Kredyty Bankowe

Zwrot prowizji bankowej. Jak go otrzymać?

by nachwilke on

Każdego roku tysiące Polek i Polaków spłacają swoje kredytu i pożyczki przed czasem. Z różnych powodów. A to lepsza sytuacja finansowa, dodatkowe źródło zarobków, czy też spadek. Najczęściej jednak powodem wcześniejszej spłaty kredytu jest pożyczka konsolidacyjna albo kredyt konsolidacyjny.

Jak się okazuje niewiele osób jeszcze wie, że za wcześniejszą spłatę kredytu lub pożyczki należy się konsumentowi zwrot prowizji. Czyli pieniądze od banku albo chwilówki. Czym jest zwrot prowizji i jak się o niego ubiegać? O tym poniżej.

Czym jest zwrot prowizji bankowej?

Kiedy spłacasz kredyt albo pożyczkę przed terminem na jaki została zawarta przysługuje Ci zwrot części pieniędzy. Te właśnie środki to zwrot prowizji. Należą się one każdemu konsumentowi, który przed czasem spłacił swoje zobowiązanie wobec banku albo firmy pożyczkowej.

Co takiego wchodzi w zwrot prowizji? Czyli jakie, z jakiego tytułu środki można uzyskać? Poniżej podajemy z jakiego tytuły kwoty najczęściej podlegają rozliczeniu i zwrotowi w przypadku spłaty kredytu lub pożyczki przed terminem:

  • prowizja za udzielenie kredytu lub pożyczki,
    odsetki,
  • ubezpieczenie,
  • inne koszty związane z zawarciem lub trwaniem umowy kredytowej lub umowy pożyczki.

Jak widać zwrot prowizji dotyczy nie tylko samej prowizji, ale także innych kosztów ponad pożyczony przez konsumenta kapitał.

Jak napisać i gdzie złożyć wniosek o zwrot prowizji?

Wniosek o zwrot prowizji bankowej jest pismem, które należy złożyć wprost do wierzyciela, czyli banku albo firmy pożyczkowej. Powyższy wniosek nie ma żadnych szczególnych wymogów formalnych, chociaż niektóre instytucje finansowe zaczęły opracowywać własne wzory. Jednak posługiwanie się nimi do uzyskania zwrotu prowizji nie jest konieczne.

Każdy wniosek o zwrot prowizji powinien jednak zawierać pewne informacje, które są ważne z punktu widzenia konsumenta i instytucji finansowej. Przede wszystkim jako konsument musi być świadomy tego jaka kwota jest mu należna. Wyliczenie należności nie jest takie proste alarmują prawnicy z Kancelarii EUROLEGE. Jak twierdzą, banki oraz chwilówki potrafią nie tylko odmówić zapłaty zwrotu prowizji, ale również ją znacząco zaniżyć. To drugie jest nawet gorsze, ponieważ niczego nieświadomy konsument cieszy się, że cokolwiek dostał, a nawet więcej niż 50% należności nadal jest niezapłacone.

Ile może wynieść zwrot prowizji bankowej?

Wysokość zwrotu prowizji bankowej uzależniona jest od kilku czynników. Po pierwsze kwota do zapłaty ponad pożyczony kapitał w umowie pożyczki albo kredytu. Po drugie okres na jaki zawarto umowę oraz termin całkowitej spłaty zobowiązania kredytowego.
Eksperci z Kancelarii EUROLEGE podają, że zwrot prowizji bankowej może wynieść od kilkuset do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych!

Gdzie zgłosić się o pomoc w uzyskaniu zwrotu prowizji bankowej?

Jak opisaliśmy wyżej uzyskanie należnego zwrotu prowizji nie jest zadaniem łatwym. Oczywiście można otrzymać zwrot prowizji, ale może być on znacznie zaniżony. A wówczas niewielu konsumentów będzie w stanie rzetelnie zweryfikować czy nie otrzymało za mało pieniędzy. Jest to wynikiem braku wiedzy w tym zakresie.
Dlatego najlepiej w takich sprawach korzystać z pomocy wyspecjalizowanych firm zajmujących się odzyskiwaniem zwrotów prowizji za wcześniejszą spłatę. Jedną z nich jest chociażby wspominana wcześniej w artykule Kancelaria EUROLEGE. Tysiące wygranych spraw przeciwko bankom czy chwilówkom daje rękojmię profesjonalnego podejścia do sprawy.

Nadmierne zadłużenie dotyka wiele osób. Będąc w trudnym położeniu nie zawsze zdajemy sobie sprawę, że nie tylko nam jest ciężko i z podobnymi problemami zmaga się znacznie więcej osób. Tym samym istnieją także mechanizmy, które pomagają rozwiązać kłopoty finansowe i ułatwiają powrót na właściwe tory.

Ponowne przejęcie kontroli nad domowym budżetem może kosztować nas wiele wyrzeczeń i nie ma tam drogi na skróty. Jednakże efekt w postaci wyjścia z pętli kredytów i odzyskania spokoju finansowego oraz psychicznego, z pewnością jest tego wart.

Przyczyny nadmiernego zadłużenia

Każdorazowo, kiedy zdecydujemy się na złożenie wniosku o kredyt w banku https://habza.com.pl/, zostaniemy zweryfikowani pod kątem zdolności kredytowej. Oznacza to, że bank sprawdzi, czy stać nas na terminową spłatę zobowiązania wraz ze wszystkimi kosztami. Oczywiście są to tylko szacunkowe wyliczenia.

Znacznie liberalniej do oceny zdolności do spłaty podchodzą firmy pożyczkowe, które czasem całkowicie pomijają pewne kwestie i udzielają wsparcia finansowego, jedynie na podstawie wniosku o kredyt, w którym wystarczy wskazać swoje podstawowe dane osobowe oraz na temat finansów.

Ani bank, ani żadna inna instytucja finansowa nie jest w stanie przewidzieć, czy bardzo dobra sytuacja kredytobiorcy, w momencie udzielania kredytu, nie zmieni się diametralnie na przestrzeni kolejnych lat czy nawet miesięcy. Jednak, jak pokazują liczne statystyki, to właśnie z powodu nadmiernego zadłużenia w instytucjach pożyczkowych, ludzie wpadają w pętlę kredytów, najczęściej. Kłopotliwy okazuje się przede wszystkim szybko nadchodzący termin spłaty.

Co do zasady pożyczki są zobowiązaniami krótkoterminowymi. Kilka zaciągniętych jednocześnie, spowoduje nałożenie się terminów spłaty, a od tego już tylko krok, a miesięczne raty zaczną przekraczać możliwości spłaty. Jeszcze gorszym rozwiązaniem jest spłata jednego zobowiązania drugim. To oczywiście doraźnie pozwala uporać się z ratami w danym miesiącu, jednakże na dłuższą metę powoduje jedynie pogorszenie sytuacji i wpędza w jeszcze większe kłopoty finansowe.

Jak zapanować nad swoimi finansami?

Pierwsze i najważniejsze co powinniśmy w takiej sytuacji zrobić to zapanować nad źródłem naszych problemów. Oznacza to nic innego jak konieczność zaprzestania zaciągania kolejnych pożyczek i chwilówek, aby nie generować jeszcze większych miesięcznych kosztów.

Jeśli już to zrobimy powinniśmy dokładnie przeanalizować, jakie i jak wysokie długi mamy aktualnie do spłaty. Uporządkowanie dokumentacji i świadomość z czym się mierzymy jest niezbędna do podjęcia dalszych kroków. Z pewnością będziemy musieli także zacząć oszczędzać i ograniczyć wydatki do niezbędnego minimum. W przypadku gdy okaże się, że w dalszym ciągu miesięczne raty przekraczają nasze możliwości finansowe, powinniśmy zacząć od kontaktu z wierzycielami, w celu negocjacji warunków spłaty. Może się jednak okazać, że koszt będzie tak wysoki, że będzie to rozwiązanie bardzo niekorzystne, co więcej, nie koniecznie rozwiąże wszystkie nasze problemy.

Kiedy mierzymy się ze sporym zadłużeniem, na rzecz wielu różnych kredytodawców, a suma miesięcznych rat jest wysoka, warto rozważyć możliwość jaką daje konsolidacja kredytów.

Kredyt konsolidacyjny sposobem na walkę z nadmiernym zadłużeniem

Kredyt konsolidacyjny, najprościej mówiąc, ma za zadanie zamienić wszystkie nasze aktualnie spłacane kredyty i pożyczki, w jedna ratę. Celem konsolidacji, poza połączeniem wszystkich zobowiązań w jedno, jest zmniejszenie miesięcznej raty i dostosowanie jej wysokości, do możliwości spłaty kredytobiorcy.

Dzięki temu, że wiele banków dopuszcza możliwość konsolidacji także chwilówek, za jednym ruchem możemy pozbyć się wszystkich ciążących na nas długów bankowych, jak i pozabankowych. Kiedy nie radzimy sobie ze spłatą długów, a miesięczne raty przekraczają nasze możliwości finansowe, kredyt konsolidacyjny to najlepsze co możemy zrobić. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji nowy kredytodawca spłaci wszystkie nasze długi, a nam zostanie do spłaty tylko jedna rata, która będzie znacznie niższa niż suma rat konsolidowanych zobowiązań.

Należy jednak pamiętać, że znaczące obniżenie miesięcznych rat nie jest sygnałem do tego, że uwolniliśmy miejsce w domowym budżecie na kolejne pożyczki. Powinniśmy skupić się na tym, aby spłacić kredyt konsolidacyjny. Dopiero wtedy możemy myśleć o kolejnych kredytach czy pożyczkach. Zawsze musimy jednak dokładnie przeanalizować swoje możliwości finansowe, aby nie popaść ponownie w takie same problemy.

Dlaczego warto oszczędzać?

by nachwilke on

Pandemia nowego koronawirusa Covid-19 i wszystko, co z nią związane udowodniły wielu Polakom, że niezależnie od wykonywanego zawodu i wysokości przychodów, każdy z nas może znaleźć się w sytuacji podbramkowej, a płynność finansowa stanie się marzeniem ściętej głowy. Na nic zdaje się rządowe wsparcie finansowe, które szczerze mówiąc, często nie pozwala nawet na opłacenie podstawowych zobowiązań.

Decyzja o lockdown’ie w pierwszym kwartale bieżącego roku sprawił, że wielu przedsiębiorców, ale także ludzi zatrudnionych na umowach o prace musiało zmierzyć się z niebywałymi trudnościami finansowymi. Oczywiście, w dobie kryzysu zawsze znajdzie się grupa ludzi, która dopiero w takim momencie otrzyma okazję, a ich działalność przechodzi najlepszy okres prosperity. Dla większości jednak sytuacja pandemiczna okazała się być niespodziewanym ciosem gospodarczym, z którego jeszcze długo trzeba będzie wychodzić.

Jak zabezpieczyć się finansowo?

Takie nagłe sytuacje uświadamiają nam również, że jakiekolwiek zabezpieczenie finansowe w postaci oszczędności to wartość nie do przecenienia, ponieważ jest równoznaczna z poczuciem bezpieczeństwa wtedy, kiedy wszędzie wokół rozgrywa się istna walka o przetrwanie. Oszczędzanie to zadanie, które wymaga konsekwencji, a czasami nawet wyrzeczeń, ale to także komfort i spokojna głowa w sytuacjach nadzwyczajnych. Warto wobec tego zastanowić się, jaką kwotę jesteśmy w stanie odkładać każdego miesiąca, np. na konto oszczędnościowe lub do skarbonki. Niezależnie od naszych zarobków.

Nawet jeżeli zarabiamy niewiele więcej niż średnia krajowa, a sytuacja związana z miesięcznymi zobowiązaniami pozwala nam na odkładanie konkretnej kwoty – nie zastanawiajmy się, tylko odkładajmy! Posiadanie osobnego budżetu na tak zwaną „czarną godzinę” może być ogromnym wsparciem, czego dowiódł właściwie cały rok 2020. Warto również zmieniać własne nawyki, które częstokroć sprowadzają się do nieświadomego i bezmyślnego wydawania pieniędzy. Tworzenie określonych wyzwań budżetowych to nie tylko możliwość zredukowania wydatków, ale także doskonały wstęp do umiejętnego gospodarowania pieniądzem.

Zacząć można właściwie od zaraz, sprawdzając, czy sklepy, w których regularnie kupujemy nie należą przypadkiem do sieci o dosyć wygórowanych cenach. Zmiana „sieciówki” na tańszą, ale równie dobrą, może w skali roku przynieść ogromne korzyści. Warto również interesować się kartami rabatowymi z dedykowanymi promocjami, dzięki którym zapłacimy mniej za codzienne zakupy, nie wkładając w to ani grama wysiłku. Na ogół nie jesteśmy świadomi tego, że możemy znacząco zredukować ilość naszych miesięcznych wydatków. Jeżeli jednak poświęcimy dłuższą chwilę na analizę własnego budżetu, to zorientujemy się, że wiele możemy na tym zyskać.

Jakie usługi bankowe są godne uwagi?

by nachwilke on

Niewątpliwie warto posiadać na ich temat jak największą wiedzę, ponieważ bardzo często są one dla nas wprost niezbędne, a niekiedy mogą być po prostu bardzo pomocne jeśli chodzi i efektywne kierowanie całym swoim osobistym budżetem. Same w sobie odznaczają się one naturalnie wprost ogromnym zróżnicowaniem, ale jednocześnie jest to wspaniała wiadomość dla każdego z nas, ponieważ dzięki temu w dosłownie każdym przypadku będziemy mogli znaleźć wśród nich coś dobrego właśnie dla siebie.

Konta osobiste

Zdecydowanie najważniejszym rodzajem depozytów bankowych jest zwykłe konto osobiste – śmiało jesteśmy w stanie stwierdzić, że w chwili obecnej korzystnie z czegoś takiego jest niezbędne dla praktycznie każdego dojrzałego człowieka, a powody tego są bardzo zróżnicowane. Takie konta osobiste pozwalają nam przede wszystkim na całkowicie bezpieczne oraz niesamowicie wręcz komfortowe przechowywanie wszelkich swoich pieniędzy. Oprócz tego zazwyczaj możemy przy jego pomocy dokonywać najróżniejszych płatności – jest to z tego powodu niezbędne chociażby podczas kupowania czegokolwiek online. W celu wyboru odpowiedniego konta osobistego dla siebie warto skorzystać z rankingu kont, który można znaleźć na wielu serwisach bankowych.

Konta oszczędnościowe

Następnym doskonałym przykładem tego typu usług są różne konta oszczędnościowe, które także mogą być odgrywać niezwykle istotną rolę w życiu każdego człowieka. Jak sama nazwa wydaje się sugerować, są one stworzone właśnie w celu rzeczywiście skutecznego oszczędzania – korzystając z nich będziemy mogli rozwiązać wszystkie kłopoty chociażby z dobrą konsekwencją podczas gromadzenia środków na dowolny cel. Konta oszczędnościowe uniemożliwiają nam na przykład stały dostęp do naszych pieniędzy, ponieważ zazwyczaj jedynie jedna wypłata w danym okresie czasu jest bezpłatna.

Lokaty bankowe

Ostatnim, ale równie istotnym rodzajem depozytów są specjalne lokaty bankowe, które na pewno mogą być świetną propozycją dla każdego, kogo tylko interesuje skuteczne inwestowanie. Korzystając z nich oddajemy do banku nasze pieniądze które są potem inwestowanie na różne sposoby – po określonym na początku czasie otrzymujemy je z powrotem, naturalnie powiększone o odsetki. Związane z nimi oprocentowanie może się znacznie od siebie różnić, ale praktycznie w każdym przypadku może to dla nas być bardzo opłacalne rozwiązanie.

A zatem, jest sporo różnych odmian depozytów bankowych i praktycznie każdy z nich odznacza się zupełnie odmiennymi od siebie cechami. W celu zapoznania się z najlepszymi ofertami banków w Polsce warto odwiedzić serwis https://najlepszebanki.com. Jak najbardziej warto posiadać na ich temat przynajmniej podstawową wiedzę, ponieważ korzystanie z nich będzie świetną propozycją dla absolutnie każdego z nas, bez względu nawet na nasze indywidualne potrzeby.

Kredyt to często rozwiązanie naszych pilnych problemów. Dodatkowa gotówka przyda się zawsze i kiedy po raz kolejny odbierasz telefon od doradcy bankowego, który podkreśla twoja wysoka zdolność i niepowtarzalność oferty, dedykowanej właśnie tobie, jako wyjątkowemu klientowi, zaczynasz myśleć: Dlaczego nie? Tyle tylko, że jest kilka sytuacji, kiedy naprawdę nie powinieneś po niego sięgać.

Nie masz pieniędzy na spłatę długów

Pożyczyłeś sporo pieniędzy i jesteś solidnie zadłużony u rodziny. Masz też chwilówki i niespłaconą kartę kredytową. Świetnie byłoby pospłacać to wszystko kredytem, zwłaszcza że szwagier już krzywo na ciebie patrzy, a pani z firmy pożyczkowej dzwoniła kilkakrotnie. Może nawet zastałoby trochę gotówki? Widziałaś takie ładne buty. Powiedz stanowczo nie. Każdy kolejny kredyt zaciągnięty na spłatę poprzedniego jest coraz droższy, ty odwykasz od oddawania pożyczek i z czasem po prostu wpadasz w spiralę kredytową, a z niej bardzo trudno się wyplątać.

Twoje dziecko chce się uczyć

Teoretycznie, masz dorosłe dziecko, matura już poza nim i mogłoby spokojnie iść do pracy. Tyle tylko, że chce się dalej uczyć, a wybrany kierunek studiów jest w mieście odległym od twojego domu. To naprawdę słaby moment na kredyt: 500 plus właśnie się skończyło, dziecko trzeba będzie utrzymać i jeszcze opłacić wynajem mieszkania. Może się okazać, że brakuje ci na spłatę rat.

Myślisz o nowym samochodzie

Jeśli nie stać cię na nowe auto, nie poświęcaj zbyt wiele czasu na tę refleksję. Nowy samochód zbyt wiele traci na wartości już w momencie wyjazdu z salonu. To około 30% jego wartości. Jeśli doliczysz do tego odsetki bankowe i prowizję to może być najmniej opłacalny zakup w twoim życiu.

Jesteś w związku i nie najlepiej wam się układa

To naprawdę najgorszy moment na decyzje o zakupie mieszkania na kredyt. Jeśli nie układa wam się już teraz, kłopoty finansowe, które spowoduje kredyt hipoteczny, mogą pogłębić nieporozumienia i doprowadzić do rozstania. Wprawdzie mieszkanie można sprzedać i próbować podzielić, jedno z was może także przejąć spłatę kredytu, ale zastanów się, czy potrzebny ci taki kłopot. Mieszkaj jeszcze w wynajmowanym, do czasu aż sytuacja się nie wyjaśni.

Jesteś obieżyświatem?

Kochasz podróże, nie wybrałeś jeszcze swojego miejsca do życia, a praca pozwala ci na swobodne przemieszczanie się? Kredyt hipoteczny to naprawdę nie najlepsze rozwiązania. Nawet jeśli znajomi troszkę nabijają się z ciebie, że wciąż zatrzymujesz się w maleńkim pokoju u rodziców, nie pakuj się w kłopoty. Kredyt zawsze zdążysz zaciągnąć, a kiedy decydujesz się na zmianę miejsca zamieszkania, będziesz musiał sprzedać kupioną za niego nieruchomość. Nikt nie zwróci ci kosztów prowizji, odsetek, czy środków zainwestowanych w remonty. Jeśli wyjedziesz i twoje mieszkanie będzie stać puste, będziesz na nim tylko tracił. Za media i czynsz trzeba płacić, podobnie zresztą jak za ratę kredytu.

Byłeś na długim zwolnieniu i szef się na ciebie krzywo patrzy

To kluczowy argument przeciwko kredytowi. Jeśli tylko widzisz, że twoja posada staje się niestabilna i być może już za moment będziesz musiał szukać nowej, daj sobie spokój z kredytem. Za chwilę może co brakować pieniędzy na życie, a co dopiero na spłatę raty.

Nie ma chyba takiego człowieka, który nie sięgnął w życiu po pożyczkę. Nie musi to być od razu wieloletni kredyt, ale każdy z nas zapewne kupił coś na raty, wystąpił w banku o debet na koncie, czy poprosił o kartę kredytową. Nie ma więc takiego, który nie ma żadnej historii w BIK. Biuro Informacji Kredytowej gromadzi bowiem dane o naszych zadłużeniach, terminach spłat i wysokości zobowiązań, które mamy. To wszystko po to, aby banki mogły w sposób wiarygodny oceniać nas, jako potencjalnych klientów.

Zdolność i wiarygodność kredytowa

Zanim bank udzieli nam pożyczki, bardzo starannie zbada naszą zdolność i wiarygodność kredytowa. Zdolność to nic innego jak różnica pomiędzy naszymi dochodami a zobowiązaniami. Na podstawie tej wolnej kwoty, bank wylicza, czy będziemy w miarę sprawnie spłacać nasze kredyty wraz z ustalonymi odsetkami. Wiarygodność to zupełnie co innego i do tej oceny bank wykorzystuje informacje z BIK. W ten sposób sprawdza, czy jesteś klientem, któremu można zaufać.

Co wpływa na wiarygodność kredytową BIK?

Na podstawie BIK bank dokonuje oceny, a każdy z parametrów ma określoną wartość punktową. Każdy bank nieco inaczej ocenia klienta, ale kilka kwestii jest wspólnych i mają najwyższe wartości punktowe przy ocenie. Podstawą jest terminowość spłacania dotychczasowych zobowiązań. Jeśli płacimy wszystkie raty, zgodnie z ustalonymi harmonogramami, jesteśmy dobrym klientem. Zdecydowanie gorzej, jeśli zdarzają na się opóźnienia. Odnotowywane są nawet te kilkudniowe, ale już takie, które przeciągają się do kilku miesięcy, nawet jeśli dotyczą tylko drobnej kwoty, mogą doprowadzić do całkowitej utraty wiarygodności.

Równie istotna jest ilość kredytów. Jeśli są nieliczne i spłacane, nie ma problemu. Jeśli jest ich zbyt dużo, bank może uznać, że masz skłonność do ryzykanctwa i stracisz w jego oczach kilka punktów. Co ciekawe, brak historii to także zła historia. Bank nie ma możliwości cię ocenić, nic o tobie nie wie, nie będzie wiec miał chęci ponosić ryzyka. Źle widziane jest także wykorzystywanie w całości limitów na kartach kredytowych i debetów. Lepiej nie zadłużać się maksymalnie. Niektórzy podkreślają kolejny z parametrów, jakim jest częste składanie wniosków o kredyt. Faktycznie, bieganie od banku do banku za pożyczką, może dla systemu wyglądać, jak desperacka próba wzięcia jakiegokolwiek kredytu. Nie daj sobie jednak wmówić, że nie warto pytać w kilku miejscach o kredyt. Waga punktowa tego parametru nie jest najwyższa, a niektórzy z doradców sięgają po ten argument, aby sprzedać ci mniej atrakcyjny (czyli wyżej oprocentowany lub z większą prowizją) kredyt niż konkurencja.

Jak w takim razie BIK wpływa na zdolność kredytową?

Na zdolność nie wpływa w ogóle, a wiarygodność, po prostu możesz poprawić. Pożyczaj pieniędzy z umiarem, owszem korzystaj z kart i limitów na nich, ale w sposób rozsądny. Nie wykorzystuj maksimum, a tylko tyle, ile naprawdę potrzebujesz. Korzystaj także zakupów ratalnych, ale zadłużaj się na niewielkie kwoty, tak by raty były stosunkowo niskie. Szukając kredytu, najpierw dokonaj wstępnej oceny w kilkunastu bankach. Dopiero gdy odrzucisz większość z nich, pozostając przy trzech czy czterech, wystąp z pytaniem o kredyt. Przede wszystkim jednak dbaj, aby nie mieć żadnych opóźnień w płatnościach i pilnuj harmonogramów spłaty rat.

Choć banki od dłuższego czasu oferują możliwość uzyskania kredytu gotówkowego na sam dowód, to niestety w praktyce różnie to wygląda. W większości przypadków, ani tak należało do tej pory przedstawiać dodatkowe dokumenty finansowe, w postaci zaświadczenia o dochodach czy wyciągu z KPiR, w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą.

Jak ta sytuacja wygląda obecnie? Czy bez większego problemu można uzyskać kredyt gotówkowy na dowód bez zaświadczeń o zarobkach? Na to pytanie nie można jednoznacznie odpowiedzieć, ponieważ dużo zależy od konkretnej sytuacji osoby wnioskującej o kredyt, oraz od banku który takiego kredytu udziela. Należy jednak przyznać, że formalności związane z uzyskaniem kredytu zostały znacznie uproszczone. Banki nie wymagają już spełnienia tak wielu formalności jak miało to miejsce przed laty. Ponadto, bardzo łatwo uzyskać pożyczkę od konkurencyjnych firm pożyczkowych, w których również znajdziemy pożyczkę ze spłatą w ratach miesięcznych.

Kredyt gotówkowy na dowód bez zaświadczeń o zarobkach

Jak wspomnieliśmy na wstępie, możliwość uzyskania kredytu gotówkowego na sam dowód, uzależniona jest od wielu różnych czynników. Wśród nich, najważniejsza jest przejrzysta informacja na temat zdolności i historii kredytowej klienta. Jeśli bank ma pełny wgląd w takie dane poprzez własne systemy, nie będzie konieczne przedstawianie dodatkowych dokumentów. Jeśli jednak bank nie stosuje automatycznej weryfikacji rachunku bankowego, należącego do osoby wnioskującej o pożyczkę, lub osoba ta nie wyraża na to zgody, wtedy konieczne będzie przeprowadzenie dodatkowej weryfikacji. Najczęściej jednak, tym dodatkowym dokumentem może być sam wyciąg z rachunku bankowego czy ostatnio opłacone rachunki za telefon czy internet. To powinno w zupełności wystarczyć aby otrzymać kredyt gotówkowy w banku.

Odrzucony wniosek o kredyt – co dalej?

Powodów dla których nasz wniosek o kredyt zostanie odrzucony, może być wiele. Jeśli kredyt gotówkowy na dowód bez zaświadczeń o zarobkach nie zostanie nam udzielony w banku, możemy spróbować alternatywnych opcji. Na rynku usług finansowych działa wiele firm, które umożliwiają uzyskanie pożyczek bez dodatkowych zaświadczeń. Są to firmy z sektora pozabankowego, które umożliwiają uzyskanie pożyczki całkowicie przez internet. Tutaj formalności są ograniczone niemal do minimum a czas oczekiwania na pożyczkę bardzo często zamyka się w ciągu godziny od chwili złożenia wniosku o pożyczkę. Jedyne co powinniśmy przy sobie posiadać, by uzyskać tego typu pożyczkę to dowód osobisty, aktywny rachunek bankowy z dostępem przez internet oraz telefon komórkowy. To w zupełności nam wystarczy do tego, aby uzyskać pożyczkę bez dodatkowych zaświadczeń o zarobkach.

Na co należy uważać, decydując się na alternatywną, pozabankowa opcję pożyczki? Przede wszystkim powinniśmy zwrócić uwagę na jej koszty. Najczęściej te koszta są znacznie wyższe od tradycyjnego kredytu gotówkowego w banku. Można jednak to sobie dokładnie przeanalizować, korzystając z kalkulatora, za pomocą któego dokonamy symulacji pożyczki jeszcze przed złożeniem wniosku. Niemal każda firma pożyczkowa posiada takie narzędzie na swojej stronie internetowej. Pamiętajmy również, że odpowiedzialne pożyczanie to również regularna i terminowa spłata rat miesięcznych pożyczki. Dzięki temu unikniemy nie potrzebnych i przykrych problemów.

Kalkulator kredytowy do prywatnego użytku

by nachwilke on

Kalkulator kredytowy to tak naprawdę bardzo proste w obsłudze narzędzie, dzięki któremu łatwiej jest znaleźć najlepszy kredyt. W przeciwieństwie jednak do samodzielnego dokonywania wszystkich obliczeń na podstawie warunków zawartych w umowie, tutaj cały proces ogranicza się do wpisania kilku wartości, dzięki czemu z obsługą kalkulatora kredytowego poradzi sobie każdy użytkownik.

1. Sprawdzone narzędzia finansowe
2. Jak wykorzystać kalkulator kredytowy?
3. Aktualny ranking kredytów

Można oczywiście zawsze skorzystać z pomocy pracownika banku lub innego specjalisty, który zawodowo zajmuje się finansami. Z reguły jednak taki doradca pomoże obliczyć koszty tylko tego kredytu, którego udziela zatrudniająca go firma. Chcąc zatem porównać wiele różnych ofert trzeba by było poświęcić sporo czasu na wizyty w placówkach różnych banków. Zamiast tego wystarczy jednak wykorzystać kalkulator kredytowy, w którym można wszystko sprawdzić bez potrzeby wychodzenia z domu.

Sprawdzone narzędzia finansowe

Praktycznie każdy bank oraz firma finansowa publikują co prawda proste kalkulatory, które umożliwiają wyszukanie kredytu, jednak bardzo często informacje o ewentualnych opłatach są w nich ukryte. Klient musi więc uważnie czytać regulaminy, na co nie każdy ma czas. Jest to również utrudnione z powodu stosowania skomplikowanych pojęć, których część klientów zainteresowanych po prostu szybką pożyczką zwyczajnie nie rozumie. Na tle takich rozwiązań nowoczesny kalkulator kredytowy pozwalający szczegółowo obliczyć koszt każdej pożyczki prezentuje się o wiele lepiej. Chociaż twórcy tego narzędzia podkreślają, że daje ono jedynie przybliżone wyniki, to najczęściej obliczona wysokość rat lub prowizji doskonale pokrywa się z tym, co klient płaci po zaciągnięciu pożyczki.

Jak wykorzystać kalkulator kredytowy?

Decydując się na kredyty konsumenckie trzeba pamiętać, że na całkowitą kwotę rat wpływają rozmaite czynniki i samodzielne obliczenie dokładnej wysokości rat jest bardzo trudne i łatwo o pomyłkę. Używając do tego kalkulatora oszczędza się więc czas, a przy okazji zyskuje pewność, że wyniki będą prawidłowe. Nowoczesny kalkulator kredytowy pokazuje nie tylko wysokość raty, ale też kwotę prowizji oraz opłat dodatkowych. Zanim więc klient zdecyduje się na jakiekolwiek kredyty bankowe, warto aby samodzielnie policzył wszystkie koszty, szczególnie że wystarczy na to poświęcić kilka minut, a kredyt zaciąga się czasami nawet na kilkanaście lat.

Aktualny ranking kredytów

Kolejnym przydatnym narzędziem dla osób, które potrzebują pożyczki jest aktualny ranking kredytów, w którym po podaniu kwoty oraz określeniu w ile miesięcy zamierza się go spłacać, od razu zostaje wyświetlona lista pożyczek. Użytkownik może je następnie posortować między innymi według wysokości raty, RRSO (czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania) lub prowizji, którą trzeba będzie zapłacić za uruchomienie kredytu. Ponieważ wszystkie przedstawione oferty zawsze pochodzą od popularnych banków, taka forma pożyczania pieniędzy jest w pełni bezpieczna. Dużym udogodnieniem dla klientów jest również to, że bezpośrednio z rankingu mogą przejść do wypełnienia wniosku o ten kredyt, który będzie najlepszy. Wszystko ogranicza się do kilku kliknięć i podania niezbędnych danych, aby bank mógł przygotować dla klienta umowę. Odchodzi więc wówczas konieczność odwiedzenia banku i marnotrawienia czasu w kolejce. Kolejną zaletą związaną z załatwianiem formalności drogą internetową jest to, że klient ma na zapoznanie się ze wszystkimi dokumentami tyle czasu, ile naprawdę potrzebuje i nikt nie będzie go popędzał ani też namawiał do podpisania umowy.

Konsolidacja rozwiąże problem zadłużenia?

by nachwilke on

Ludzie szukają różnych rozwiązań gdy pojawia się problem zadłużenia i najczęściej wybierają te najbardziej dla nich nie korzystne. Zaciąganie kolejnych kredytów czy pożyczek w sytuacji gdy posiadamy już na koncie kilka różnych kredytów czy pożyczek nie będzie najlepszym rozwiązaniem. Może to nas tylko doprowadzić do jeszcze większego zadłużenia. Jak radzić sobie w takiej sytuacji i w jakim stopniu może nam pomóc konsolidacja kredytów?

Kredyt konsolidacyjny może okazać się najbardziej sensownym rozwiązaniem w sytuacji gdy posiadamy zaciągnięte kilka różnych zobowiązań finansowych i nie wyrabiamy już ze spłatą rat. Jeśli przykładowo jest to kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy, zadłużenie na karcie kredytowej czy debet w koncie, to wszystkie te obciążenia może skonsolidować w jedną całość. Działa to w ten sposób, że bank udzieli nam kredytu na spłatę wszystkich tych zobowiązań. Zrobimy więc porządek z wszystkimi kredytami które mamy na koncie, one będą spłacone a nam pozostanie do spłacania jeden kredyt, z jedną ratą. Oczywiście ta rata będzie tak dopasowana, żeby nie obciążała nas finansowo i będziemy w stanie ją spłacać każdego miesiąca. Wydłużony zostanie przy tym okres spłaty.

W jakiej wysokości można uzyskać kredyt konsolidacyjny i w jakich bankach? W zasadzie większość banków udziela takich kredytów i wcale nie musi to być bank, w którym do tej pory braliśmy kredyty czy posiadamy jakieś zobowiązania. Zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę, warto przeanalizować kilka różnych opcji aby uzyskać najbardziej korzystną dla nas ofertę. Maksymalną kwotą kredytu konsolidacyjnego jest kwota 200 000 zł, jednak zdarzają się oferty bankowe które są w stanie zaoferować nawet do 500 000 zł czyli do pół miliona złotych. Oczywiście aby uzyskać takie wysokie kwoty kredytu konsolidacyjnego, wymagana jest odpowiednia zdolność kredytowa. Niekiedy bank może od nas wymagać również dodatkowych poręczycieli czy zabezpieczenia na nieruchomości, szczególnie w sytuacji gdy wnioskujemy o większe kwoty.

Przykładowe oferty kredytów konsolidacyjnych do 200 000 zł

Kiedy jest możliwa konsolidacja kredytów? Jest ona możliwa wyłącznie w sytuacji, gdy osoba starająca się o taki kredyt posiada zadłużenia w postaci kredytów bankowych. Nie jest więc możliwa konsolidacja pożyczek pozabankowych czy chwilówek za pomocą bankowego kredytu konsolidacyjnego. Można wziąć kredyt na spłacenie takich pożyczek, ale to już w postaci tradycyjnego kredytu gotówkowego który będzie nieco wyżej oprocentowany od kredytu konsolidacyjnego. Trzeba przy tym posiadać pozytywną historię kredytową w bazach BIK.

W nieco trudnej i skomplikowanej sytuacji mogą więc znaleźć się osoby, które posiadają zadłużenia głównej w postaci pożyczek pozabankowych czy chwilówek. Nie opłaca się na nie zaciągać kolejnych pożyczek, ponieważ wpadniemy w jeszcze większą pętle zadłużenia. Jeśli łączne zadłużenie nie przekracza 25 000 zł, możemy pomyśleć o pożyczce dla zadłużonych z poręczycielem, które w ofercie ma firma Rapida Money. Firma umożliwia uzyskanie pożyczki ze spłatą do 48 miesięcy, której koszt jest niższy niż w przypadku tradycyjnych pożyczek pozabankowych. Wymagany jest przy tym jednak poręczyciel, który posiada pozytywną historię kredytową oraz odpowiednią zdolność kredytowa. Pożyczkobiorca w tym wypadku może mieć negatywną historię kredytową w BIK czy posiadać zadłużenia w bazach.

Pożyczka z długami – gdzie szukać ratunku?

by nachwilke on

Skąd bierze się zadłużenie o tym większość osób dobrze wie. Najczęściej tym głównym powodem jest zachłanność w braniu różnego rodzaju zobowiązań. Przeważnie znacznie ponad stan czyli znacznie więcej niż jesteśmy w stanie spłacić. Zaczyna się od kredytu w banku, jednego, drugiego, potem trzecim chcemy spłacić te dwa pozostałe ale nie do końca nam się udaje. Wtedy szukamy innych rozwiązań, ratując się chwilówką czy inną pożyczką pozabankową, ponieważ banki nie chcą nam już więcej pożyczać. W końcu zdajemy sobie sprawę z tego, że nie jesteśmy w stanie sobie poradzić z tym całym zadłużeniem.

Czy istnieje jakakolwiek deska ratunkowa dla osób posiadających zadłużenie? Czy dostępne jest coś takiego jak pożyczka z długami, która umożliwi spłatę wszystkich posiadanych zobowiązań?

Jeśli nasze zadłużenie stanowią głównie kredyty bankowe, to warto rozejrzeć się za czymś takim jak kredyt konsolidacyjny. Dużo osób spłaca kilka bankowych zobowiązań jednocześnie. Są wśród nich kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe po zadłużenia na karcie kredytowe. Jeśli raty tych wszystkich zobowiązań zaczynają dla nas stanowić znaczący problem, warto zastanowić się nad połączeniem wszystkich tych kredytów w jedną całość. Dzięki takiemu rozwiązaniu, będziemy spłacać jedną ratę a nie jak dotychczas kilka. Ponadto zmniejszy się również wysokość ponoszonych przez nas miesięcznie opłat, ponieważ bank wydłuży nam okres spłaty. Taki kredyt konsolidacyjny dostępny jest u większości banków działających na terenie Polski. Co więcej możemy go uzyskać w każdym banku, nie koniecznie tym samym w którym posiadamy nasze kredyty.

Kiedy na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego nie mamy co liczyć? Takiego kredytu nie uzyskamy jeżeli mamy negatywną historię kredytową w BIK. A więc wtedy, jeśli nie terminowo spłacaliśmy raty wcześniejszych kredytów. Mowa tu jednak o znacznie większych opóźnieniach w spłacie niż kilku dniowych. Zadłużenie w BIK powstaje wtedy, kiedy nasze zadłużenie przekroczy 60 dni. Wtedy możemy mówić o negatywnej historii kredytowej BIK, która niestety przekreśla nasze szanse na uzyskanie kolejnego kredytu w banku. Zarówno konsolidacyjnego jak również każdego innego.

Kredytu konsolidacyjnego nie otrzymamy również w przypadku jeśli posiadamy zadłużenia w postaci pożyczek pozabankowych czy chwilówek. Kredyt konsolidacyjny może posłużyć nam wyłącznie na spłatę zobowiązań bankowych. A więc nie połączymy nim zobowiązań zaciągniętych drogą pozabankową. Możemy co prawda postarać się o uzyskanie kredytu gotówkowego, ale szanse na jego uzyskanie będziemy mieli tylko w sytuacji gdy mamy pozytywną historię kredytową w BIK.

Jeszcze jednym pomysłem pożyczki z długami, może być oferta, która nie tak dawno pojawiła się na naszym rynku. Mowa tu o propozycji firmy Rapida Money, która specjalizuje się w udzielaniu pożyczek dla osób zadłużonych. Jest to pożyczka pozabankowa, w przypadku której nie jest konieczne posiadanie pozytywnej historii kredytowej. Możemy więc posiadać negatywną historię kredytową w bazach BIK. Jest to również produkt finansowy który dostępny będzie dla osób posiadających zadłużenia w bazach dłużników. Do takich baz najczęściej można trafić za nie terminowe opłacanie rachunków czy faktur, których opóźnienie w spłacie przekracza 60 dni. Co więcej, oferta Rapida Money może być również w zasięgu ręki osób, które posiadają zadłużenia komornicze. Aktualnie w ofercie firmy są dostępne pożyczki dla osób zadłużonych nawet do 25 000 zł a okresem spłaty może wynosić od 12 do 48 miesięcy.

Pożyczka z gwarantem – żeby jednak nie było tak różowo, to musimy również wiedzieć o tym, co dodatkowo wymaga firma do uzyskania pożyczki. Otóż jako że my nie stanowimy rzetelnej podstawy do wzięcia takiej pożyczki, to musimy znaleźć sobie osobę która będzie gwarantem pożyczki. Takiej osoby, która będzie odpowiedzialna za jej spłatę w przypadku gdy my nie poradzimy sobie z jej terminową spłatą. Taka osoba działa na podobnej zasadzie jak żyrant pożyczki. Poza tym że musi posiadać pozytywną historią kredytową w bazach BIK i brak jakichkolwiek zadłużeń, to musi również być właścicielem nieruchomości w postaci domu lub mieszkania.