy tym możliwość dopełnienia wszystkich formalności związanych z pożyczeniem gotówki całkowicie internetowo.